7月银行业被罚没1.49亿元！这些机构被罚超1000万元

转自：证券时报网

7月份，银行业严监管态势持续，超过100家银行遭到监管处罚。

近日，券商中国记者根据国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局官网公开信息梳理，今年7月，监管部门共对全国108家银行及分支机构、有关责任人开出536张罚单，合计罚没约1.49亿元，罚单数量和罚没金额分别较上月增长18.06%和9.56%。从罚单结构看，机构罚单214张、个人罚单322张，“双罚制”持续严格落实。

另据企业预警通数据统计，今年前7个月，银行业罚单总数已达3514张，累计罚没金额约11.68亿元，金融监管部门强监管态势不减。

股份行7月累计罚没超4800万元

从被罚银行类型分布看，7月罚单仍主要集中在农商行、国有银行和股份行。其中，农商行罚单数量最多，达142张，较上月增加42张，占当月罚单总量的26.49%；国有大行、股份行分别以130张、125张紧随其后。

从罚没金额看，股份制银行则以4820.98万元居各类型银行之首，较上月增加约2000万元，占当月总罚没金额的32.37%；农商行、城商行、国有银行分别被罚没3146.65万元、2484.80万元和2339.75万元。

大额罚单方面，7月百万元以上罚单达37张，较上月增加10张，合计罚没7938万元，占当月总罚没金额的一半以上。分类型看，股份行大额罚单数量、金额双双居首，达16张、3520万元；城商行、农商行大额罚单罚没金额分别为1726万元和1191万元。

当月最大罚单来自金融监管总局对招商银行开出的650万元罚单，违规案由为贷款三查未尽职。股份行中，平安银行月内累计被罚没1096.20万元居首，其中央行浙江省分行对该行杭州分行开出383.53万元罚单，涉及违反账户管理规定、与身份不明客户交易或开设匿名假名账户、违反征信业务管理规定等多项事由；该行上海分行亦被罚款200万元。

城商行中，浙江稠州商业银行被罚没1050.25万元、领18张罚单，均居同类机构之首。其中，央行浙江省分行对该行开出485万元反洗钱罚单，案由为未按规定报送大额或可疑交易报告、未按规定履行客户身份识别义务；该行南京分行及南京溧水支行还因违规办理虚假贸易背景承兑汇票业务分别被罚235万元、250万元，两名责任人分别被禁止从事银行业工作7年和3年。

外汇业务违规是7月大额罚单的另一集中领域。外汇局天津市分局对渤海银行开出386.29万元罚单，案由包括违反规定办理结汇售汇业务、未审查交易单证真实性等；东莞农商行、浦发银行深圳分行、中国农业发展银行亦因外汇业务违规分别被罚277.71万元、222.19万元和176.19万元。当月外汇局共开出20张罚单、罚没1680.69万元，《外汇管理条例》成为罚单引用频次最高的法规。

从地域分布看，广东被罚银行罚单数量和罚没金额双双居首，分别为56张、2362.95万元，占当月总量的10.45%和15.86%；江苏、浙江紧随其后，罚没金额分别达1406.91万元和1270.45万元；江西则以42张罚单位列数量第三。

信贷与内控成重灾区

券商中国记者据企业预警通梳理，从违规领域看，信贷业务违规仍是银行受罚的首要原因，7月相关罚单达338张，较上月增加49张。具体案由中，“贷款三查未尽职”数量最多，达185张；违规办理、发放贷款50张，信贷资产分类不准确25张。

除上述招商银行罚单外，民生银行三亚分行因未按要求办理汇票承兑、贴现等被海南金融监管局罚款350万元，邮储银行南平市分行因信贷业务违规等被罚200万元。

值得注意的是，内控制度不健全罚单数量环比翻倍，达135张，较上月增加71张，增幅达110.94%，增量居各违规领域之首，具体案由包括违反审慎经营规则、未经任职资格审查任命高管、违规转嫁成本等。青海省农村信用社联合社因内控制度不健全被青海金融监管局罚款555万元，为当月第二大罚单。

此外，代销业务违规罚单由上月2张增至9张，为增幅最大的违规领域；员工行为管理不到位罚单亦增至61张。例如，工商银行南昌北京西路支行因违反理财产品销售规定被罚125万元；平安银行台州分行因非法吸收存款、违规收费质价不符被罚100万元。

个人追责方面，当月共有26名银行从业人员被处以禁业处罚，其中至少6人被终身禁业，涉及国有大行、股份制银行及农合机构。

例如，工商银行石家庄分行武某奎、芦某因违规办理、发放贷款被终身禁业；光大银行成都分行张某被终身禁业，该行成都分行及下辖支行当月合计被罚255万元，另有多名责任人被禁业3至4年；邮储银行汪清县支行吕某因员工违法贪污、挪用、侵占银行或客户资金被终身禁业；福建长乐农商行苏某涛亦因违规办理、发放贷款被终身禁业。

多位研究人士此前表示，2026年金融监管依然坚持“长牙带刺”的监管态势，对银行等金融机构的监管力度只增不减。

有受访分析人士指出，近年来银行业罚单不断，是监管趋严的必然结果，并不意味着银行业合规经营的倒退。在严监管之下，潜在问题与风险更容易暴露出来，倒逼银行对合规经营的重视程度不断提高，推动行业整体风控水平提升。