河南社保“第六险”来了！谁能参保？缴费多少？

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（来源：河南省保险行业协会）

“一人失能，全家失衡”，失能照护是摆在万千家庭面前的现实难题。近日，省政府办公厅印发《河南省建立长期护理保险制度实施方案》（以下简称《方案》），提出用3年左右时间，在全省全面建立长期护理保险制度。

从就业人员起步 逐步将未就业人员纳入范围

什么是长期护理保险？作为继五大社会保险之后的“第六险”，长期护理保险为独立险种，建立就业人员和未就业人员共同的长期护理保险基金（以下简称基金）账户，资金统筹使用，为失去正常活动能力的参保人提供基本的生活照料和医疗护理，对所发生的护理费用予以报销。

省统计局公开数据显示，截至2025年末，河南省60周岁及以上常住人口数已达2120万，占全省总常住人口的21.8%。“当前河南省老龄化率较高，庞大的老年人口规模必然催生出持续性增长的长期护理服务需求。”省社科院人口与社会发展研究所助理研究员秦嘉分析。

《方案》明确，我省先从单位职工、退休人员、灵活就业人员等人群起步，逐步将未就业城乡居民纳入保障范围。

2026年，各统筹地区启动实施就业人员长期护理保险制度，省本级就业人员按属地参加郑州市长期护理保险。2027年，洛阳、鹤壁、新乡、焦作、三门峡、南阳、商丘、济源等8个统筹地区启动实施未就业城乡居民长期护理保险制度；2028年，其他统筹地区启动实施未就业城乡居民长期护理保险制度。开封市要按照本实施方案要求在2028年底前调整完善政策，实现平稳过渡。

在秦嘉看来，《方案》将直接减轻失能失智老年人及家庭的长期照护费用支出压力，减轻家庭经济负担。同时，带动长期护理服务市场扩容升级，推动机构养老、康复护理等多元业态发展，并拉动相关就业岗位增长。

“通过政策之间的衔接配合，长期护理保险能够与社会福利（如高龄、失能老年人补贴以及重度残疾人护理补贴）、社会救助（以康养照护为目标的服务类社会救助）进行政策整合，形成多层次保障合力。”秦嘉说。

明确缴费标准 单位职工缴费费率为0.3%左右

哪些人可以参保？根据《方案》，参保对象涵盖用人单位（包括企业、事业单位、机关、社会组织）以及单位职工、退休人员、灵活就业人员和未就业城乡居民。依据缴费标准不同，待遇标准按照就业人员和未就业人员两类设置。

不同参保对象在缴费标准上有哪些区别？

单位职工长期护理保险费率为0.3%左右，由用人单位和个人按照同比例分担，各为0.15%左右。单位缴费基数为职工工资总额，个人缴费基数为本人工资收入。职工基本医疗保险个人账户可用于本人及近亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）参加长期护理保险的个人缴费。

退休人员保费由个人缴纳，原用人单位不缴纳。费率与单位职工个人费率相同，缴费基数为本人基本养老金。经个人同意，保费可由医保部门从其职工基本医疗保险个人账户中代扣代缴，有条件的地方可由发放职工基本养老金的社会保险经办机构代扣代缴。

未就业城乡居民保费按年度筹集。筹资由个人缴费和政府补助构成，个人缴费和政府补助比例为1∶1左右。建立未就业城乡居民长期护理保险制度的当年，以统筹地区上一年度城乡居民人均可支配收入为缴费基数，费率从0.15%左右起步，用5年左右时间逐步过渡到0.3%左右。

我省鼓励参加职工基本医疗保险的灵活就业人员（含领取失业保险金人员，下同）按照单位职工费率标准参保，费率为0.3%左右，缴费基数不低于统筹地区上一年度社会平均工资的60%，由个人按照规定缴费；未参加职工基本医疗保险的灵活就业人员在基本医疗保险参保地按照未就业城乡居民参保政策参保缴费。

此外，针对困难人群，《方案》要求政府对符合条件的困难人群按未就业城乡居民参加长期护理保险个人缴费部分予以分类资助，全额资助特困人员，定额资助低保对象、符合条件的防止返贫致贫对象。定额资助标准为不低于个人缴费部分的50%。

“《方案》通过分类参保规则兜住各类群体保障底线，为构建全民共享的长期照护保障体系奠定制度基础。”秦嘉分析说。

在郑州市金水首慈之家护理站，工作人员正在进行岗前护理培训和练习。图源：河南日报

细化待遇标准 起步阶段保障重度失能人员

根据《方案》，长期护理保险制度起步阶段保障重度失能人员。按照规定参保缴费且失能状态长期持续（一般为6个月以上），经申请通过评估认定的失能人员，可按照规定享受长期护理保险待遇。为规范评估管理，我省明确执行全国统一的长期护理保险失能等级评估标准、操作指南和管理办法。推动评估结果全省范围互认、有关部门按需使用。

秦嘉认为，执行全国统一评估标准与管理办法，适配我省人口流动现实需求。“推动评估结果全省互认，能够破解参保人省内跨地市居住、随迁安置等场景下的待遇衔接难题，减轻参保人员跨区域、跨部门重复接受评估的负担。”

参保后可以享受怎样的待遇？长期护理保险待遇享受不设起付标准，各地可根据不同失能等级等确定差别化待遇标准。

其中，按照单位职工参保政策参保的，基金支付比例为70%左右，退休人员享受单位职工参保待遇。按照未就业城乡居民参保政策参保的，基金支付比例为50%左右。参保人员基金年度最高支付限额按照就业人员和未就业人员分类设定，最高不超过统筹地区上一年度城乡居民人均可支配收入的50%。灵活就业人员依据选择的参保政策类型享受相应待遇。

哪些服务可以通过基金支付？全省执行国家统一的长期护理保险服务项目目录，各地不得随意调整。基金主要用于支付符合规定的长期护理服务机构和人员提供长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向保障对象发放现金。基金不予支付机构床位费、膳食费等非护理服务费用以及应由医疗保险支付的医疗费用和法律法规规定的其他不予支付的费用。