筑侨桥、通四海——厦门国际银行以特色开放之路打造中小银行差异化发展样本

“以侨为桥、融通四海”，厦门国际银行协同附属机构澳门国际银行、集友银行依托“一体两翼”港澳布局优势和侨乡独特资源禀赋，将跨境金融与华侨金融作为特色化发展方向。从侨汇结算起步，厦门国际银行立足海上丝绸之路核心节点，主动融入人民币国际化、粤港澳协同、制度型开放等国家重大战略，以特色开放之路打造中小银行差异化高质量发展样本。

发挥国际业务积淀优势，专注提供跨境金融服务

厦门国际银行协同附属机构在立足发展历史及牌照资源基础上，构建了“商行+投行、跨境+跨界、本币+外币、离岸+在岸、传统+创新”协同服务体系，以集团联动促进泛跨境业务拓展，探索出适配中小城商行的跨境金融特色发展路径。

“厦门国际银行是目前内地率先在香港、澳门均拥有全牌照附属商业银行的城商行”，该行公司金融部有关负责人介绍道，得益于澳门国际银行和集友银行作为全资附属机构的高度协同，境内外联动机制高效顺畅。依托境外附属机构离岸账户、FT账户、NRA账户等政策工具，银行可精准打通资金双向流通渠道，尤其在FT境外贷款服务方面形成显著竞争力，有力支持实体企业跨境融资需求。

围绕福建企业出海需求，厦门国际银行依托其在港澳地区的附属机构布局优势，聚焦跨境资金管理与多币种境外投资服务，创新落地境外公募债券型基金业务。该行投行与资产管理部有关负责人表示，早在2021年，厦门国际银行携澳门国际银行、集友银行与中华（澳门）金融资产交易股份有限公司签署战略合作协议，旨在为闽籍企业提供高效便捷的跨境融资通道，并在当年成功推动首家闽籍企业赴澳门发债。截至2025年末，在跨境融资领域，该行已累计助力近130家中资企业发行境外债，发行规模突破2500亿元人民币。

“作为目前全国率先以‘国际’冠名的商业银行，厦门国际银行自1985年成立以来，已深耕金融领域近四十一载，在国际业务方面积淀了深厚的实践经验。”该行华侨金融部有关负责人说道，这四十多年也是中国改革开放快速发展时期，随着国民经济的持续增长，国际结算、国际贸易融资等跨境金融服务需求持续释放，推动相关业务实现快速增长。截至2026年6月，厦门国际银行国际业务发生额同比增长超过130%；跨境人民币发生额同比增长超过41%；国际业务有效客户数量、营收同比增长分别超过35%、76%，展现出强劲的国际业务发展动能。

福州某电源公司是厦门国际银行福州五一支行（华侨特色支行）重点服务的侨资企业。其负责人介绍，此前企业面临跨境结算流程繁琐、融资需求与传统授信匹配度不高、多业务分散办理效率低等问题。厦门国际银行依托其附属机构，安排专营团队量身定制综合金融解决方案，涵盖定期存款、表外业务等多项服务内容。展望后续合作，该行还计划围绕企业不断拓展的海外市场布局，持续深化服务内涵，提供涵盖跨境投融资在内的全方位金融支持。

发挥侨缘优势，探索打造华侨金融优选银行

厦门国际银行自1985年在厦门经济特区诞生之日起，便深深烙刻着“华侨基因”，其附属机构集友银行由“华侨旗帜、民族光辉”陈嘉庚先生于1943年倡办，澳门国际银行由爱国华侨李文光先生于1974年创办，三地机构血脉相连、同根同源。

“回望历史长河，侨胞对中国社会和经济发展作出了重要贡献。”厦门国际银行华侨金融部负责人彭树林感慨道。自改革开放以来，中国吸收的外商直接投资中，60%以上为侨资，引进的外资企业中70%为侨企。厦门国际银行成立时即自带侨资股东底色，深耕侨汇、侨企投融资等华侨相关业务，从开发产品到体系建设，从网络布局到服务体系完善，已形成一套完整的企业标准。2022年，该行率先发布银行业首个华侨金融服务标准，进一步推动华侨金融业务的统筹、推进和落地。“围绕侨企，我们已逐渐从汇款、贸易融资、外汇交易等传统国际业务拓展至境外投资和财富管理交易等综合服务领域，不断提升在全球华侨客户群体中的服务竞争力与品牌影响力。”彭树林表示。

近年来，厦门国际银行持续构建“优侨服、聚侨心、树侨牌”经营体系，打造“专业、贴心、高效”服务模式。一是构建组织架构，从总分行到境内外均设立华侨金融部，并因地制宜建设华侨特色支行、“侨胞之家”“侨胞会客厅”及“新侨驿站”等多元化线下服务平台，形成覆盖广泛、功能齐备的服务网络；二是率先制定行业标杆性服务标准，发布银行业首个华侨金融服务企业标准，牵头发布银行业首个华侨金融服务团体标准；三是打造专属产品及服务体系，发行华侨专属借记卡“侨心卡”，推出涵盖“存、贷、汇”的专属产品服务；四是拓宽华侨金融生态圈，已与超过160家侨务机构及海外华侨华人社团建立联系协作机制，与40余家涉侨组织达成战略合作，持续深化资源协同与服务联动，助力构建联通海内外的金融服务桥梁。

漳州是著名侨乡之一，走进厦门国际银行漳州分行芗城华侨支行，便感受到浓浓的南洋怀旧风情，厦门国际银行漳州分行副行长许晓琪介绍，支行采用经典南洋花砖、复古装饰元素与暖色调灯光，营造浓厚的归侨氛围，并通过设立“华侨金融文化展示墙”和“漳州华侨历史记忆长廊”，展现华侨奋斗历程、家国情怀及金融发展脉络，使华侨金融品牌形象在物理空间中实现可视化、情境化落地。

截至2026年6月末，厦门国际银行及附属机构华侨金融业务量近2600亿元，华侨客户数突破10万户。其中，华侨金融与跨境金融融合发展显著，侨企在跨境汇款和贸易融资客户中贡献了35%和41%的业务总量，充分彰显其高活跃度与强黏性，成为推动国际化金融服务增长的重要引擎。

数字赋能加速业务成长，领跑中小银行国际化赛道

为推动华侨金融与跨境金融“双轮驱动”、双向赋能，厦门国际银行自主研发“跨境e站通”线上综合服务平台，充分实现数字赋能金融业务。平台涵盖“汇e通、融e通、金e通、跨e通”四大产品体系，实现国际业务线上化；打通“赴港+赴澳”跨境发债双通道，构建闽港澳“并船出海”融资机制；相继上线SWIFT GPI（跨境汇款路径实时端到端追踪查询）服务、多币种收付汇等功能，支持全球超100种小币种付汇。从“侨心卡”“侨税贷”到“跨境e站通”，一系列特色产品与平台让华侨金融与跨境金融深度融合，为企业“走出去”和侨胞侨眷“连回来”架起了金融桥梁。

厦门某电子设备研发制造企业主要为国内外一些品牌提供笔记本电脑、台式电脑、一体机的ODM服务。其财务总监介绍，“由于交易涉及进出口较多，在跨境支付方面的需求较大。以前在其他行支付时，钱总卡在路上，支付后对方2-3天才能收到。现在通过厦门国际银行的‘跨境e站通’操作，上午支付出去了，大概下午就能收到，还可实时追踪资金流向，显著提升了财务管理的可控性与效率。”同时，除收付汇外，厦门国际银行还积极联动附属机构提供进出口押汇服务，助力企业高效开展跨境业务。

据悉，2026年6月，厦门国际银行正式以直接参与者的身份接入人民币跨境支付系统（CIPS），成为福建省内率先获此资质的城商行。

国际化业务占比超三分之一，厦门国际银行已成为我国国际化业务占比较高的中小银行之一。从“大厦之门”到“世界之门”，这家承载着华侨基因的银行正以“华侨金融+跨境金融”的特色实践，积极探索中国特色金融发展之路，书写着中国金融高水平对外开放的新篇章。