度小满让每一笔小钱，都抵达最需要的人

球迷在世界杯转播间隙看见度小满的广告，综艺观众在《乘风2026》里听到它的名字。但对于陈慧珍这样的小微经营者而言，它是急难时刻能够获得资金支持的及时雨平台。这家2018年从百度拆分独立出来的金融科技企业深耕普惠金融八年，累计服务数千万小微用户，平台平均单笔借款仅2.39万元。这笔金额在大城市或许算不上大额消费，而在县域乡镇，却足以支撑一家小店渡过数月周转难关。

技术接了一门“苦活”

2018年独立之初，外界不乏疑问：一支深耕搜索领域的技术团队跨界投身金融，能做好信贷服务吗？

底层逻辑是相通的——搜索引擎从海量信息中匹配答案，信贷风控从海量用户中识别信用，二者都依赖模式识别与大数据运算。度小满把这套技术思路搬到金融场景，运用知识图谱、机器学习，优化传统信贷高度依赖纸质材料与人工审核的模式。

落地之路远比预想艰难。技术团队很快发现，搜索数据标准化、海量且开放；金融数据却零散、非标、相对封闭。很多县域经营者没有规范银行流水，但村内赊账记录、日常话费缴费记录、土地承包合同等零散“信用碎片”，蕴藏着真实的信用线索，却长期难以被传统金融体系有效识别。度小满团队选择挖掘这些信息，搭建全新的信用评估维度。

团队耗时三年打磨“金融大脑”，实现日均百亿级的数据处理能力。2023年5月，开源国内首个千亿级中文金融大模型“轩辕”。正如度小满CEO朱光的命名寓意，轩辕造车，团队致力于打造驱动金融业数字化升级的核心引擎。2025年，轩辕迭代至4.0版本，原力AI平台同步上线，支持零代码搭建各类AI应用。

技术从实验室走向业务一线，一路上不断磨合调整。早期反洗钱审核工具上线时，AI研判结论时常和一线业务人员产生分歧。问题不在于算法精度，而是模型难以读懂乡土社会的人情往来，例如亲属之间临时性资金周转，在数据维度容易被判定为异常。团队耗时八九个月，将基层现实场景特征纳入模型体系。如今这套系统已处理超2万条案例，AI结论直接采用率达93%，单笔审核时间压缩至50秒。

信贷审核效率提升尤为直观。过去信审员完成一份申请审核需要十分钟，依托大模型辅助作业，时长缩短至30秒，风险识别能力同步提升五成以上。服务端，AI金融顾问保持全天候响应。河南周口养鸡户老张，凌晨两点在鸡舍咨询贷款延期事宜，很快便得到清晰答复。

2025年10月，度小满联合哈尔滨工业大学研发的金融大模型可解释推理项目，斩获中国计算机学会CCF科技进步一等奖；相关实践同时入选剑桥大学《亚太地区中小微企业数字金融报告》。一系列行业认可印证：中国金融科技的价值，不只体现在实验室性能指标，更扎根于田间地头的真实业务场景。

2.39万元，一家小店的命门

在度小满平台，七成以上信贷用户为小微企业主，平均单笔借款仅2.39万元。放在金融行业视野里，这个数字微不足道。对公贷款规模动辄数百万元，百余笔小额贷款总额方能与之持平，同时伴随单笔收益偏低、运营成本高、风控难度大等挑战。为何坚持深耕小额普惠信贷？

度小满副总裁万涛在2026年联合国中小微企业日主题活动中给出答案：“小微经营者的资金需求额度不大，但非常具体、非常急迫。一次进货、一笔周转、一台设备更新，这些不大的资金缺口，往往决定经营者能否持续经营。”

重庆开州的涂小敏深耕土鸡养殖十年，从自家小院几十只散养起步，逐步打造年销千万的农产品品牌，带动三百多户留守老人一同发展。养殖行业资金占用压力突出，鸡苗、饲料、疫苗均需要现款结算，而成品销售回款周期长达两三个月，资金断档风险如影随形。依托“小满助力计划”免息贷款，她得以合理规划生产投入，不必在生产物资之间艰难取舍。

“小满助力计划”2019年启动，定向为农户、返乡创业青年提供免息贷款。截至2025年底，累计放款4.5亿元，覆盖全国122个区县，惠及近40万乡村群体。八年以来，企业通过免息券等多种方式让利用户，累计为765万用户减免利息27亿元。2025年推出的“国补贴息”活动惠及130万人次，贴息总额8400万元；全年投放年利率4.9%低息贷款超376亿元，近七成资金流向小微企业。

小额普惠业务可持续的核心根基，是持续迭代的数字化风控能力。不少小微经营者缺少标准化征信材料，在传统风控框架下难以获得金融服务。度小满依靠技术拓宽信用评估边界，挖掘多元可信信息，让原本难以评估信用状况的经营者，获得被金融看见的机会。

开展这项业务，既要算经营账，更要算社会账。一笔小额贷款盘活一家小店，便是守住一户家庭收入、稳定基层就业、保障周边民生供给。2.39万元撬动的不只是经营流水，更是无数普通人的烟火生计。

两个舞台，同一群人

2026年6月，度小满亮相两个跨度迥异的舞台。

6月26日，第十个联合国中小微企业日，联合国开发计划署与度小满在北京联合举办主题交流活动。双方合作自2022年启动，“可持续金融助力乡村振兴”项目落地福建古田、重庆酉阳、陕西西乡、山东乳山、辽宁庄河、江西定南、广西马山七大区域。

项目成效清晰可见：累计引导1.46亿元资金扶持地方特色产业，惠及7000余家经营主体；开展近百场产业与创业培训，覆盖近万人次，受训人群中乡村女性占比四成。福建古田升级食用菌产业数字大脑，推动近亿元资金精准对接菇农；山东乳山落地山东省首笔牡蛎碳汇交易，探索水产养殖绿色发展新模式。

两名小微创业者登上联合国交流讲台。宁夏枸杞创业者马瑞分享，AI病虫害预警系统与免息贷款，持续助力枸杞产业提质扩容；长沙8117咖啡联合创始人曾杨感谢“青年小店榜样计划”，“让像我这样的小微企业有了继续向前的底气”。

同月，度小满正式成为阿根廷国家足球队中国区官方合作伙伴。阿根廷足协首席营销官评价，本次合作突破传统体育赞助模式，搭建起国际体育IP与大众日常金融生活的连接通道。

一边在国际平台分享中国普惠实践，一边借助体育赛事触达大众。两件事看似分属不同领域，内在逻辑一脉相承：扎根县域的小微创业者，他们的奋斗故事值得被更多人看见。

把AI种进枸杞地

宁夏中宁县腾格里沙漠边缘，144亩枸杞林长势喜人。3.7万株“宁杞10号”枸杞苗成活率超90%，预估未来五年产出干枸杞超78吨，创造经济价值355万元以上。这片林地由度小满联合中国绿化基金会共建，与此同时，“小满助力计划”为当地种植户、加工企业投放超220万元免息贷款，生态治理与产业帮扶同步推进。

90后返乡青年马瑞大学毕业后回到中宁，发现当地传统枸杞种植长期依靠经验应对病虫害与气候灾害。而度小满向当地捐赠多模态AI病虫害预警系统，依托轩辕大模型，联动田间智能设备全天候监测、研判虫情，及时推送治理方案。马瑞坦言，如今通过手机就能掌握地块病虫害情况，科学管护推动枸杞品相、产量稳步提升。

数字化技术的价值在此得到生动诠释：AI不只在机房测算金融模型，真正扎根乡土、赋能农业生产。

技术能做的，远不止商业账

深耕信贷主业之外，度小满用技术守住了更多人的安全感。

反诈是一项硬功夫。平台累计向45万余人推送反诈预警，成功拦截1万多起诈骗案件，避免群众财产损失2.17亿元。面对AI深伪诈骗这类不断翻新的手段，度小满坚持“以AI反制AI”——不等用户上了当再补救，而是把技术前置，在风险发生之前就拉起防线。

灾害来临时，响应也从不迟疑。2026年7月重庆彭水山体崩塌，度小满通过中国红十字基金会捐赠1000万元，用于救灾安置和灾后重建。在此之前，西藏定日地震、甘肃榆中山洪、香港大埔大火，每一次都有驰援的身影。截至2025年底，累计现金捐款已达1亿元。

技术能做的事，从来不止于算清一笔商业账。

回望八年发展历程，度小满始终在探索一个核心命题：如何让资金精准流向最迫切需要支持的群体。

银行愿意借钱给有房有车有流水的人，但街边小店、乡村农户、返乡创业青年，往往不在这个名单上。不是他们不努力、不讲信用，是传统金融的工具箱里，没有评估他们的尺子。度小满做的，就是用数字化技术重新做一把尺子——把门槛削低一点、再低一点，让原本“够不着”的人，也能被金融看见。

平均2.39万元的借款，置于海量行业数据中微不足道。但对陈慧珍而言，它维系着六十名务工人员的收入；对涂小敏而言，它关系三百多户农户的生产希望；对马瑞而言，它承载整片枸杞园全年的收成。让每一笔小钱，都抵达最需要的人。这件事，度小满脚踏实地践行了八年，也将持续走下去。