浙江
为持续深化“断卡”行动成效，严守金融风险第一道防线，切实防范银行卡出租、出借、出售引发的电信网络诈骗及洗钱风险，民生银行台州分行营业部始终严格落实个人账户开户尽职调查制度，从严审核开户意愿、开户用途，精准甄别异常开户行为。7月17日下午，台州分行营业部工作人员凭借高度的反诈敏锐性，成功拦截一起可疑开户业务，有效规避涉诈风险隐患。
当天下午16时30分左右，一名三十岁左右女性客户携带一名孩童匆忙进入民生银行台州分行营业部，急切向厅堂工作人员咨询办理银行卡开户业务。工作人员随即按照开户风控流程，常规核实客户开户真实用途、使用场景等关键信息。沟通中，工作人员发现该客户办卡行为异常、说辞疑点极大，细致询问其开户用途时，客户仅模糊表示是开卡有用。工作人员进一步追问资金来源、款项性质及具体用途，客户含糊其辞，无法清晰说明入账资金的具体类型、款项用途，对于是否为贷款资金、工资款项、转账往来等核心问题均一概不知、无法作答。全程沟通，客户无明确合理的个人用卡需求，反复回避关键问题，仅一味催促尽快办理开卡业务，开户动机、资金用途、对接人员均无法核实，完全符合可疑代办开户、出借账户用于涉诈资金流转的典型风险特征。
结合客户表述前后矛盾、开户用途不明、受人操控办卡等多项高危疑点，工作人员当即判定本次开户存在极高涉诈风险，严格依规拒绝为其办理开户业务，并耐心向客户宣讲个人账户管理相关规定，明确告知个人银行卡严禁出租、出借、出售，切勿轻信陌生人员指使代办开卡、代收资金，此类行为极易沦为电信诈骗、网络洗钱的工具，涉嫌帮信罪，将承担相应法律责任。客户得知无法办理开户后，未再多做沟通，随即带着孩童匆忙离开网点。
此次风险事件的成功拦截，充分体现了民生银行台州分行营业部一线员工扎实的反诈业务能力和严谨的风险防控意识。下一步，民生银行台州分行营业部将持续强化风控举措，常态化开展反诈宣传，坚决守住账户安全底线，全力守护金融市场安全稳定与群众财产安全。
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