北京
许多美国人计划在65岁时告别职场，但现实往往比计划来得更早。根据雇员福利研究所（Employee Benefit Research Institute）近期发布的一项调查，受访者的预期退休年龄中位数为65岁，然而实际退休年龄中位数仅为62岁——两者之间整整相差三年。 调查还发现，近一半已退休人士表示，他们离开劳动力市场的时间比原计划更早。当被问及提前退休的原因时，41%的人表示是出于疾病等困境，另有35%的人则是因为所在公司或组织发生了变动。 这对仍在职场的劳动者意味着什么？ 如果你将退休时间设定在65岁，但生活迫使你在62岁就不得不离开工作岗位，你的财务计划可能会受到明显冲击。提前退休意味着：积累的退休储蓄更少、需要选择更昂贵的健康保险方案、并且可能被迫提前申领社会保障金。这三重压力叠加在一起，可能让晚年生活变得被动。 正因如此，财务专家建议，即使你目前并没有提前退休的打算，也值得从40岁或50岁开始制定一个备用计划——多储蓄一些，提前规划健康保险费用，并仔细考量何时开始领取社会保障金最为有利。 提前退休的代价到底有多大？不妨算一笔具体的账：假设你的年收入为8万美元，将工资的5%存入401(k)养老金账户，并获得雇主5%的匹配缴款。如果你在62岁退休而不是65岁，仅本金一项就会损失约2.4万美元的退休储蓄，更别提这三年期间这些资金可能产生的投资增值。 此外，提前退休者还面临一个现实难题：医疗保险（Medicare）通常只面向65岁及以上人群开放。如果你在62岁退休，就意味着至少有三年的健康保险需要自行解决，而个人购买保险的费用往往远高于雇主提供的团体保险。 退休年龄的计划与现实的差距，并非少数人的特殊遭遇，而是一个相当普遍的现象。与其等到被迫退休时手忙脚乱，不如现在就开始为“提前退休”这个可能性做好准备——毕竟，有备无患，才能真正掌控自己的晚年生活。
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