金融“五篇大文章”落地江苏：从政策蓝图到烟火里的真实普惠

本报（chinatimes.net.cn）记者陶炜 南京报道

金融行业的“五篇大文章”到底带来了怎样的变化？7月24日，中国人民银行江苏省分行三季度新闻发布会展示了金融“五篇大文章”在江苏落地的真实画面。

这场以解读江苏省上半年金融运行情况为核心的发布会，不只是在介绍金融运行核心数据。特殊之处在于，发布会还邀请了工商银行、江苏省融资再担保、南京银行、中信银行在江苏的负责人来介绍各自在金融“五篇大文章”方面的具体做法。这让金融“五篇大文章”的政策蓝图变成人们能感受到温度的具体实例。

科技金融：不只是资金提供者

硬科技企业需要的从来不是一笔孤立的贷款，而是贯穿研发、中试、产业化全链条的接力式服务。发布会现场，江苏省人民银行披露的“三融集成赋能行动”，彻底打破了传统科技金融只做“资金提供者”的局限。

“科技创新活动贯穿研发、中试、成果转化和产业化等多个阶段，科技型企业对金融服务的需求具有全周期、多层次、综合化特点。为此，既要构建与科技型企业全生命周期融资需求相适应的多元化、接力式金融服务体系，为企业提供信贷、债券、股权、信托、担保、保险等多层次、多渠道的融资支持；也要在技术成果转化阶段，帮助企业对接科研院所、中试平台、概念验证中心等专业资源，强化融智支持；还要在商业化落地阶段，链接龙头企业、产业链上下游企业和应用场景，加强融商支持。”中国人民银行江苏省分行副行长唐志新介绍。

融资，融智，融商，这就是三融。目前江苏已经推动银行、担保、保险、投资等机构共同组建了融资融智融商服务联盟，还在全省推广特色银企对接活动，专门针对江苏数量全国第一的国家高新区定制专属授信政策，同时加快培养既懂金融又懂科技的复合型人才，给科创企业提供“一企一策”的精准服务。

在工行江苏省分行副行长张海滨的讲述里，这套服务体系已经结出了实实在在的果实：他们重塑了科技企业智能评价模型，不再盯着资产报表评判企业，九成科技贷款有贷户都是初创期、成长期企业，近2万户科技贷款客户里，不少先进封装、脑机接口、光刻胶、6G领域的硬核科技企业，都通过“基投贷”“科股贷”这类投贷联动产品拿到了“耐心资本”，还有不少企业通过该行与134所高校、紫金山实验室等平台的联动，拿到了成果转化的关键资源。截至6月末，全省科技型中小企业贷款余额已经达到6940.6亿元，同比增长11.3%。

绿色金融：渗透进每一个环节

绿色转型的机遇，在江苏没有变成空泛的概念，而是渗透进了零碳园区建设、蓝色金融创新、传统产业技改的每一个环节。

南京银行副行长周文凯带来的一组数据格外亮眼：2026年上半年该行新增绿色信贷479.96亿元，占全行贷款新增比重近半数，其中仅支持零碳园区建设的贷款余额就达194.11亿元。

“在能源结构优化方面，落地了‘盐都光储充一体化’‘分布式光伏’等项目，支持金额77亿元；在循环经济构建方面，服务‘污水处理厂提质增效’‘产业园区再生水’等项目，投放金额34亿元；在企业绿色生产方面，支持了‘矿热炉优化技改’‘产线升级技术改造’等一批有代表性的减碳项目。”周文凯介绍。该行不仅落地了碳表现挂钩贷款，把企业贷款利率和碳排放进度直接绑定，还自研了碳核算系统，为高碳企业提供转型规划的融智服务，甚至在盐城落地了数字人民币赋能绿电交易项目，打通了绿电结算的全流程。

从全国首家“零碳建筑”认证银行网点，到南通落地的紫菜养殖批量授信蓝色金融模式，再到全省碳减排领域贷款25.7%的同比增速，南京银行的绿色金融正在跳出单纯的信贷投放模式，形成政银研企协同的完整生态圈。

普惠金融：从“广覆盖”到“精准滴灌”

作为政府性融资担保的龙头，江苏省融资再担保有限责任公司交出的普惠成绩单分量十足：近三年累计服务规模超2.26万亿元，年均服务企业近10万户，户均担保规模仅300万元，把普惠金融的“毛细血管”通到了市场的最末梢。

江苏省融资再担保有限责任公司董事长郭鸿雁介绍，针对用工密集型企业，他们推出的“苏岗担”以社保缴纳为核心授信依据，上半年新增规模63.49亿元，稳定就业岗位超7.5万个；针对科创型中小企业，全省科创专项担保业务规模占全国总量超35%，持续稳居全国第一；针对民间投资的中长期融资需求，他们创新“五专”工作机制，推动民间投资专项担保计划落地规模突破200亿元，规模居全国首位，占全国份额的23.5%。

目前全省市县担保机构平均担保费率已降至0.49%，在全国处于低位，主力产品“小微贷”综合融资成本降至3.0%。

养老金融：不只是卖产品

中信银行南京分行副行长张建新介绍的“六个一”养老金融服务体系，打破了大众对养老金融的传统认知：它不是只给老年客户卖理财产品，而是一整套的服务。

所谓“六个一”，是“一个账户、一个账本、一套产品、一套服务、一支队伍、一个平台”，帮助居民把养老资产“算清楚、管得住、投得好”。面向银发客群，提供养老支出管理以及“社保+”“医保+”规划服务，满足不同年龄阶段客户的养老金融需求。该行辖内网点均设置爱心窗口、配备无障碍设施，手机银行推出“幸福版”和“关怀模式”，并开设老年客户专属“幸福专线”。“我行常态化走进社区和老年大学，开展防范诈骗宣传教育和金融知识普及活动，编写发放《老年金融知识读本》，让更多老年群体享受到金融服务与科技发展带来的便利。”张建新说。

目前中信银行江苏地区已经覆盖养老金融客户36.85万名，个人养老金融账户累计开立34.85万户，他们不仅把服务下沉到社区，培训了超过300名专业养老金融规划师，还整合集团医疗、康养、养老社区资源，落地了“养老地图”项目，同时为9个区域的养老机构提供预收费资金监管服务。

数字金融：效率大幅提升

在工行江苏省分行的实践里，数字金融的变革渗透到了每一个业务环节。

一是拓展本地服务生态。依托手机银行、工银e生活、兴农通等全行数字化平台，工商银行江苏省分行深化政务、产业、民生、乡村等场景应用，不断提升数字渠道客户覆盖能力和服务活力。2026年上半年，工商银行江苏省分行个人手机银行月均活跃用户较上年同期增加约231万户，增幅14.6%；企业网银和企业手机银行月均活跃用户较上年同期增加约25万户，增幅34.7%。

二是深化本地业务流程重塑。工商银行江苏省分行运用AI大模型辅助完成材料归集、信息分析和尽调报告生成，单笔授信效率提升40%。依托手机银行“工小智”等全行应用，推广使用远程银行坐席助手、网点数字客服，持续提升服务效率、改善客户体验。工商银行江苏省分行推进住房、民政等高频民生事项线上核验、线上评估和数据共享，让“数据多跑路、客户少跑腿”。

三是筑牢安全屏障。在总行统一风控体系下，工商银行江苏省分行将风险监测、异常识别和智能预警嵌入业务全流程，应用“贷e管”平台、“个贷全流程智能风控系统”和“信用卡数字风控管理平台”，实现全景数据整合、多维度可视化分析及智能动态监测，显著提升风险识别和管控能力。

据唐志新介绍，今年上半年江苏“五篇大文章”领域新增贷款占全部新增贷款的比重已经超68%，相当于每放出去100块钱的新贷款，就有68块多流进了科创、小微、绿色、养老这些和高质量发展、老百姓日子紧紧贴在一起的领域。这些写在政策里的“大文章”，已经变成了科创企业实验室里的新设备、小吃店老板手里的新门店、滩涂养殖户海里的新鱼苗、社区老人手里的新金融读本，扎扎实实落在了江苏大地的烟火里。

责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳