熟手掌舵，赣州银行迎来转型关键窗口期？

出品|中访网

审核|李晓燕

7月下旬，赣州金融圈迎来关键人事信号，原行长肖连斌以党委书记身份带队走访赣州经开区重点产业项目，正式完成该行核心管理层交接。不同于多数城商行外部空降掌舵的调整模式，赣州银行选择内部深耕四年的高管直接接过发展大旗，实现经营战略无缝衔接。对于这家扎根赣南二十余年、资产规模突破3100亿元的区域股份制银行而言，此次平稳人事更迭，既是内部治理架构的定型优化，也为存量风险化解、业务结构调整、上市长期规划夯实组织根基。在行业净息差持续收窄、区域城商行普遍承压的大环境下，赣州银行依靠管理层平稳过渡守住经营基本盘，同时直面负债结构、资本储备、资产质量等阶段性转型课题，走出本土化城商行提质升级的特色路径。

此次管理层交接最大亮点，在于经营思路的延续性与落地效率。离任的徐松与新任掌舵人肖连斌，均出身国有大行江西分支机构，拥有数十年对公信贷、机构管理实操经验，对赣南产业布局、地方财政合作模式、县域小微业态有着统一认知。徐松履职五年间，完成30亿元永续债发行、多轮董事会架构优化，推动全行资产规模从2500亿元量级迈上3100亿元台阶，搭建起覆盖全市、辐射周边省份的服务网点网络。而肖连斌自2022年就任行长以来，全程深度参与全行经营管理，主导抵债资产批量处置、零售数字化渠道搭建、信贷结构精细化调整等核心工作，熟悉全行各条线痛点、历史遗留风险节点与上市筹备卡点。

内部提拔的模式，规避了新任高管磨合周期过长带来的战略断层问题。上任伊始，肖连斌便深入产业一线对接实体企业融资需求，直接将过往四年落地的普惠小微、产业专项授信模式延续升级，依托农行任职时期积累的同业、投行资源，进一步丰富多元化金融产品，助力赣州新能源、高端制造、乡村振兴支柱产业扩容，强化本土法人银行服务实体经济核心职能。

从经营成绩单来看，赣州银行2025年展现出极强的周期抗风险韧性。全年营收小幅回落，但归母净利润实现18.33%的正向增长，在区域银行营收普遍收缩的行情中实属难得。这份利润增长并非盲目扩张业务带来，而是该行主动压降低效资产、优化成本管控的转型成果。过去两年，该行合理调整资产减值计提节奏，在资产质量稳步修复的基础上减少拨备消耗，叠加税务筹划优化，实现账面利润增厚。需要客观看待的是，当期拨备前利润小幅下滑，也折射出银行传统对公信贷业务受市场利率下行影响，主营业务创收能力面临考验，负债端结构失衡是核心制约因素。

存款结构分化是当下区域城商行共同的经营难题，赣州银行同样面临对公低成本存款流失、居民定期存款占比走高的现实困扰。近三年对公一般性存款规模缩水超百亿元，对公结算类低成本资金减少，拉高整体负债成本；居民定期存款规模大幅攀升，虽然稳定了存款基本盘，但刚性利息支出持续上涨，与信贷端收益率下行形成双向挤压，造成净息差震荡走弱。针对这一痛点，新任管理层具备成熟的零售业务运营经验，后续可通过打造财政代发、产业链结算、县域场景存款产品，提升对公结算资金沉淀能力，同时优化居民存款期限定价，逐步修复负债成本曲线，缓解息差压力。

资产质量层面，该行不良贷款率较2022年高点实现大幅回落，风险出清成效显著，但关注类贷款规模快速抬升，为后续资产质量管控预留压力。城商行经营逻辑中，关注类贷款是不良资产的先行指标，需要通过前置贷后管理、存量客户分层梳理，提前做好风险缓释。依托肖连斌过往风控体系改造经验，预计该行将进一步强化全流程信贷审批数字化，压实分支机构贷后管理考核，从源头控制新增不良，同时联合地方资管公司加速存量不良资产处置，稳固资产质量成果。

资本储备是制约赣州银行业务扩张与上市推进的核心瓶颈。2025年末该行核心一级资本充足率距离监管红线仅有0.17个百分点，资本安全垫十分单薄。永续债、二级资本债仅能补充附属资本，无法缓解核心一级资本缺口，依靠年度利润留存补血节奏偏慢。好在该行两大国资股东持股比例均超13%，地方政府具备较强的增资支持意愿。行业内多家城商行通过国资定向增资快速补充核心资本，赣州银行可借鉴成熟模式，联合赣州市财政局、江西省金控启动增资扩股，同步梳理分散股权结构，整改存量股东质押、失信问题，破解十年上市筹备的核心卡点。

回顾上市布局历程，赣州银行自2017年提出上市规划，多年来完成战略投资者引入、保荐机构招标等前期工作，但始终未能进入辅导备案阶段，落后于江西本土两家上市城商行。除资本、股权硬性条件外，分支机构过往合规罚单、股东主体治理瑕疵，也是上市筹备的阻碍。平稳换帅之后，统一的管理班子能够统筹合规整改、股权梳理、资本补充多项重点工作，实现多线任务协同推进，理顺IPO申报前置条件。

整体来看，赣州银行此次管理层更迭，是一次以“稳”为核心的战略性调整。短期依靠管理延续性稳住经营、稳住风险、稳住政企合作基本盘，中长期聚焦负债结构优化、风险前置管控、资本补充落地三大核心任务，补齐高质量发展短板。作为赣南本土旗舰城商行，赣州银行绑定区域经济发展红利，只要稳步完成结构性改革，既能筑牢区域金融稳定压舱石，也有望打破上市停滞僵局，在中小银行差异化转型浪潮中找到自身定位。