不止“救急”更“谋远”——重庆农商行如何陪伴小微企业长跑

小微企业是实体经济的“毛细血管”，但“融资难、融资贵”始终是制约其成长壮大的共性瓶颈。传统信贷模式“看砖头、看报表”，让许多经营稳健、前景广阔却缺乏抵押物的小微企业屡屡碰壁。

作为重庆本土最大的地方金融机构，重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”，股票代码：601077.SH、03618.HK）坚守“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，坚持支持小微企业以“输血+造血”相结合的思路，摒弃“一锤子买卖”短视思维，以加强信用贷款产品创新为抓手，将企业的技术实力、经营流水、纳税信用等“软资产”转化为融资“硬资本”，从“救急”走向“谋远”，陪伴小微企业跨越成长周期。

一碗酱油的十七年：从200万起步到1930万定制

在南川区大观食品工业园区，重庆三不加食品有限公司的晒场上，数百口酱缸整齐排列，历经365天以上日晒夜露，酿造出不加任何添加剂的传统酱油和食醋。这家成立于2009年的酿造调味品企业，产品先后列入重庆市非物质文化遗产目录，获评“市级龙头企业”“专精特新企业”“重庆市著名商标”等多项荣誉。

然而，十七年前企业初创时，建厂房都存在困难。彼时，重庆农商行南川支行客户经理在园区走访中了解到企业困境，经过调查评估，2009年为其发放了第一笔流动资金贷款200万元。正是这笔“救命钱”，让重庆三不加食品有限公司迈出了从小到大的第一步。

此后的十余年间，企业发展迅猛，但行业资金回笼周期长、缺乏足值抵押物的问题始终存在。南川支行没有因“缺抵押”而退缩，而是主动上门，与企业一道分析现状、量身定制融资方案——小企业发展贷、担保公司担保、税易贷信用贷款等多个产品叠加，精准匹配企业不同阶段的资金需求。从发放贷款200万元起步，到如今（含关联企业）贷款余额达1930万元，其中“专精特新”专项贷1000万元、小企业便捷贷930万元。值得一提的是，重庆三不加食品有限公司也成长为重庆农商行的基本账户客户、代发工资客户和“渝快荟”五星级商户。

“一碗酱油”的故事，折射的是一家银行与一家企业长达十七年的同舟共济、风雨相伴。从初创期的“雪中送炭”，到成长期的“量体裁衣”，重庆农商行用持续的金融陪伴，让一家小作坊成长为行业标杆企业，也有力带动了当地经济发展。

从380万到800万：陪伴“小巨人”跑出加速度

如果说重庆三不加食品有限公司代表的是重庆农商行陪伴传统制造业企业“长跑”，那么重庆百誉登科技有限公司则诠释了该行陪伴科技型企业实施“加速跑”。

据悉，这家成立于2017年的国家级专精特新“小巨人”企业，专注于镁铝合金新材料应用和新能源汽车零部件研发生产，依托重庆大学核心科研资源，核心产品已进入赛力斯、长安、大众、中国兵器58所等头部企业供应链。2023年以来，新能源汽车行业爆发式发展，企业在手订单持续放量，但前期购置厂房、新增设备累计投入超2000万元，大量流动资金被占用，而产权证尚未办妥、抵押物有限，传统抵押贷款模式无法匹配企业“轻资产、高成长”的特性。

2023年，重庆农商行客户经理在常态化走访中了解到企业需求后，摒弃“唯抵押物论”，基于该企业纳税信用好、技术壁垒高、下游客户稳定等优势，为其匹配了税易贷和便捷贷组合方案，成功落地380万元流动资金贷款。2026年，企业经营规模持续扩大、订单量翻倍增长，重庆农商行再次深入调研，将授信额度从380万元提升至800万元，期限最长36个月，采用“按月结息、分期还本”方式，资金专项用于原材料采购、订单交付及产能升级。

资金到位后，该企业原材料备货量提升150%，订单交付周期从45天缩短至25天。2025年营业收入同比增长42%，预计2026年全年将突破2亿元，较合作初期实现翻倍增长。从380万元到800万元，变的是数字，不变的是“企业成长有多大，金融支持就有多足”的陪伴理念。

信用变资本：让每一份成长都“被看见”

近年来，重庆农商行持续扩大信用贷款规模，针对科技型企业“轻资产、缺抵押”的痛点，创新推出“专精特新专项贷”。该产品打破了传统信贷“重抵押、轻技术”的思维定式，从“看砖头、看流水”转向“看技术、看订单、看团队”。额度最高5000万元，年化利率低至3.0%起，期限最长3年。截至2026年6月末，重庆农商行普惠型小微企业贷款客户近21万户，贷款余额超1450亿元，规模稳居全市第一。

小微企业融资，不能止于“救急”，更要善于“谋远”。从重庆三不加食品有限公司的十七年陪伴到重庆百誉登科技有限公司的翻倍授信，重庆农商行用实践证明：金融服务的价值，不仅在于一笔贷款的发放，更在于对企业成长全周期的帮扶与呵护。下一步，重庆农商行将继续深耕普惠金融，对全市广大小微企业建立常态化走访对接机制，持续丰富定制化信贷产品矩阵，以有温度、高效率的金融陪伴，助力更多小微企业在巴渝大地上一步一个脚印，做大做强。

免责声明：本文仅供参考，不构成投资建议。