北京
来源：环球网
【环球网财经记者 田刚】2026年8月，券商“818理财节”行至第十年。与早年靠高息新客理财、开户红包抢流量的粗放打法不同，今年十余家券商把AI投顾工具、分层资产配置、投资者教育作为核心抓手，AI不再是营销噱头，而是实打实落地到了投资辅助与客户服务的核心场景。
围绕“人工智能+财富管理”这一时代命题，清华大学全球证券市场研究院院长助理迟永胜在接受环球网记者采访时表示：“当下人工智能深度渗透智能投顾与财富管理领域，是居民理财结构变迁、行业商业模式迭代、人工智能技术成熟落地三者叠加的时代必然。”
迟永胜坦言，传统人工投顾模式存在服务成本高、覆盖范围窄、标准化程度低等天然短板，绝大多数普通投资者长期缺乏系统化、适配性的资产配置服务。与此同时，整个财富行业正在摆脱渠道销售思维，全面向买方受托、客户利益优先的模式转型，行业长期存在的 “规模化、个性化、高品质无法兼得”的结构性难题。
“当前，人工智能技术持续突破，叠加国产大模型商业化落地，监管也鼓励金融数字化升级，人工智能正式从辅助工具转变为财富业务全流程的核心支撑。”迟永胜表示。
他进一步指出，这一变革正在重塑行业底层趋势。
第一，行业服务形态全面进入人机协同新阶段。人工智能并非取代从业者，而是承接海量数据运算、标的筛选、市场跟踪、常态化客户服务等机械工作，让理财顾问聚焦高价值的信任经营、复杂资产决策、投资者情绪陪伴，形成机器提效、人做深耕的全新服务范式。
第二，财富服务实现普惠下沉。过去集中服务高净值群体的行业格局被打破，依托智能算法，标准化、个性化的资产配置服务，能够覆盖更广的普通投资人群体。
第三，行业核心竞争力彻底重构。未来机构竞争不再比拼产品资源与渠道优势，而是比拼智能投研体系、数据精细化运营、算法合规能力、用户深度适配能力。同时，人工智能规模化应用也倒逼行业补齐风控短板，重视模型偏差、算法透明、适当性管理等新风险，让技术创新始终贴合金融信义本源，实现合规与发展双向并行。
针对财富管理行业的发展方向，迟永胜认为：“随着国内居民可投资资产持续扩容，低风险理财收益持续收窄，市场整体进入波动化、多元化配置新阶段，普通大众的专业化理财需求也将快速释放。AI必将深度嵌入财富管理业务全链条、用户投资全周期与投顾展业全流程，成为行业提质增效的核心助力；但必须明确，AI是财富管理的辅助工具，未来财富管理机构数智化转型的核心赛道，根源仍在于立足投资者真实需求、贴合财富管理实战场景。技术越发达，越需要坚守投顾初心，平衡技术效率与服务温度，为我国财富管理行业能力提升作出贡献。”
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