从518到618再到818：10余家银行系机构扎堆理财节 3家理财子首次入局券商十年IP

来源：市场资讯

（来源：王蔚 陈子奇 财联社资管视界）

继券商“818理财节”迈入第十个年头之后，这一行业营销IP正迎来新的参与者。

此前5月、6月，恒丰银行、上海银行、中信银行、中邮理财等十余家银行及理财子已先后借势"518”“618"扎堆开展理财节营销；今年818，信银理财、中邮理财、浦银理财三家理财子首次参与这一券商传统IP。

与券商近年来大举拥抱AI、ETF、短视频直播等“科技感”十足的打法不同，银行理财子入局，更强调“稳健”“陪伴”与“投教渗透”。

三家理财子各展所长，强调“稳健”“陪伴”与“投教渗透”

中信银行联合信银理财以“稳稳相随 信福+倍”为主题，直指当前全球市场反复震荡下投资者的焦虑。针对金价高位回撤、硬科技剧烈波动等市场特征，中信理财提出为普通投资者搭建“科学投资框架”——以“固收打底、权益增强”的思路配置组合，七八成债券做“压舱石”稳收益，两三成弹性资产捕捉机会。

中邮理财则以“财富加‘邮’·一路‘鸿’花”为主题推出理财嘉年华，于818理财节期间推出十余款专属现金理财产品，以高流动性、低门槛的产品矩阵满足投资者对现金管理的需求，打法务实直接。

浦银理财推出“靠浦818福利周”，以“靠‘浦’理财，乐享财富”为主题，连续5天打造每日不同主题的内容矩阵。其核心亮点在于打出“主题日+双栏目”的组合拳，从“理念——规划——节日——新知——解惑”全流程覆盖，从“卖产品”转向“陪客户成长”，内容密度高。

此外，5月中下旬，恒丰银行、苏银理财、上海银行、微众银行、苏州银行等多家银行系机构构扎堆开启“理财节”活动。从产品上新、费率优惠，到线上线下联动、资产配置方案定制，各家机构围绕客户理财需求展开新一轮“花式揽客”，试图在利率下行、资产荒持续的背景下，为投资者提供更多元、更稳健的财富管理选择。

618期间，中信银行、郑州银行、中邮理财、乌鲁木齐银行等也纷纷开展理财节营销活动。

银行与券商的818同台异曲，各有所重

对比券商818理财节，银行理财子的入局既有共性逻辑，也呈现出鲜明的体系差异。

共同点在于，双方均已跳出单纯的“卖产品”逻辑，向投教陪伴、客户全生命周期服务转型。券商从早期的开户及产品销售升级为集投教、直播与AI智能服务于一体的综合活动；

银行理财子同样强调"陪客户成长"，浦银理财打出“主题日+双栏目”的组合拳，从“理念——规划——节日——新知——解惑”全流程覆盖。此外，线上线下的联动、品牌IP的打造，也是双方共同的发力方向。

差异点则更为显著。首先是产品重心不同。据财联社报道，券商818近年来ETF已成为“当之无愧的重头戏”，多家券商围绕ETF实盘大赛、ETF涨跌竞猜等展开核心活动，指数化投资是关键抓手；而银行理财子的产品主场在固收类、现金管理类理财，中信理财的“固收打底”思路、中邮理财的十余款专属现金理财，均体现出银行系以稳健型产品为根基的定位。

其次是技术应用侧重不同。券商818中AI已从“工具辅助”向“流程赋能”升级，投资人格测试、AI持仓诊断、智能盯盘等应用遍地开花，11家主题明确的券商中有7家将AI作为核心关键词；银行理财子目前更强调专业框架的搭建和专家托付，技术叙事相对克制。

此外，客群定位与场景渗透路径不同。券商客群以中高风险投资者为主，理财节设计多围绕交易能力提升、ETF认知建立展开；银行理财子则面向更广泛的大众客群，中信理财以“感觉不到投资存在”为理想状态，更多是在做理财认知的“心智培育”。

某银行财富管理部人士对财联社表示，银行理财子入局理财节，既是市场环境推动的必然，也是银行财富管理转型的主动选择。

谈及与券商的差异，该人士认为，银行与券商在财富管理赛道上并非竞争关系，而是互补关系。

“券商的优势在于权益市场的专业能力和交易服务经验，ETF、AI投顾这些工具对有一定投资经验的客户很有吸引力。但中国广大的普通投资者，尤其是银行客群，核心诉求仍然是‘安全感’——他们需要的是在不确定的市场中找到一个确定性的锚。银行理财子的固收基因、低波动产品体系和长期陪伴机制，恰好能满足这一需求。”

某三方基金销售公司研究员对财联社表示，银行理财子入局理财节不能简单复制券商的营销模式。“理财节的本质不是流量争夺，而是信任建设。银行系的优势在于客户关系的深度和广度，在于线下网点的触达能力和长期积累的品牌信任。理财子应该把这些优势转化为差异化的服务能力，比如针对存款到期客户的承接方案、针对存量理财持仓调换的配置建议，这些场景化的服务才是银行系的护城河。”

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