江苏
今年以来，江都农商银行始终将合规管理摆在经营发展突出位置，紧紧围绕“机制深化年”工作主线，全面推行合规管理“加减乘除”工作法，统筹抓好责任落实、内控提质、科技强防、排查整治等重点工作，不断夯实合规管理基础、提升合规管理质效，为全行高质量发展筑牢坚实保障。
一、做实责任加法，厚植合规经营理念
一是健全案防责任体系。严格落实“下管两级”要求，构建“高管统筹抓总、各单位分工负责、全员履职尽责”的三级责任体系，组织签订合规年度承诺书责任状，明确各层级、各岗位合规职责清单5项，清晰界定履职边界、责任节点，形成“谁主管、谁负责，谁经办、谁担责”的闭环责任链条。
二是完善考核评价机制。将合规经营纳入年度经营管理考评，设置合规管理、案件防控、消费者权益保护3类核心指标，按季通报考核情况。推行“合规一票否决制”，将合规履职情况与员工绩效薪酬、评优评先、岗位调整等挂钩，强化考核刚性约束，今年以来，对11批次548人次员工进行审查并出具合规审核意见。
三是厚植合规宣教氛围。按月组织线上制度学习，按季开展线下集中培训，不定期举办“全员哨兵”风险防控、合规沙盘推演等实战活动，让合规理念入脑入心。在推动全员常态化学习的同时，聚焦五类关键岗位定制“红线条款”专项题库，开展精准宣教、靶向测试，推动合规意识深度融入日常履职。
二、做优内控减法，精简流程提质增效
一是推动职能“相融”。统筹整合合规、审计、纪检监督职能与人员力量，建立健全联合研判分析、联合实地检查、联合溯源整改全链条工作机制，实现问题数据互通、检查成果共用、问题线索共享，线索核查时长压缩30%以上。
二是推动制度“瘦身”。健全制度动态管控机制，常态化开展规章制度全面梳理排查，持续提升制度穿透力与落地实效。结合最新要求，推动外规内化60项、制度合规性审查81项，清理废止过时陈旧、交叉重复及实操性偏弱制度93项，开展制度后评价并下发整改提示函14份。
三是推动流程“减负”。聚焦核心业务流程梳理汇总操作风险防控要点1156个，深入剖析风险根源，细化防控处置举措，形成问题标签改进意见78条、违规记分优化建议6条，新编制《员工行为手册》，划定17类执业红线，列明125项严重违规行为，引导全员知规、守规、依规办事。
三、做强科技乘法，放大智能管控效能
一是深化合规系统数字化运用。充分发挥省版合规系统监测预警、检查整改、案防管理等七大模块功能价值，完善线上化合规管理体系，实现合规问题登记、整改、佐证、问责全流程线上闭环运转。今年一季度合规平台运行综合排名全省第1名，依托平台完成各类流程审批1902次，接收疑点数据796条，疑点核查整体进度99%以上。
二是做实画像系统精准化管控。自主搭建行内员工合规画像系统，运用标签建模、可视化分析等技术，对员工“历史合规记录、当前合规状态、风险动态趋势、岗位风险适配、管控策略匹配”五大维度开展量化考评，根据综合加权评分将员工分为五类十级，实施差异化管控举措。目前已完成200余名员工的分级分类管理。
三是强化多维系统智能化监测。注重智能风控能力建设，依托联合银行客户预警系统、柜面操作系统、风控中台等各类监测系统，将管控措施有效嵌入各类业务系统，持续对行内各类业务进行全面“体检”，及时开展针对性排查、预警和拦截，提升案防“机控”水平。
四、做深排查除法，清零隐患筑牢防线
一是抓实案件风险专项排查。聚焦信贷业务、柜面操作、员工行为等重点领域和薄弱环节，持续开展案件风险专项排查，落实“事前统筹部署、挂图督办推进，事中复盘评估、动态优化完善，事后专人盯办、全程合规指导”的闭环排查机制，推动排查工作落地落细、见底见效。今年已完成5项全流程案件风险专项排查，发现问题全部整改到位。
二是加强员工行为动态排查。每季度开展员工行为问卷调查，对照79个风险点扎实推进个人自查和员工互查，及时掌握员工违规苗头、排查隐性风险线索。常态化开展员工征信、参与民间借贷、经商办企等专项排查，结合外部大数据对员工资金流水等关键信息开展交叉核验，筛查高风险人员与异常行为。不定期通过谈心谈话、员工家访、客户回访等方式掌握员工八小时外情况，做到抓早抓小、防微杜渐。
三是深化问题整改延伸排查。坚持整改纠偏与源头管控并重，既抓实现存问题闭环整改，更深挖问题产生根源，举一反三剖析共性短板。今年对85人次责任人实施问责，针对3类问题开展延伸排查和整改“回头看”2次，聚焦高频风险症结精准施策，切实从根源上防范同类问题反弹复发。（张彤、洪雅）
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