关于买房的账，我算了3遍——前两遍算钱，第三遍算的是“不买的代价”

我住的小区附近，有两个反差很大的楼盘。一边是价值两三万一坪的高端大平层洋房；一边是三十多层的烂尾楼。

每次过马路，我都刻意看它们一眼——不是关心楼盘，而是提醒自己：什么是现实，什么是假大空的梦。

我最近的梦——是买一套房。 在这个梦里，我正经历着一场精算考试。出题人在算计我兜里的“米”，而我算计着如何用所存不多的“米”，换平稳度过未来的风暴。

为此，我算了三笔账：

第一笔账，我算大环境的账。

眼下， 商品房在慢慢变成消费品 ——专门供给普通人买来自用消耗的商品。 在商品房过剩的时代，我市空房最多的那个小区，空置了3000多户，据说，至少要买60年。有人说，现在买房是“接盘侠”——接楼市泡沫的盘，真傻。反过来想，要如何做到不傻呢？

不买就不傻嚒？

我看未必。从资本的角度考虑这个问题，楼市正经历一场—— “商品的惊险跳跃” ——这是马克思说的，《资本论》第一卷：

“商品价值从商品体跳到金体上，是商品的惊险跳跃。这个跳跃如果不成功，摔坏的不是商品，但一定是商品的所有者。”

就是说，商品价值就是流通，流通就是能转化成现金流。如果转化不了，对商品本身没有影响，但商品所有者（生产者或持有者）就会蒙受损失。

政策给到的解决办法——“软着陆”。烂尾的、空置的房子，会一直立在那里，成为时代的标本。而 一堆新型住宅产品，正孕育而生。我想， 土地所有者蒙受的损失， 这笔账终究会匀走每个人口袋的“米”。而 “接盘侠”，好歹有个“盘”吧。

第二笔账，我算自己当下的账。

自己的钱花在自己身上，才能体现它该有的价值。 存在银行，那它只是一串数字，一串正在不断缩水的数字。

银行的利率一路高歌猛跌。 从2015年利率3字头，一路跌到今年0字头。别说银行了，我转头扎进基金市场，也一样惨淡，没亏就是赚到。反正大不如从前了。

有人可能要问，买房还不是要还房贷，这笔账还不是亏的嚒？

是啊，我也是这么觉得的。 所以，我打算全款，all in。全款不仅不用还利息，还能向置业顾问索要一个全款折扣，我的中介一直劝我尽快签下来，否则好楼层没有了，但我想清盘价捡漏+折扣。当然，其实我自己并没有这么多钱，最后的办法还是得“啃老”。好在，现在的房价，没有把两代人都掏空。

当我还在纠结算账的时候，“狠人”就已经享受了世界。 以前我跑业务的时候，我的领导常常说我，不够“狠”。

那时，领导带我见了一个特别狠的合作商，做教培的。听说，他创业的时候，四处租房子，他住的地方离他的机构很远，最穷的时候，兜里只剩一个月的生活费。然后他办了几张信用卡，用卡还卡套现，在机构附近买了套小房子，等他机构第一批生源招满，他立刻回笼资金还信用卡。那附近商圈渐渐活跃后，他开了好几个分校，后来，他把小房子卖了换大别墅，那几年房价高涨，他成了我们圈子里最成功的合作商。现在这几年行情不好，但是他也挣够了。所以说， 有钱人的钱永远在流通中变多，普通人的钱只会压在存折里慢慢缩水。

只可惜，我现在才意识到这一点，现在也不能这么办信用卡了。

我现在2000多元的房租，30年，要消耗七八十万。如果我现在我不租房，节省下来一年2万5，这相当于每年存银行大额存款（约100万）的利息。我甚至没有100万，所以，这比账，是买房划算。

第三笔账，我算自己未来的账。

要存够多少钱才能安享晚年呢？之前，有个卖保险的亲戚来我们家推销。说两老存够100万，不用存银行，把钱存到他们保险公司，就可以入住超豪华养老院。里面吃喝玩乐养护一体，如果搬到外地，在其他城市的也能办入住，比旅游住大酒店要还好。

他实在是太看得起我家两老了，他们只是有退休金而已，并不是号称人均存款几百万的“专家”。他们甚至连市里的房子都买不起， 2010年以前，他们工资才1000元左右，要供我们读书，市里的房价就已经五六千元一坪了。再往后，房价一路高涨，风口怎么吹，也吹不到他们面前。

豪华养老听着心动，可惜他们没有100万。不过，现在加上我的存款，刚好够100万。但他们两个人，得200万。

我们都没有钱，但也想知道那养老院有多豪华。有一天，开车路过我市的养老院。我笑说，我们市“踩缝纫机”的地方还在万达附近，去豪华养老，不如去踩缝纫机。

不过，现在可以让他们实现低配版养老。最近，我去看房，社区有宣传康养配套：康养中心、健身房；附近有公园、有菜市、有医院、有地铁站。虽然不是个繁华地段，但好在价格在存款范围内。

到我以后养老，估计也很难存下100万，但那不重要。钱存着太多不好， “多积财而不得尽用”——庄子说，这是被外物所累。 而 消费品价值之处，就是“在使用” 。

如果买的代价只是掏空一次口袋，而不是强加杠杠去堆砌别人的“梦”，那我愿意。

这世上的代价分两种：一种让你背着债往前走，一种让你卸下包袱坐下来。

就看你要背上哪一种？