山东
最近网上有个做法引起很大讨论和争议。有些家长等孩子一满十八岁，就给孩子办一张信用卡，故意欠几百块不还，让征信记录留下污点。他们这么做的目的，是让孩子在几年内都贷不到款。
有人说这招太极端，也不够厚道。但仔细想想，背后是父母的担心。他们是真的害怕孩子一旦碰上网贷，就再也爬不出来。
现在年轻人借钱确实太容易了。随便打开一个手机应用，不管是买东西、打车还是看视频，到处都能看到借款入口。广告词也很有吸引力，比如“零首付拿手机”“几分钟到账”“无需抵押”。这些话对刚出社会或者还在上学的年轻人来说，很难不动心。很多人最初只是分期买一部手机，也就几千块。后来还款吃力了，就去别的平台借新还旧。信用卡越办越多，平台越借越多，回头一算，欠款已经不是几千块，而是几万甚至十几万。这个过程就像温水煮青蛙，人在里面根本意识不到，等发现时已经来不及了。
陷入网贷的人有一些共同特征。攀比心理比较重，习惯超前消费，对利息也不敏感。他们只盯着每个月要还多少，没仔细算过总共要付多少利息。一旦收入跟不上，局面就完全失控了。
很多人最关心的是，还不上会不会坐牢。直接说结论，绝大多数情况下不会。普通的网贷逾期属于民事纠纷，不是刑事犯罪。只有三种极端情况才会出问题。一种是恶意透支大额信用卡，故意不还。一种是贷款时伪造资料，这属于骗贷。还有一种是法院判决之后，有还款能力却故意不执行。简单说，没钱还不是犯罪，有钱故意不还才可能惹上麻烦。
如果真的还不上，最坏的结果无非是三种。
第一种是被催收。电话短信轮番来，甚至打给家人和朋友。这个阶段最难受的不是钱，是精神压力。不过催收也有底线，暴力、骚扰、泄露隐私这些都可以投诉。有些平台本身就不太合规，连起诉都不敢走，最后往往是能收多少算多少，实在不行就跟你商量减免。
第二种是被起诉。很多人一听起诉就害怕，但这其实是一个比较正规的途径。起诉之后催收会减少，不合理的利息和费用法院也会去掉，你还可以跟对方协商分期或者延期。就算走到强制执行这一步，通常会冻结账户，但会留出基本生活费。名下有房有车可能会被处置，但唯一住房多数情况下不会轻易动。限制高消费也只是管那些奢侈开销，不影响基本生活。只有那些有钱故意不还的人，才会被认定为老赖。
第三种是被当作坏账处理。如果你确实没有资产，也没有稳定收入，欠的金额又不大，平台一算起诉成本比收回的钱还高，可能就不再追了。这笔债暂时搁在一边，但征信会受损，以后贷款、买房、办信用卡都会受影响。
说到底，欠钱本身不是最可怕的，真正要命的是以贷养贷。借了一次，觉得暂时解决了问题，下次遇到困难就接着借，慢慢就成了习惯。把借钱当成挡箭牌，而不去控制支出、提高收入。雪球越滚越大，等反应过来，已经刹不住了。
如果你现在已经负债，先别慌。把账理清楚，一笔一笔来，能协商的就协商，能分期的就分期。最关键的一条是停止新增负债。只要不再借，局面就不会继续恶化。
很多人最后走出来，不是因为赚了大钱，而是因为先把借钱的渠道堵住了。这一步比什么都重要。欠钱不是世界末日，但如果不控制它，真的会越陷越深。能不碰，就尽量别碰。
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