微光成炬：重庆银行的数字化普惠之路

文/王强

一座城市的活力，藏在小微企业的灯火里。它们规模不大，却吸纳着大量就业，孕育着技术创新，支撑着产业链的顺畅运转。但现实中，融资难、融资贵、信息不对称，仍是横亘在许多小微企业与金融服务之间的现实障碍。

如何跨越这些障碍？作为深耕地方近三十年的“小微企业的银行”，重庆银行给出的答案是：用脚步丈量真实需求，用数字技术打破信息壁垒，用长期陪伴建立信任纽带。

从一次次深入走访调研，到一笔笔高效审批放款，再到一套持续迭代的服务体系——这家万亿规模的“A+H”股上市城商行，正通过数字化转型打通普惠金融“最后一公里”，并将自身发展深度融入成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设等国家战略，在服务大局中实现金融价值的精准释放。

跨越“最后一公里”

“金融服务与企业成长保持同频，才能更好地助推企业发展。”这是重庆银行一线客户经理在服务小微企业过程中的深切体会。

这一理念，在服务重庆瑞朗电气有限公司的过程中得到了清晰印证。瑞朗电气长期专注于紫外线消毒领域，目前已拥有70多项发明专利，并参与多项行业标准制定。头些年，企业订单快速增长、产能逼近极限，但却因缺乏足额抵押物而难以获得传统信贷支持。

重庆银行渝中支行没有拘泥于传统风控标准，而是基于对企业真实经营状况和技术实力的判断，量身匹配了贷款方案，助力其突破扩产瓶颈。此后，合作持续深化。2024年，瑞朗电气获评“专精特新”企业，重庆银行随即将其授信产品升级为“专精特新信用贷”，并叠加380万元中长期流动资金贷款，实现金融供给与企业成长的动态匹配。

精准适配的产品，是助推企业成长的利器；而深入一线的服务，则是跨越融资门槛的桥梁。

重庆金石智诚科技有限公司长期深耕工业级3D打印制造行业。尽管前景广阔，但3D打印是典型的重资产行业，这使得企业在拓展新领域、建设新生产线时，面临着巨大的资金压力。

重庆银行大渡口钢花路支行客户经理第一时间上门走访，深入企业了解经营情况和管理细节。基于扎实的实地调研，银行通过“鏸渝金服”系列产品，迅速为其发放300万元抵押贷款缓解燃眉之急，随后又追加500万元“设备更新贷”，有效缓解现金流紧张，支持企业在“AI+3D+产业”赛道稳步前行，加速迈向上市目标。

“金融机构支持企业发展，企业回馈社会，这是一种很健康的双向奔赴。”金石智诚创始人表示。

从产品动态调整匹配成长节奏，到服务下沉贴近真实需求，重庆银行正以务实、精准的金融支持，与万千小微企业携手同行，共赴高质量发展之路。

数字添翼，让服务更近一步

面对需求各异的小微企业，如何让精准服务从“一企一策”走向系统化、可持续？数字化，正是破题的关键支撑。

在重庆银行业务一线，“远程随办”模式正在重塑小微企业的贷款体验。过去，办理信贷业务需要客户经理多次上门调查、当面签约；如今，依托该行研发的“远程辅调”工具，信贷调查可采取“一人驻守现场、一人在行内远程协作”的模式，通过远程视频辅助核查、完善资料。同时，“远程签约”功能打破了空间限制，让客户随时随地完成办理。这不仅大幅提升了服务的灵活性与便捷度，也让一线人员得以从繁琐的流程中解放出来，将更多精力投入到深度服务中。

在提升服务效率的同时，风险防控的数字化防线同样坚固。该行自建的普惠业务基础风控模型与风险集中监测机制，能够对高风险特征客户进行精准预警，为信贷决策提供坚实的数据支撑。

更深的数字化布局也在同步推进。近年来，重庆银行以自创的“456”数字化转型工作体系为引领，系统性赋能经营管理。过构建统一数据服务窗口，该行实现了对400余个业务场景的全面覆盖，年均数据调用量达7亿次，形成了规模化的数据服务能力；各类数据工具的日常用户覆盖率超过全行员工半数，加速形成了“技术搭台、业务唱戏、以数驱动经营”的数字金融生态。在全市金融机构融入数字重庆建设的考评中，其核心业务数字化率等关键指标均名列前茅。

数字化赋能的背后，是一组彰显坚守与担当的扎实数据。截至2025年末，重庆银行普惠小微企业贷款余额突破767亿元，较上年增长156.95亿元，增速达25.7%，单年增量居全市同业第一，整体规模位列西部上市城商行第一。凭借出色的服务质效，该行多次获评监管部门“小微企业金融服务评价一级行”“小微企业金融服务先进单位”等称号，赢得了市场与监管的长期认可。

从小微出发，脚步却不止于小微。围绕国家重大战略需求，重庆银行持续加大金融供给。2025年，该行支持双城经济圈建设重大项目近150个；服务西部陆海新通道建设的融资余额超550亿元，同比大增86%；科技型企业贷款与制造业贷款均实现近五年来的最高增速。

“2026年是‘十五五’开局之年，更是重庆银行站上万亿新起点的固本强基、开局起步之年。”该行相关负责人表示，未来将依托渝川陕黔“一市三省”的网点布局和线上化金融服务能力，持续增进普惠金融产品的创新性与适配性，为更多小微企业提供精准、高效的金融支持。

从瑞朗电气到金石智诚，从产品出新到服务下沉，重庆银行正以务实的步伐，让普惠金融的阳光照进更多角落，让每一束微光，都有机会照亮更大的天地。

编辑：史言