“数智”赋能“活水”润企，湖北银行写好数字金融大文章

一款爆款短剧就能换来信贷支持，专利证书不再是墙上的“荣誉状”，充电数据也能成为融资“硬通货”……这些金融新场景，正在荆楚大地上真实发生。截至2026年6月末，湖北银行数字金融贷款余额突破95亿元，较年初新增超25亿元，增幅达36.15%。数据背后，是该行以数字金融创新破解实体经济融资难题的持续探索。

让信用“跑”起来：普惠信用贷赋能轻资产新业态

在数字经济新赛道上，AI短剧正成为文化产业与数字技术融合的新风口。武汉一家成立于2023年的科技型文创企业，凭借爆款短剧在行业内快速崭露头角。但作为典型的轻资产公司，核心家当就是技术团队和创意版权与运营能力，传统信贷模式下因缺少充足抵押物，融资难、融资慢、融资贵问题突出。

湖北银行聚焦AI短剧、短视频、数字文创等新兴赛道小微企业融资痛点，创新推出适配轻资产、高成长性企业的普惠贷款产品，构建“信用赋能、简化流程、精准滴灌”的数字金融服务体系。

2026年5月，湖北银行武昌支行精准投放120万元纯信用普惠贷款，无需任何抵押，审批高效、随借随还。资金随即注入技术迭代和内容创作，让这家AI短剧企业在风口中跑得更稳、更快。

让“知产”变“资产”：知识价值信用贷激活科创引擎

走进武汉光谷，一家专注于高端LED芯片与光器件研发封测的半导体光源企业，正迎来产能爬坡的关键期。拥有海外背景的创始团队、手握多项行业领先技术，产品打入国内知名品牌前装车厂……然而，厂房租赁、抵押物不足的现实，曾让这家“轻资产、重研发”的瞪羚企业在传统信贷模式下屡屡碰壁。

湖北银行光谷科技分行精准匹配“知识价值信用贷”产品，将技术领先性、核心团队、订单含金量等“知识价值”转化为授信依据。从客户提出需求，到审批落地，湖北银行极速响应，1000万元纯信用贷款顺利到位，同步享受财政贴息支持。

“以前觉得专利证书只是荣誉，没想到还能变成‘真金白银’！”企业负责人感慨道。这笔贷款不仅解了资金之渴，更打通了一条“知识价值”向“融资信用”转化的通道。

让数据“活”起来：数据资产质押贷破冰前行

数据能否像房产、设备一样成为融资“硬通货”？湖北银行以创新实践给出肯定答案。孝感市某新能源企业，运营着数百个充电站点的数据平台，积累了海量充电行为数据，并开发出“充电大数据运营与决策支持分析报告”这一数据产品。企业扩张急需资金，但固定资产有限，融资陷入僵局。

湖北银行孝南支行客户经理走访新能源企业

在地方政务数据管理部门指导下，该企业将数据产品提交至湖北省数据存证平台，成功取得《数据产权登记证书》。湖北银行孝感孝南支行闻讯而动，依托湖北银行早在2024年推出的“数据资产质押贷”管理制度，对企业数据产品完成合规、价值、前景全流程评估。1000万元数据资产质押贷款的成功发放，打通了“数据确权—价值评估—质押融资—反哺实业”的完整链路。这笔业务为数据要素市场化配置提供了鲜活的金融注脚。

系统推进：从产品创新到生态构建

三个故事，勾勒出湖北银行数字金融创新的生动实践。

当前，该行正加速场景化产品研发，聚焦光电子信息、人工智能、集成电路等核心产业，围绕先进制造、智慧物流等重点领域，构建“政策场景+链主场景+园区场景”的产品创新格局，持续拓展数字金融的服务边界。

一方面打造“数智e贷”系列产品矩阵，构建大数据智能风控底座，强化“数字技术+数据要素”双轮驱动；另一方面，开辟数字金融授信“绿色通道”，实行优先受理、优先审批、优先放款，并计划在产业集聚区布局数字金融主题支行，让服务触角直达一线。

在夯实既有产品矩阵的基础上，湖北银行正以更大力度推动创新产品从“纸面”走向“市场”。针对算力产业蓬勃兴起所带来的融资新需求，该行加速推动“算力贷”和“人工智能OPC集合贷”产品落地实施，力争年内完成首笔投放，为湖北打造中部算力高地注入金融动能。此外，该行还将围绕产业链上下游多元场景，加快研发储备产品，以更丰富的工具包应对千企千面的融资需求。

产品创新解决的是“贷得到”的问题，而管理效能提升则是实现“贷得快、管得精”的关键支撑。目前，湖北银行已正式上线数字金融BI系统（数据驾驶舱），业务数据实现自动化统计与精准化分析，为业务决策提供实时、透明的“智慧大脑”。

数字经济浪潮奔涌不息。未来，湖北银行将继续深耕数字金融产品创新与服务升级，以更精准、更高效、更温暖的金融服务，助力湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点。

来源：黄文砚