两大“毒瘤”不除，老百姓的钱都被吸走了，老百姓怎么敢消费？

不知道大家最近有没有发现，身边越来越多人喊着没钱花，还拼命往银行存钱。2026年上半年央行的数据挺说明问题，一边是居民存款一下子暴增7.58万亿，另一边贷款反而减少了3668亿。大家攥着钱包不肯花，不是不想买东西，实在是兜里的钱早就被俩大包袱吸得一干二净，连喘气都费劲。

第一个包袱就是房子，说它是压在普通人身上最沉的担子真没说错。央行数据明明白白摆着，房贷占了居民总负债的44%，余额足足有36.72万亿。全国43.4%的城镇家庭背着房贷，负债家庭里，75.9%的钱都砸进了房子里。

不少人当初高位接盘，不仅利率高月供固定，这两年房价下跌，房子直接贬值，手头资产直接缩水。国家金融与发展实验室的数据显示，有房贷家庭月供占收入的平均比例是29%，刚需家庭更是达到33%，早就超过了国际警戒线。夫妻俩起早贪黑上班，工资刚到账第一时间就得转去还月供，剩下那点钱对付日常柴米油盐都紧巴巴，哪还有余钱掏出去消费。

除了月供，房子这边的零碎开销也不少，物业费、取暖费、装修维护费哪一样都不能少。再叠加上教育、医疗、养老这三样必须花的钱，每一笔都是躲不开的硬性支出。现在大家收入增长就那么多，要花的钱只多不少，只能把钱死死存进银行，半分都不敢乱花。

2026年上半年，以房贷为主的居民中长期贷款好几次单月负增长，说白了大家都在凑钱提前还贷，就为了给自己减减压。楼市的压力松不下来，老百姓的钱就永远被捆在房子上，根本腾不出手来消费。

说完了楼市这个明面上的重压，还有消费陷阱和信贷套路这个躲在暗处的吸血鬼，不少人已经被弄得负债累累。现在打开手机，不管是刷短还是逛平台，直播带货、种草、分期广告到处都是，天天给你灌输“别人有的你也得有”，就盯着你口袋里那点钱，刺激你冲动消费。

想要花钱又没积蓄？各种消费贷、信用卡、分期产品立马就找上门，打着“低利息、无门槛”的幌子，实际上全是暗藏的高息陷阱。截至2026年上半年，居民短期消费贷规模差不多有8.8万亿元，好多年轻人早就陷进去出不来了。看起来每个月只需要还一点点，利息叠加之后，压力比你想象的大太多。

彭博的数据显示，现在约有1亿消费者债务逾期，个人不良债务已经达到了2.22万亿。不少人从月光族直接变成了负债族，每个月发了工资刚够还利息，只能拆东墙补西墙填窟窿。现在大家终于反应过来，都开始主动降负债，把钱包攥得更紧。

2026年上半年居民短期消费贷减少了5881亿元，越来越多人都开始主动远离透支消费，再也不上这个当了。虚假的消费诱惑和高息的信贷陷阱，彻底打乱了普通人的生活，让大家不敢花钱、没法消费。

除了这两大“毒瘤”，民生保障不够扎实，也让大家对未来没底，只能靠存钱给自己留后路。教育、医疗、养老这三座大山，哪一样都得准备好大额开支才能应对。养老金替代率降到了45%以下，好多人担心老了之后没钱养老，生一场大病就能掏空家底，养孩子的成本一年比一年高，压力谁都能感觉到。

这些说不准什么时候就要用的大额支出，把老百姓的安全感磨得没剩多少。就算手里攒了一点余钱，也不敢随便拿出来花，只能存着应对突发状况。国家统计局的数据显示，2026年上半年居民人均可支配收入实际增长了4.2%，可大家消费的意愿还是很低迷，核心就是对未来预期不稳，顾虑太多。

好在现在国家已经看清了问题的根源，不再搞那些花里胡哨的短期消费刺激，反而出台了不少长效政策稳民生、减负担。针对楼市，现在一直在推动房地产止跌回稳，下调存量房贷利率，还收购存量房改成保障房，就是为了给刚需家庭减轻压力。公积金也扩大了使用范围，降低贷款利率，帮大家减少住房方面的开销。

民生保障这边，2025年就已经提高了城乡居民基础养老金和医保补助，还完善了个人养老金制度，把保障网织得更密。同时也在严格落实带薪休假制度，鼓励弹性错峰休假，就是想让大家既有时间消费其实老百姓不敢消费，拼命存钱还债，从来都不是天生不爱花钱。就是这两大“毒瘤”吸走了血汗钱，再加上各种民生刚需的压力，实在是没能力消费。楼市高负债资产缩水，消费陷阱信贷套路坑人，层层叠叠压下来，早就把普通人的消费能力耗尽了。

，也有心情消费。这些举措核心就是给

家减负担，稳定收入和对生活的预期。只有把这两大“毒瘤”彻底清理掉，把稳楼市、强社保、减负担的政策落到实处，才能让老百姓手里有余钱，心里有底气。到那个时候，大家自然敢放心出来消费，消费回暖了，经济才能活起来，普通人的日子才能越过越踏实。

参考资料：人民日报 多措并举激活居民消费潜力