多款权益服务项目与保险“挂钩” 爱连健康：未对外销售“特药卡”“CAR-T卡”

中经记者 樊红敏 北京报道

部分医疗健康服务类企业正加码保险业务。

《中国经营报》记者注意到，定位为医疗健康支付与服务一体化平台的国养爱连健康科技（北京）有限公司（以下简称“爱连健康”），目前正在其官网招聘保险业务相关人才，其发布的6个招聘岗位中，有4个岗位涉及保险相关内容。今年2月份，爱连健康还收购了一家保险公估机构。

“深耕健康险配套综合运营服务，聚焦长期护理保险配套服务，深度参与我国多层次医疗保障体系建设，是我司布局保险相关人才、拓展产业链的核心原因。”爱连健康方面在接受记者采访时表示。

此外，记者同时注意到，目前市场上流转的多款权益服务项目资料显示，由爱连健康或爱连健康及其合作机构提供服务，权益人/客户作为被保险人，须同意并授权爱连健康为其投保保司团体保险产品，部分权益服务项目还与保单销售进行“挂钩”。

对此，爱连健康方面表示，其未对外销售“特药卡”“CAR-T卡”两类卡片产品；也从未主动将平台健康服务与保险产品进行捆绑销售。

招聘健康险业务人员

具体来看，爱连健康官方发布的产品精算岗一职，岗位职责包括“构建保险精算定价模型；梳理健康险产品定价精算落地实施流程；负责与再保公司沟通，完成产品开发工作；和再保公司合作的项目性工作管理”等。

商务经理一职，岗位职责包括“负责保险客户开拓与维护工作，建立与保司的深度合作关系，完成既定销售目标；负责公司产品及服务与保司客户的商务工作，包括目标客户开发维护及跟进，达成制定的商务指标”等。

“我司官网发布的保险相关岗位，均围绕健康险配套运营、长护险经办等业务设置，不涉及保险销售、保险承保等保险金融主业。扩充保险领域专业人才，一方面是为高效对接各大保险公司、各地医保及长护险经办机构，精准吃透保险、社保经办相关规则，提升险后运营、核赔审核、基金控费专业能力；另一方面是夯实跨领域合规管控实力，清晰划分健康服务与保险金融业务边界，确保医险协同业务合规稳健运营。”爱连健康方面向记者表示。

据爱连健康方面介绍，该公司业务主要分为两大板块，其中之一是健康险全栈科技服务，具体包括商业护理保险配套服务、政府长期护理保险经办服务以及保险公估协同赋能三块细分业务。

记者注意到，在保险公估协同赋能方面，爱连健康此前已完成牌照布局。工商资料显示，今年2月4日，河北广源行保险公估有限公司股权发生变更，爱连健康成为该公司控股股东，持股占比达99.8%，同日，该公司更名为爱连保险公估（河北）有限公司。

“借助公估机构独立第三方专业资质，开展护理服务核验、费用判定、风险甄别等工作，可以进一步完善长护险、商业护理险全流程风控体系，搭建起‘保障评估—服务履约—费用审核—风险管控’完整服务闭环。”爱连健康方面称。

在众托帮联合创始人兼总经理龙格看来，医疗健康服务企业是连接保险支付与实体服务的“转换器”，负责将非标的护理、医疗服务标准化，并整合供给网络，替保司完成其不擅长的线下履约。解决了传统健康险“只赔钱不管事”的痛点，构建了“资金+服务”双交付的生态闭环。

就医疗健康服务企业在健康险业务生态链上所起的作用，保险学者、北京大学应用经济学博士后朱俊生向记者表示，此类医疗健康服务类企业在健康险生态链上的发展机遇主要体现在以下三方面的结构性变化：一是在“健康中国”战略下，商业健康险被明确纳入多层次医疗保障体系，尤其在长期护理保险、失能保障与慢病管理领域，政策空间不断拓展。二是老龄化加速推动失能照护与长期护理需求快速上升，而现有医保体系难以完全覆盖相关成本，为“保险+护理服务”模式提供持续扩容空间。三是健康险正由短期费用报销向长期健康管理与支付整合演进，但传统保险公司在医疗资源整合与服务运营方面存在明显短板，从而为外部平台型机构创造了替代与协同空间。

权益服务“挂钩” 保险

工商资料显示，爱连健康成立于2021年7月，注册资本1亿元，定位医疗健康支付与服务一体化平台。

根据官网信息，爱连健康业务包括特药服务、普药服务、中医药服务、居家养护服务、就医服务、互联网医院服务。

记者注意到，爱连健康通过其运营的同名APP和小程序，提供线上购药、问诊服务，并可购买护工护理、就医陪诊等服务。

除前文提到的健康险全栈科技服务之外，爱连健康另一大业务板块是管家式医疗健康服务，该业务具备全资质互联网医院牌照。

具体来看，管家式医疗健康服务采用平台化入驻模式，面向合规健康管理服务商开放入驻通道，目前已有多家健康管理商入驻，累计上架标准化健康服务SKU超200个，服务范畴涵盖药品福利、慢病管理、居家护理、健康筛查、用药指导等全场景健康服务。在市场推广与服务触达环节，采用全国代理商合作模式，各地代理商基于自身区域市场需求、客群特点，选择性代理平台上标准化健康服务产品，仅负责健康服务的市场推广、客户对接工作，不参与产品设计、服务履约、规则制定等核心环节。

值得一提的是，记者注意到，近期，市场上流转的多款权益服务项目显示由爱连健康、爱连健康及其相关合作方或爱连健康及其指定供应商提供服务。

用一款以“原研无忧”命名的权益服务项目为例，记者获得的盖有爱连健康公章的《原研无忧服务权益书》（以下简称《权益书》）显示：“本服务权益，每人每年最高享300万元用药保障额度。”

但根据上述《权益书》，服务权益履约需要具备条件之一是：“权益人申请本服务时，须提交发卡保险公司处于有效状态的长期保单(万能账户除外，仅限中国内陆地区承保保单)，保单要求如下：一、保单包含：长期人寿保险(定期寿险、终身寿险、两全保险)、长期健康保险(疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险)、长期意外伤害保险、年金保险等；二、权益人为提交保单的投保人、被保险人或受益人。”

按照上述《权益书》内容，权益人作为被保险人，需要“同意并授权爱连健康作为投保人，为权益人在爱连健康合作的保险公司投保(含续保，续保适用于指定多年期卡项目)保险公司的团体保险产品”。

结合记者获得的原研无忧权益服务项目相关宣传资料和销售人员的介绍，该权益服务项目分为1年期、3年期、5年期和10年期，对应的售价分别为20元、200元、290元和580元。宣传资料同时明确了不同期限权益卡对应的“保额”，1年期可以达100万元每年，3年期、5年期和10年期则均可达300万元每年。

另外，记者获得的盖有爱连健康公章的“超医金账户”“科学防癌”“全球健康通”等权益服务项目服务权益书也显示，权益人/客户作为被保险人，须同意并授权爱连健康为其投保保险公司团体保险产品。

其中，“全球健康通”服务权益书同时还提到：“权益人在激活本权益时需持有长险有效保单(投保人、被保险人、指定受益人均可)，且承保该保单的保险公司须与发放本权益的保险公司一致。”“超医金账户”服务权益书则提到：“本服务为客户提供185种国内特药以及153种海外特药，客户每人每个服务年度内最高可享300万元的特药保障额度。”

据了解，早在2024年11月，河南省金融监管局就曾向辖内保险机构下发《关于严禁在保险业务活动中以“特药卡”等形式给予投保人或被保险人合同外利益的通知》（以下简称《通知》），要求辖内人身险公司严禁在保险业务活动中以特药等权益卡形式给予投保人或被保险人合同外利益。2025年，广东省“3·15”晚会也曾曝光买保险赠“特药卡”返佣陷阱。今年3月，湖北省金融监管局也向辖内保险机构下发《关于规范保险业务活动中以“特药卡”等形式给予投保人或被保险人合同外利益的提示函》（以下简称《提示函》），严禁违规向保险消费者赠送“特药卡”“CAR-T卡”等权益卡。

《通知》和《提示函》均指出，“特药卡”“CAR-T卡”等权益卡的提供方为第三方机构，其未获得金融业务经营资格，相关产品模仿保险产品的条款设计和赔付责任，易引发消费者与第三方机构和保险公司之间的纠纷。

“我司未对外销售采访函中提及的‘特药卡’‘CAR-T卡’两类卡片产品，仅围绕管家式医疗健康服务开展业务，服务涵盖药品福利、慢病管理、居家护理、健康筛查、用药指导等全场景健康服务。市场上若存在同名相关卡片产品，均与我司无任何关联，不属于我司经营品类。”就上述权益服务项目的合规性问题，爱连健康方面向记者表示，其作为管家式健康服务平台，仅提供服务展示、订单流转、履约监管等基础运营能力，不参与各商家服务规则的设计与设定，也从未主动将平台健康服务与保险产品进行捆绑销售。

记者注意到，上述服务权益书中同时提供了爱连健康官方客服热线，记者以投资者名义拨打该热线进行咨询时，爱连健康人工客服确认，该公司具有以“原研无忧”“超医金账户”“科学防癌”“全球健康通”命名的权益服务产品。

(编辑:李晖 审核:何莎莎 校对：燕郁霞 ）