广东
近日，国家金融监督管理总局上海监管局集中公布沪金罚决字〔2026〕96 号至 101 号六份行政处罚决定书，覆盖银行分支机构、保险销售公司、保险代理机构共 3 家市场主体，同时对 3 名相关负责人、关键岗位工作人员予以惩戒，本次罚单兼顾银行业授信风控、保险中介渠道合规两大监管重点，释放出金融行业从严合规监管的明确信号。
此次处罚中，浙商银行股份有限公司上海分行成为本次处罚金额最高的机构，监管对其开出 100 万元大额罚单。经查，该分行存在两项严重违反审慎经营规则的问题，一是保理融资业务授信管理存在重大漏洞，保理业务依托真实贸易背景开展应收账款融资，是供应链金融核心业务，若授信管控失效，极易出现虚假贸易、重复质押、超额放款等风险，直接埋下信贷资产不良隐患。二是员工行为管理严重缺位，银行从业人员资金往来、从业行为、轮岗休假、廉洁排查均有严格监管要求，员工内控失守极易滋生利益输送、内外勾结等违法违规行为。两项核心风控双双失守，充分暴露该分行内控体系流于形式，风险排查与长效整改机制未能落地。
与银行罚单同步公示的还有四张保险中介领域罚单，华瑞保险销售有限公司上海分公司、上海智莺保险代理有限公司违规事实一致，均为利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益。此类违规在保险中介行业多体现为违规返还佣金、渠道利益输送、违规合作套利等行业顽疾，扰乱保险市场公平竞争秩序。
监管坚持机构与个人双罚制，压实从业人员合规责任。华瑞保险销售上海分公司被罚 30 万元，时任机构主要负责人张珏、产品结算岗陶逸琦分别被予以警告并罚款 10 万元；上海智莺保险代理有限公司罚款 13 万元，时任总经理武云被警告并罚款 4.5 万元。
从处罚力度能够看出，监管根据机构经营规模、违规情节轻重实施梯度处罚，同时精准追责管理负责人与直接经办人员，打破 “机构受罚、个人免责” 的旧有局面。
本次集中处罚清晰传递两大监管导向。一方面，持续紧盯银行供应链金融、员工行为管理两大风险高发领域，对整改不力、风控失效的分支机构加大惩戒力度；另一方面，常态化整治保险中介渠道乱象，严厉打击违规利益输送行为。对于各类金融机构而言，此次罚单是重要警示，必须筑牢内控防线，压实各级从业人员合规责任，严守审慎经营底线。
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