北京
你可能以为信用评分只关系到信用卡额度或者能不能拿到房贷，但最新的研究让账单多了一个隐藏扣款项——同样的房子、同样的灾害风险，信用评分低的人每年要多付550美元的房屋保险。
美国国家经济研究局的一项新研究发现，2024年信用评分最低的房主比信用评分最高的房主平均多缴约550美元保费，在完全相同的保障条件下，这笔差价相当于保费贵了大约24%。
研究作者在论文中写道：“即便控制了地理位置和灾害风险，信用－保费梯度仍未改变，这说明低信用借款人支付更多保费的原因并非物理风险敞口。”换句话说，并不是低信用群体住在更危险的地区，或者房子更容易遭灾，多出来的钱纯粹和信用评分挂钩。
保险公司常用的“信用保险评分”正是计算保费的关键变量之一。它从你的信用报告中提取信息，用来预测未来的理赔可能性。信用评分越低，在算法眼中你就越是高风险，即便你的房子从没出过事。
更值得留意的是趋势——这个差距还在逐年拉大。2015年到2019年间，房主的保险负担（即房屋保险费占月度房贷还款的比例）相对平稳，但低信用群体本来就要比高信用群体承受更重的负担。2020年是一个明显的拐点：所有人的保险负担都开始上升，但低信用房主的上涨速度更快。
论文数据显示，自2020年以来，极低信用房主的保险负担平均每年上升约1.7个百分点。这意味着，如果信用评分不改善，你和邻居之间的保费差距，每年都会自动再扩大一圈。
研究者指出，信用评分正在成为一个“定价罗盘”，不仅影响你能借到多少钱、利率有多高，还在悄悄抬高你为房子支付的其他成本。而房屋保险又是多数按揭持有人的强制支出，没有退路。
提升信用评分是目前最直接的减轻路径。专家建议定期查看信用报告、减少信用卡使用率、按时还款，同时一旦分数上去了，别忘回头比价。因为保险公司之间的定价模型差异不小，相同的信用评分在不同公司眼里可能是两套费率。
如果你正在为不断上涨的房屋保险发愁，或许该先看看自己的信用评分处于哪个区间。那些看起来与房子无关的财务习惯，可能正在通过一个叫做“信用保险评分”的通道，持续吸走你的钱包。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
