河南“第六险”来了！速转“相亲相爱一家人”

□全媒体记者 李晓敏 文/图

当家中老人失能，谁来搭把手？每月数千元的护理费压在心头，子女不得不在工作和病榻间疲于奔命……这些曾让无数家庭喘不过气的困境，正在河南迎来制度性破局。

7月22日，河南省政府新闻办召开新闻发布会，详细解读《河南省建立长期护理保险制度实施方案》。这项被称作“第六险”的新社保，究竟怎么交、谁受益、能保多少？相关部门的负责人在发布会上进行了解答。

为何急？

2120万老人背后的“家庭之重”

长期护理保险（简称长护险），顾名思义，是为失能人员提供基本生活照料和医疗护理服务的一项社会保险，被形象地称为“第六险”。

河南是人口大省，也是老年大省。截至2025年年末，全省60周岁及以上老年人口已达2120万人，占总人口的21.8%，相当于每5个人里就有1位老年人。老龄化程度深，失能老人的数量也在持续攀升。

更让人揪心的是，家庭在变小，子女在外地，传统的“全家围着一个病人转”的照护方式，越来越力不从心。

“不少家庭正面临‘一人失能、全家失衡’的现实困境。”省医保局副局长陈忠在发布会上直言。长护险的建立，正是要回应这个最扎心的民生痛点。它不只是一笔经济补偿——基金分担了高昂的护理开销，更关键的是，把家属从日复一日的繁重护理中解脱出来，让身心俱疲的家人喘口气、歇一歇。过去，失能家庭常常孤立无援，如今有了制度的托底，日子才真正有了盼头。

除此之外，长护险还在悄悄理顺“医”与“护”的边界。过去不少失能老人长期住院，把医院当养老院，既挤占了紧张的住院床位，也浪费了宝贵的医疗资源。

长护险聚焦生活照料和长期护理，把适宜居家或养老机构照护的失能人员分流出来，让医疗资源回归急重症，护理资源专注日常照护，各司其职，也让医养结合真正落地，让有限的资源用在最需要的地方。

谁受益？

全民覆盖，起步阶段保障“重度失能”

这项新保险谁能享受？答案是所有正常参保缴费的人。

根据方案，河南将分三步走：

2026年年底制度覆盖全省就业人员。

2027年，覆盖洛阳、鹤壁、新乡、焦作、三门峡、南阳、商丘、济源8个地区未就业城乡居民。

到2028年，实现全省参保全覆盖，让需要被照护的重度失能人员都能感受到制度的温暖。

河南省医保局待遇保障处处长张秀玲说，制度起步阶段，保障对象重点锁定在经评估认定为重度失能的参保人员。只要失能状态持续6个月以上，经本人或家属申请，按国家统一标准评估确认后，即可享受待遇。未来随着制度完善，保障范围还将逐步扩大。

钱从哪来？

多元筹资，困难群体政府“兜底”

钱的问题是群众关注的焦点。河南建立了单位、个人、财政、社会等多渠道共担的筹资机制，费率控制在0.3%左右。比如：

单位职工由用人单位和个人共同分担，其中单位和个人各承担0.15%左右，单位缴费基数为职工工资总额，个人缴费基数为本人工资收入；

退休人员由个人缴费，费率与单位职工个人费率相同，以本人基本养老金为基数；

灵活就业人员费率为0.3%，缴费基数不低于统筹地区上年度社会平均工资的60%；

城乡居民由个人与政府各承担一半，河南省从0.15%费率起步，计划5年左右过渡到0.3%的费率，以统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入为缴费基数。

特别需要说明的是，18周岁以下未就业人员跟随父母或其他法定抚养人参保，不单独筹资；同时，对特困人员、低保对象、符合条件的防止返贫致贫对象等困难群体，政府将对其个人缴费部分给予全额或定额资助，确保困难群众也能“参得起、保得上”。

怎么保？

不设起付线，报销比例最高达70%

待遇保障是核心。张秀玲介绍，长期护理保险基金不设起付线，按比例支付，并设有年度最高支付限额（原则上不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%）。

不同群体待遇不同。按照就业人员也就是单位职工缴费政策参保的，基金支付70%左右，退休人员同单位职工待遇。按照未就业人员也就是城乡居民缴费政策参保的，长护险基金支付50%左右。

在服务模式上，提供机构护理、社区护理、居家护理三种选择，报销比例向居家和社区护理倾斜，鼓励失能人员在熟悉的环境中接受照护。服务项目则统一使用国家目录，涵盖协助进食、沐浴等20项生活照护类和吸痰、导尿等16项医疗护理类，共36个项目，精准对接重度失能人员最迫切的需求。

谁来服务？

培育人才、严管机构，让服务触手可及

好政策需有好服务落地。针对农村照护资源不足等问题，河南多部门协同发力。

规范机构管理：省医保局已出台细则，对失能评估机构和护理服务机构的定点准入、协议管理全面规范，严把“入口关”。

鼓励基层参与：支持乡镇卫生院开展长期护理服务并申请定点，让农村失能人员就近享受服务。

壮大人才队伍：省人社厅将实施“康养服务人才技能提升专项行动”，近三年已培训康养照护人才217万余人次。下一步将深化校企合作，推行“毕业即上岗”的订单式培养；同时畅通职业发展通道，推行新“八级工”制度，让长期照护人才“留得住、有奔头”。

发挥家庭医生作用：河南省卫生健康委基层卫生健康处处长戴能光表示，全省5万多支家庭医生团队活跃在城乡社区，基层医疗机构在康复护理、家庭病床等服务上已全面落地，能为失能等级评估和后续照护提供有力支撑。

强监管，基金专款专用 守好百姓“救命钱”

长护险基金是参保人的“保命钱”，一分一厘都马虎不得。河南明确将其纳入财政专户，单独管理、专款专用，任何情况下都不能挪作他用。

省财政厅社会保障处处长沈燕解释说，财政对参加长护险的未就业城乡居民，按个人缴费额给予同等金额的补助，也就是政府和个人各出一半。在此基础上，对困难群众还有额外照顾：特困人员个人缴费部分由财政全额兜底，低保对象和防止返贫致贫对象则享受定额资助，资助标准不低于个人应缴金额的一半——这些补助资金由各级财政共同扛起来。

据了解，近期，河南省财政厅联合省医保局，向开封市下达了首批长期护理保险资助参保资金210万元，专门用于符合条件的困难人群参保缴费，让最需要帮助的人第一时间感受到政策的温度。

当然，钱花得明白，制度先得扎紧。目前，省财政厅正会同相关部门抓紧制定长护险资助参保资金管理实施细则，从资金怎么分、怎么拨，到怎么用、怎么查，全流程都有明确规矩，各级责任也逐一压实。目的只有一个：让每一笔“救命钱”都跑在阳光下，花在刀刃上，真正用到失能家庭的心坎里。