这个动作一做，保险公司可能拒赔！

来源：市场资讯

（来源：北京新闻）

每逢汛期，车辆涉水都是车主们最头疼的问题。新能源车是不是更怕水？保费会不会更贵？车被泡了到底能不能赔？哪些情况不赔？记者带着这些问题走访了保险公司、4S店和汽修厂，为车主们一一解答。

一个真实案例：3万维修费，保险全报

先来看一个真实案例。2023年“23·7”极端强降雨期间，北京车主俞先生驾车经过桥下积水路段时突然熄火，水位涨得很快，他果断下车报警，没有尝试二次打火。保险公司很快安排拖车，维修花了15天，费用三万多，全部由保险全额理赔，连代步车都是保险公司协调4S店免费提供的。而俞先生当年的车损险保费不过5000多元。

关键点：他做对了一件事——熄火后绝没重启。

俞先生是燃油车车主。新能源车呢——更怕水？更贵？保费更高？还有，为什么能开的涉水车反而更致命？

能启动的涉水车，暗藏“内伤”很危险

魏师傅手头这台新能源车，给出了答案。在丰台区瑞银汽修厂，魏师傅正在检修一台泡水车，这辆车被淹时，水位仅到座椅位置，看似损伤不重，但核心安全部件却已经报废。魏师傅告诉记者，新能源车的电子零件比较集中，集成电路见水就会氧化。以气囊电脑为例，它通常安装在车身较低部位，一旦被水侵蚀损坏，下次车辆发生碰撞时，安全气囊将无法弹出，乘客和驾驶员将得不到任何保护。

这也是涉水车辆最隐蔽的危险：外观看不出问题、车辆还能启动行驶，但内部电子模块、线路已经受潮受损，存在极大安全隐患。传统肉眼检查很难排查所有故障，现在定损都会借助专业设备深度检测。

新能源车比普通燃油车电控系统更多，所以涉水后类似损坏的部件确实也更多，维修成本自然更高。

但很多车主担心新能源车保费更贵，这其实是个误解。记者走访多家保险公司了解到，新能源车损险保费并不会统一高于燃油车，保费高低主要取决于车辆品牌和车型价值，和是不是新能源没有绝对关系。中国太平洋财产保险高级核赔师马亦妍说：“从水淹的等级上来看理赔都是高度一致的，我们会结合我们的车辆的用车安全来进行定损的处理。”

没买涉水险，就不能赔？

那车辆泡水了到底能不能赔？这是大家最关心的问题。很多车主误以为自己没单独买涉水险就不能理赔，其实这是个常见的认知误区。2020年全国车险改革后，涉水险已经不再需要单独购买了，全部并入了车损险。也就是说，只要您正常购买了车损险，暴雨、积水导致的车辆涉水受损，都在理赔范围内。

真实理赔到底怎么样？记者联系到了北京“23·7”极端强降雨期间进行涉水车理赔的俞先生。俞先生的宝马车底盘低，经过桥下积水路段时熄火，当时水位快速上涨，情况紧急。他下车后发现水已经快到膝盖，没敢再开，赶紧打电话给保险公司，工作人员让他先到安全的地方，随后安排拖车把车拖走了。俞先生的宝马车进厂维修了15天左右，维修费大概3万多，保险全额报销，保险公司还协调4S店提供了同品牌代步车，连代步车都没花钱，除了电费是自己充的。俞先生当时的车损险保费大概5000多，3万多的维修费全部由保险承担。

这个动作一做，不仅危险，保险公司还可能拒赔

不过，车辆涉水后有个极容易被忽视的危险操作——那就是二次打火。很多车主以为重启车辆就能开出积水路段，殊不知这个操作不仅会严重毁车，可能还会直接导致保险拒赔。

在海淀区一家宝马4S店维修车间，工作人员正在检修一台涉水故障车，就是因为车辆进水后车主再次启动，导致发动机进水，损失大幅扩大。因为车辆不是无缘无故熄火的，司机无法判断发动机是否进水，千万不能抱着侥幸心理重启。燃油车二次打火会把积水吸入发动机气缸造成报废，新能源车二次启动则极易引发电路短路甚至自燃风险。更重要的是，人为导致的损失扩大，不在保险赔付范围内。

汽修师李晨特别提醒，无论是燃油车还是新能源车，走积水路段熄火了，千万不能二次着车，应该第一时间拨打电话，让专业技术人员到现场为您检查。目前多家保险公司开通汛期应急服务，提供无差别免费救援服务。

先撤离、再报案、拍好照

三步走顺利理赔

那正确的涉水车报险流程是什么？中国人民财产保险北京市分公司的蔡宇给出了三步走的建议。

第一步，保证自身安全，优先撤离到安全位置；

第二步，向保险公司报案；

第三步，在条件允许的情况下，拍照记录车辆被淹的外部环境和车内最高水位线，这些都可以作为后续理赔的证据。

所以记住这几条：车损险已经包含涉水险，不用单独买；涉水熄火后绝不二次打火；先撤离、再报案、拍好照，三步走顺利理赔；保险公司提供免费救援，不分承保公司。

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来源：BRTV新闻（记者：吕梓源）

编辑：吴文娟