从一笔采购贷到一条产业链，银行服务食品产业的探索之路

7月30日，山东莱阳。山东吉龙集团有限公司（下称“吉龙集团”）会议室里，简短寒暄过后，恒丰银行烟台分行普惠金融部副总经理栾斐把话题引向了产业链上游，他询问吉龙集团总经理王春，目前公司合作的农户是否有资金的需求。

这是栾斐带领团队走访客户时的一个寻常片段。吉龙集团与恒丰银行合作已有20多年。此次上门，银行不仅关注企业当下的融资需求，也想了解其上游种植户、供应商是否存在资金缺口，以及金融服务能否沿着订单和采购关系继续向产业链前端延伸。

莱阳地处胶东半岛腹地，是著名的“中国梨乡”，也是“中国绿色预制菜之乡”和“中国花生油之乡”。莱阳市政府的资料显示，绿色食品是当地第一大主导产业，形成了以莱阳梨、大花生、白羽肉鸡、生猪、蔬菜为重点的产业链。2026年，莱阳进一步提出支持山东鲁花集团股份有限公司（下称“鲁花集团”）、龙大食品集团有限公司（下称“龙大集团”）、春雪食品集团股份有限公司（下称“春雪集团”）等骨干企业做大规模能级，培育白羽肉鸡、大花生、果蔬等6条特色产业链，并推广完善联农带农模式。

近期，恒丰银行印发《恒丰银行2026年乡村振兴专项工作方案》，部署金融服务乡村振兴重点领域工作。作为扎根山东的本土金融机构，恒丰银行因地制宜，为乡村产业“量体裁衣”。例如，针对吉龙集团等季节性强、参与主体多、资金周转快的农业产业，恒丰银行不只追求信贷投放，还着眼于匹配生产周期，并把服务嵌入产业链的具体环节。

跟着生产周期走

吉龙集团总部位于山东省烟台市，是一家以从事食品制造业为主的企业。其旗下烟台新绿洲食品有限公司（下称“新绿洲食品”）、莱阳新宏顺食品有限公司分别成立于2018年、2012年，均位于山东省烟台市莱阳市食品工业园，企业均主营冷冻食品生产，产品主要向日本出口。

早在企业发展起步阶段，恒丰银行便开始为其提供资金支持。20多年来，双方合作从最初的基础结算、流动资金支持逐步延伸。王春告诉记者，当年工厂刚起步，投入较大，尤其在基础建设等方面，面临资金紧张。恒丰银行当时给企业提供了比较宽松的贷款政策，帮助企业度过比较困难的阶段。

双方合作就一路保持下来。近几年，恒丰银行莱阳支行在走访中了解到，新绿洲食品因订单增加，需要补充原料采购资金。

农产品加工有明显的季节性。春秋两季往往是原料集中采购和加工旺季，企业短期资金需求上升、周转频率加快；进入相对淡季后，资金占用又会明显下降。若贷款期限、提款方式与生产周期不匹配，企业可能一边承担闲置资金成本，一边又在旺季面临临时周转压力。

恒丰银行莱阳支行据此为企业申报授信，并通过“恒惠·经营通”产品，在抵押基础上追加担保，给予企业1000万元授信。2025年9月29日和2026年3月30日，恒丰银行分两次向企业发放贷款，合计1000万元，主要用于采购冻牛蒡等生产原料。

“食品加工企业的资金使用节奏变化很快，旺季需要得急，淡季需求很少。授信能够循环使用、按需提款、随借随还，对我们更实用。”吉龙集团财务总监张昕东表示，这类安排能够更好地适配企业小额、高频、短周期的周转特点。

往产业链上游再走一步

在贷款之外，企业日常还有结算、存款和现金管理等需求。由于经营资金周转较快，吉龙集团部分日常资金以活期和协定存款方式管理。恒丰银行希望在传统存贷业务基础上，进一步围绕资金归集、支付结算、贸易融资以及上游客户服务，完善综合金融方案。

随着吉龙集团经营趋稳、订单增加，恒丰银行希望进一步了解其采购、生产、出口以及上游原料供应中的新需求。栾斐提出，若上游农户与吉龙集团签有相对稳定的收购协议，农户在扩大种植规模、采购农资或组织生产时出现流动资金需求，银行是否可以依托真实订单和稳定购销关系，为其设计相应的融资方案。

“过去我们对农户这方面的需求关注得不够。既然银行提出来了，下一步可以专门摸排。如果确有需要，我们愿意在农户和银行之间搭建沟通桥梁。”王春说。

王春表示，企业后续将对上游农户和供应商的种植、扩产及周转需求进行摸排。对于购销关系稳定、交易背景清晰的经营主体，吉龙集团可以协助银行了解真实交易情况，推动银企农三方形成更顺畅的对接机制。

从服务一家加工企业，到识别上游农户和供应商的融资需求，涉农金融服务正在由单点授信转向产业链协同。对食品加工企业而言，原料供应是否稳定，直接关系订单交付；对农户而言，稳定的收购渠道和融资支持，则有助于降低扩大生产过程中的资金压力。

作为农业产业化国家重点龙头企业，鲁花集团也是恒丰银行在莱阳的重点客户。围绕原料采购、生产经营等资金需求，恒丰银行为鲁花集团办理了总额8亿元的信用证及相关融资业务，并办理了多笔大额存单业务。

鲁花集团相关负责人介绍，在真实贸易背景下，企业通过国内信用证向供应商支付货款，并配套使用相关贸易融资工具，综合融资成本较普通流动资金贷款低约50至80个基点。“既能按时支付货款，也能降低融资成本，对采购端的资金安排更有利。”

恒丰银行莱阳支行还为供应商配套办理福费廷业务，以满足企业付款和供应商资金回笼需求。国内信用证、福费廷等工具以真实贸易为基础，可将核心企业的支付信用与供应商融资需求衔接起来。对核心企业而言，有助于优化付款安排；对供应商而言，可以加快应收账款回笼。

从服务企业到服务产业生态

从一笔原料采购贷款，到一张信用证，再到对上游农户融资需求的摸排，恒丰银行的金融服务正在沿着莱阳食品产业链逐步延伸。

2000年，莱阳市把食品加工业列为本地四大支柱产业之一。自2010年起提出“食品加工向食品高端制造转型”目标以来，莱阳市扶持龙大集团、鲁花集团、春雪集团等龙头企业，推动从低端加工向调味品、预调食品、功能食品等高端制造跨越。

2022年以来，得益于预制菜产业的快速扩张和产业链聚集效应，莱阳市食品加工总产值从2022年的240.5亿元增长到2024年的超800亿元，占全市工业比重超过70%，成为全市第一大产业。

截至2025年12月，莱阳各类农产品加工企业360余家，其中有规上（年主营收入大于2000万元）企业107家。食品产业集群涵盖鲁花集团、春雪集团等国家级农业产业化龙头企业，以及21家省级龙头企业。加工领域覆盖油料、禽畜、蔬菜、果品、水产等领域，涵盖了速冻保鲜蔬菜、果蔬汁、调味品、海产品、乳制品、果品等1200种高技术含量产品。

这也与恒丰银行服务乡村振兴战略一致。恒丰银行普惠金融部高级专家武敬云表示，近年来，恒丰银行就把服务乡村振兴作为全行重大战略，锚定农业农村现代化，聚焦保障粮食安全、乡村特色产业、土地综合整治和美乡村建设等重点领域，聚合全行之力，因地制宜创新金融服务乡村振兴模式。

针对不同农业场景，恒丰银行推出了好粮快贷、农产品仓单质押、好牛快贷等一些特色服务方案，还落地了高青黑牛、聊城预制菜、枣庄辣子鸡、莱阳食品加工等产业集群服务模式。

近年来，恒丰银行涉农贷款投放持续加大，截至2026年6月末，其全口径涉农贷款余额超1200亿元。

对栾斐和同事们来说，在客户的会议室里的那句追问，开启了下一步工作的新起点。顺应着莱阳发展壮大食品产业的趋势，在服务好龙头企业的同时，如何让金融服务更顺畅地抵达供应商、合作社和农户，他们还在继续探索。

（作者 胡艳明）

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胡艳明

金融市场新闻中心资深记者 主要关注银行、银行理财子、央行、银保监会、融资租赁、消费金融等金融领域。