“内鬼”牵线，中介造假？山西侦破王某特大违法发放贷款案

职业背债人背负巨额债务，各级中介坐收灰色收益，银行支行行长利用审批权限大肆套取信贷资金……一条由银行“内鬼”牵线、多级中介流水线造假、招揽社会人员充当“背债人”的金融“黑灰产”链条在山西被彻底斩断。

山西公安经侦部门从一起异常警情入手，深挖彻查，成功侦破某农商行支行原行长王某特大违法发放贷款案，并总结提炼出“四查四建”技战法，为打击治理同类金融犯罪提供了可复制、可推广的实践样本。

0 1

异常警情牵出“内鬼”行长

“大量异地无业人员集中办理信贷业务，这太反常了。”案件线索的发现，源于一次看似普通的出警。

2025年7月8日，属地派出所民警巡逻时发现，某农商行支行门口聚集了大量人员。民警立即到现场了解情况，发现这些人员多为外地人，无固定工作，有部分人员称其通过中介牵线介绍找支行行长王某办理贷款。

大量异地无业人员集中办理信贷业务，且对贷款用途语焉不详，甚至连基本的还款来源都说不清楚。这一反常现象立即引起民警高度警觉，随即上报至经侦部门。

经侦部门立即开展调查核实，将时任该支行行长的王某列为重点核查对象，深挖银行“内鬼”、斩断中介黑链条的工作就此拉开序幕。

经查，43岁的王某自2022年7月起担任该农商行支行行长，手握信贷审批关键权限。他一心谋求农商行总行副行长的职位，寄希望于通过亮眼的存贷款业绩实现晋升。为完成业绩指标，他不惜通过中介引入大额过桥资金，仅手续费就支付了约1000万元。在高额成本和追求业绩的双重压力下，王某突破了法律底线，走上了“以贷还贷、借新还旧、层层分赃”的犯罪道路。

“王某利用信贷审批权限违规发放贷款填补资金窟窿，不仅给银行造成重大资金损失，也积累了巨大信贷风险，严重破坏正常金融管理秩序。”办案民警介绍。

0 2

揭秘流水线式造假与资金流向

“我以为能‘躺赚’，没想到把自己‘赚’进了监狱。”在看守所里，25岁的孔某后悔不已。

办案民警以涉案人员孔某的骗贷事实为突破口，完整揭开了这条“黑灰产”的运作内幕。孔某没有固定工作，因投资经营酒店失败，急需10万元周转。由于名下无资产、资信不达标，他在多家银行申请贷款均遭拒绝。走投无路之下，孔某结识了中介李某。李某承诺可以帮他办成贷款，但条件苛刻：贷款要多贷一部分交由银行领导使用，对应利息由孔某承担，同时还要支付到手金额15%的好处费。对于这些条件，急于用钱的孔某全部同意了。

一场流水线式的造假运作随即展开。李某将孔某介绍给上级中介任某，任某专门针对银行贷前审查开展“话术培训”，手把手教孔某如何虚构职业、收入、资产。培训完成后，孔某又被交到一级中介贾某手中，由贾某炮制虚假财产证明材料。

“他们连公章和协议模板都是现成的。”办案民警告诉记者，他们在贾某住处查获了大量伪造公章和协议模板。全套虚假资料准备妥当后，凭借和王某的私人关系，贾某直接报送了贷款申请。王某明知材料造假、申请人不符合放贷条件，却依旧一路绿灯完成审批放款。银行的信贷权限，至此彻底沦为犯罪工具。

2022年10月2日，300万元贷款发放至孔某账户，资金随即转出到张某账户，当日便被全部取现，资金线索就此中断。民警没有放弃，综合开展深度研判。核查发现，取款当天张某在北京，根本不可能操作取现——这是典型的“人卡分离”。

办案民警发现在取现时间节点，该银行卡与中介李某存在密切关系。结合银行网点公共视频，警方基本锁定实际取现人就是李某。在获取关联人员口供后，资金去向终于水落石出：这笔300万元贷款，孔某实际到手仅8.5万元，中介李某截留1.5万元好处费，剩下的290万元全部交由王某支配使用。

“背债人背负巨额债务，中介赚取灰色好处，银行‘内鬼’占用绝大部分贷款。”办案民警介绍，这就是王某系列骗贷案的核心模式。

0 3

“四查四建”斩断“黑灰产”链条

依靠不断“借新还旧”，这套犯罪模式持续运转，直到2025年8月，王某的资金缺口彻底失控，大批贷款客户集中反映问题，风险集中爆发。2025年8月16日，山西公安机关开展集中收网行动，对王某依法采取刑事强制措施，同时对背债客户、各级中介、银行内部涉案人员展开全链条打击。

侦办过程中，山西公安机关坚持边打击、边研判、边总结，探索形成了“四查四建”技战法：查异常警情、查资金流向、查人员关系、查证据逻辑；同步建立异常行为台账、资金流向图谱、人员关系网络、完整证据链条体系。

“这套技战法让我们从海量数据中精准锁定问题业务，实现了从被动处置向主动发现的转变。”办案民警告诉记者。依托“四查四建”技战法，该案实现了打源头、断链条、摧网络的实战目标，公安机关共对16名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。主要犯罪嫌疑人王某涉嫌违法发放贷款3000余万元，目前已移送检察机关审查起诉。

山西公安机关坚持打击犯罪与风险化解同步推进，对拒不配合的中介及相关人员依法刑事打击，形成强大震慑。高压态势下，部分中介和贷款客户主动退赔“好处费”、返还贷款，银行信贷风险得到有效化解。

“金融安全无小事，任何试图钻政策空子、利用金融产品牟取非法利益的行为，终将难逃法律制裁。”山西省公安厅经侦总队相关负责人表示，该案成功铲除银行内部“蛀虫”，捣毁非法中介团伙，从源头上整治了职业背债乱象，实现打财断血、打点毁网。下一步，山西公安机关将持续向金融“黑灰产”亮剑，保持严打高压态势，全力维护区域金融管理秩序，护航金融业平稳健康发展，为捍卫国家金融安全构筑坚实防线。

来源：山西省公安厅