超1900亿资产临商银行！6562万股遭冻结，关联授信敞口超60亿

文|于初 来源/商讯杂志

成立于1998年，在城市信用社和金融服务社基础上组建的临商银行，经过二十余年发展，总资产已超过1900亿元。

然而2026年以来，这家扎根临沂的城商行接连出现股东股权被司法冻结、多家支行被列入经营异常名录、总行及分支机构收到监管罚单等情况。

当内控漏洞与股东层面的风险集中暴露，临商银行的考验也愈发严峻起来。

股权冻结频发，关联授信风险敞口扩大

7月21日，企查查更新信息显示，临商银行一笔数量为1074.02万股的股权被临沂市罗庄区人民法院司法冻结，冻结期限至2029年7月20日，此次被冻结股权的持有人为山东新光实业集团有限公司。

图源：企查查

这已经不是新光实业持有的临商银行股权第一次被冻结，今年5月份，该公司持有的临商银行1032.71万股股权就曾被临沂市罗庄区人民法院司法冻结。

需要一提的是，新光实业已被法院列入失信被执行人名单，失信行为具体情形为“有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务”。

不过，新光实业并非唯一遭遇股权冻结的临商银行股东，7月8日，华和信投资有限公司持有的88.98万股被北京市门头沟区人民法院冻结。

更早之前，3月，山东正圆集团有限公司持有的2950.60万股被临沂市中级人民法院冻结，该股东近期被立案执行4000万元。

同月，山东程广建筑工程有限公司持有的1416.29万股被临沂市兰山区人民法院冻结。据不完全统计，自今年3月以来，临商银行共有5笔股权被冻结，合计6562.60万股。

除股权冻结之外，这些股东及其关联方与临商银行之间还存在大规模的资金往来。2025年年报显示，截至2025年末，临商银行主要法人关联方股东贷款余额合计60.54亿元。

图源：临商银行2025年年报

其中临沂市财金投资集团及其关联方贷款余额22.18亿元，临沂城市发展集团及其关联方19.95亿元，翔宇实业集团及其关联方9.01亿元，山东金升有色集团与关联方5.69亿元，华和信投资与关联方3.7亿元。

进一步查看这些关联借款方的经营状况，我们发现当中部分企业已显露出经营风险，其中获得授信3.7亿元的华和信投资关联方山东鲁班建设集团，在今年新增1条限高消费信息、1条被执行人记录及1起终本案件。

而关联贷款余额为4.68亿元的山东金升有色集团截至目前共有三起终本案件，未履行总额达4亿，历史被执行记录更是高达数十条。

此外，贷款余额高达13.85亿元临沂城市发展集团，在7月20日也新增了两条被执行人信息。

图源：企查查

从多笔股权冻结集中出现、到主要关联方合计超过60亿元的授信敞口中部分借款方显露出经营的问题，可以看出临商银行在股权与关联授信方面所面临的压力已不容忽视。

合规经营问题集中暴露

股东风险和关联授信问题之外，临商银行自身在合规经营方面同样面临严峻考验。

今年1月5日，国家金融监督管理总局临沂监管分局一口气开出多张罚单直指临商银行。

图源：国家金融监督管理总局

引人注意的是，此次处罚不仅涉及支行，连总行也未能幸免，具体而言，临商银行总行因授权业务监督检查不到位、员工异常行为管理不到位，被罚款100万元。

时任副行长刘建军因对授权业务监督检查不到位负有责任，被给予警告；时任监察部、法律合规部员工王少波因对员工异常行为管理不到位负有责任，同样被警告。

支行层面的处罚更为严厉，其中临商银行商城支行因贷款“三查”严重不尽职，被处以200万元罚款，金额是总行的两倍，此外，临商银行罗庄支行也因信贷管理不到位同日被罚款40万元。

贷款“三查”即贷前调查、贷时审查、贷后检查，是信贷业务最基础的风控环节，三项同时被认定严重不尽职，可见支行层面的信贷管理存在较大漏洞。

值得一提的是，本次处罚对分行责任人的追责力度相当之大，其中时任商城支行行长、党委书记汲生好被禁止从事银行业工作14年；时任融达支行行长刘玉朋被禁止从事银行业工作16年；时任临商银行册山支行市场营销部经理黄冠被禁止从事银行业工作12年。

此外，时任兴华支行行长尹高峰、融达支行副行长石雷也分别被禁止从事银行业工作5年；时任临商银行罗庄支行行长周广云被罚款5万元。

此次总行与支行同时被罚，反映出临商银行在内部管控的多个层面均存在不足。

巨额罚单之外，临商银行分支机构的经营风险问题同样突出，截至发稿日前，我们通过检索国家企业信用信息公示系统发现，临商银行共有12家支行被列入经营异常名录，包括莒南隆山南路支行、临沂沂南澳柯玛大道小微支行、星火支行、城区支行、兰山支行、北京路支行、天津路支行、高新区支行、金雀山支行、商城支行等。

图源：国家企业信用信息公示系统

这些支行目前状态均为“在营（开业）企业”，被列入经营异常名录，说明临商银行分支机构在日常合规管理和信息报送等基础工作上存在明显欠缺。

更值得警惕的是，临商银行还新增了一条被执行记录，具体而言，3月19日，临商银行及其方城支行与两名个人共同被临沂经济技术开发区人民法院列为被执行人，执行标的约298.79万元，由债权人变为被执行人，这在银行业中并不多见。

图源：企查查

从最新数据看，该行总资产1913.72亿元，全年净利润5.99亿元，不良贷款率由2.15%降至1.88%，经营走势向好。

但股东层面密集的股权冻结与司法纠纷、总行到支行的内控漏洞、大量分支机构的经营异常，这些因素的叠加使账面数据的参考价值打了折扣。

因此，接下来这家资产超1900亿元的城商行能否稳住局面，将是市场持续关注的焦点。