蓄力提质再出发！金华银行2026锚定新目标，提速不良风险出清

出品|中访网

审核|李晓燕

初夏时节，金华银行2026年职工文体趣味运动会顺利落幕，20支代表队、650余名员工齐聚赛场，董事长张宁、行长裘豪、工会主席谢国才等管理层悉数到场。竞技场上的团结拼搏氛围，被全行倡导转化为业务攻坚、风险攻坚的实干劲头。对于执掌银行两年多的董事长张宁而言，2026年是金华银行“规模提质、风险瘦身”的关键一年：一边是清晰量化的全年经营增长蓝图，依托过往稳健的规模与盈利打底冲刺全新业绩目标；另一边主动提速陈年不良资产市场化处置，针对性补足风险缓冲短板，走出区域城商行“规模扩张与资产质量平衡发展”的转型路径。

深耕地方财税与国有资本运营领域多年的张宁，属于典型的本土实务型管理者。从金华市地税局、市财政局到金华市金融投资集团，长期财政产业操盘经验，让其对地方产业周期、小微企业信贷风险有着独到判断。2022年出任金华银行党委书记，2024年正式获监管批复担任董事长后，该行整体经营底盘保持稳步抬升态势，规模扩张节奏稳健有序。

从近三年核心经营数据来看，金华银行资产体量实现连续扩容。2023至2025年总资产依次达到1136.16亿元、1173.79亿元、1299.37亿元，年度增速分别为11.62%、3.31%、10.70%，避开了部分区域银行盲目高速扩表的粗放模式，结合金华本地民营小微企业、商贸产业实际需求稳步投放信贷。盈利层面同样保持正向增长韧性，2025年全年实现营业收入23.1亿元，同比上涨6.79%，净利润定格6.79亿元，同比提升6.34%，在区域实体经济平稳运行的大环境下，保持了稳定的内生造血能力。

经营效益向好，也同步体现在管理层薪酬体系之中。2025年该行董监高整体税后薪酬合计711.74万元，较上一年增加64.32万元，涨幅9.93%。薪酬合理上浮，既是对经营管理层带队稳增长的正向激励，也是现代商业银行公司治理体系规范化落地的常规表现，适配城商行现代化管理建设需求。

基于扎实的历史经营基本面，金华银行在2025年年报中明确亮出2026年全方位经营考核指标，增长与风控两大维度目标清晰可落地。规模扩张端，计划全年总资产新增132亿元以上，各项存款增量突破80亿元，贷款投放加码75亿元，持续加大对金华及浙中地区实体经济信贷浇灌力度；盈利层面锚定营收24.3亿元、净利润7.2亿元以上目标，同时严控运营成本，将成本收入比锁定在49%以内，实现“增收更增效”。在风险管控硬性指标上，该行划定明确红线：年末不良贷款率控制在1.44%以内，拨备覆盖率站稳150%监管基准线，资本充足率不低于11.50%，三大风控指标形成闭环约束。

结合历史业绩走势分析，依托稳定的存款吸纳能力、成熟的对公与零售信贷业务，金华银行完成营收、利润、资产规模等增长类目标具备充足现实基础。该行多年扎根金华商贸、制造、农业特色产业，客群基础稳固，息差水平保持平稳，内生利润积累可以持续支撑业务扩张。但在资产质量修复层面，该行面临阶段性调整压力，也是管理层2026年重点攻坚的核心课题。

复盘2023至2025年资产质量数据，金华银行不良贷款率逐年小幅走高，依次为1.09%、1.22%、1.36%，与之对应的拨备覆盖率持续回落，从200.49%一路下滑至153.08%，距离150%的监管合格线仅一步之遥，风险储备缓冲空间持续收窄。横向对标浙江同级别地市城商行可以看出差距，2025年湖州银行、嘉兴银行不良贷款率仅0.84%、1.11%，风险指标显著优于金华银行；两家同业拨备覆盖率更是达到413.62%、348.05%，风险抵御护城河深厚。对比之下，加速存量不良资产出清、稳住拨备计提空间、遏制不良率上行，成为金华银行2026年经营的必答题。

在此背景下，董事长张宁主导推进常态化不良资产市场化处置，契合当前国内中小银行“化险提质”的行业大趋势。2026年银行业整体加速存量风险化解，银登中心全年数百笔不良转让项目挂牌落地，批量处置陈年逾期债权成为行业共识。近期，金华银行在银行业信贷资产登记流转中心发布义乌市震宇防盗门商行不良贷款转让公告，这笔对公逾期债权本金66.1万元，叠加利息后总债权168.48万元，贷款逾期时长达到4294天，属于沉淀多年、自主催收回款难度极大的历史遗留不良。本次转让明确限定受让方为浙江省内地方资产管理公司，既符合区域不良资产属地化处置政策导向，也便于后续债务落地盘活，快速实现不良资产出表压降。

单笔陈年不良挂牌，是金华银行系统性风险出清的一个缩影。相较于长期占用信贷额度、持续消耗拨备准备金的逾期债权，通过市场化转让快速剥离老旧不良，能够直接优化信贷资产结构，减少无效资产占用，将腾挪出来的信贷额度投向浙中优质制造业、小微实体、乡村振兴领域优质信贷项目，形成“不良出清—额度盘活—优质投放—收益增厚”的正向循环。同时，不良规模压降之后，能够缓解拨备计提压力，保障年末拨备覆盖率稳稳守住监管底线，完善整体资产负债表健康度。

客观而言，连续三年不良率小幅抬升，是区域城商行在前期经济周期波动下的共性现象，金华本地中小微商户、个体工商户在前几年经营承压，直接带来经营性贷款逾期增加，并非授信风控体系出现系统性漏洞。而张宁团队选择主动暴露、集中处置历史坏账，而非延后遮掩风险，是稳健经营思路的体现，契合监管对于中小金融机构“做实资产质量、提早化解风险”的核心要求。

从整体发展格局来看，金华银行手握明确的年度增长蓝图，叠加主动出清不良的风险修复动作，长短布局逻辑清晰。短期依靠不良资产处置完成资产“瘦身健体”，筑牢风控底线；中长期依托存款、贷款稳步扩容深耕本土实体经济，用优质生息资产提升盈利水平，依靠经营利润夯实资本实力与风险准备金。职工文化活动凝聚的团队向心力，也将为业务拓展、存量清收、客户服务提供队伍保障。

对于浙中区域金融市场来说，金华银行作为本土主力城商行，实现规模稳健增长与资产质量修复并行，不仅能够强化自身综合竞争力，更能持续为金华实体经济提供稳定、充足的金融供给。随着存量不良逐步出清、各项经营指标稳步落地，这家深耕金华二十余年的城商行，有望在2026年完成发展质地的阶段性升级，在浙江区域城商行差异化竞争中站稳自身特色位置。