私人换汇收款涉诈的底层逻辑和全额划扣是依照哪条法律？

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

—————解卡领域商业模式创始人，专注100%交付—————

在银行卡冻结中，金额和损失最大的其实就是这种私下换汇类案件，受害群体其实就是普通老百姓，甚至是境外务工人群。

当然还是有很多杠精来咨询六叔的时候看了几个短视频就跑来杠什么我是善意所得，凭什么要退赔。

所以很多时候不要只看对你有利的部分，多去看看法律是怎么规定的，为什么律师看待一件事情可以这个方向辩，叔叔又是另外一个角度，今天六叔就给你几个方向都讲清楚底层逻辑。

在澳门吸烟室、境外务工人员、境外生意者、留学生想把当地货币转移回国内，或者在境外被所谓的同胞寻求帮助的时候，就会触发这个场景，把你手里的当地货币（现金）交给对方，对方给你打款人民币到你国内账户。

你看着是一手交钱一手交货（现金），你换算好了汇率，对方还愿意先给你转账，你收到确认后再交付现金，这个流程本来没有问题，但是本来没有问题，本身就有问题。

你应该怎么做才能没有问题？

你需要做的是先确定对方的身份信息，身份证、联系电话、国内地址、联系人，然后把现金交付给对方，对方打开自己的银行APP，然后转账给你。

你收到款的时候，核对转账人名字是否是他本人，什么家人、员工、表弟、财务转账一律原路退回。

这就是最基本的反洗钱法里面的KYC认证，如果你还能专业一点，你可以先查看对方银行卡里流水，资金留存，转账后再次确认一下流水是否有这笔钱转出。

你按照六叔的这个方法操作，根本不可能接触到一手黑电诈资金，你收他本人的转账资金，这就是善意所得。

当然，最专业的方法是根本不碰这类换汇操作。

知道了防范方法，那么我们再来聊聊收到一手黑的原理是什么。

当别人要找你换汇的时候，你其实早就被人盯上很久了，你就是他们眼里的肉而已。

其实版本远比你看见的要复杂，但六叔就用最简单的原理给你讲明白底层套路。

换汇者也就是和你交易的人，他们通过各种人设想办法联系到你，一边对接电诈盘口（比如公群上压等方式），他们把你的银行账号拿去公群接收电诈资金，受害者直接打给你的。

然后你给了他们外币现金，这个外币现金他们就拿去和币商合作买U，然后把U回给电诈盘口的操盘手，所以又催生一个行业叫外贸白资，冻结包赔的币商行业。

你普通散户卖U收到的所谓外贸白资，就是电诈盘口下面的资金，只是断层了而已，所以大额卖U绝对不能看所谓的不冻卡就是白资，一定要考虑如何落袋为安。

银行卡被异地的叔叔冻结了，他们可以直接从卡里面把资金划走还给被害人吗？

或者换个问题，你退赔的时候为什么要重新准备一份资金去退赔，而不是让叔叔直接划扣你冻结的资金进行退赔呢？

一般情况下是不可以直接划扣的，这需要非常麻烦的手续。

根据我国现有的法律规定，只有法院才有权利从冻结的银行卡中把资金直接划扣走。

所以在刑事或者民事案件中，公安机关或者检察院都是只能查询、扣押、冻结银行卡，但是他们并不能直接从银行卡里面把资金给扣走。

但有一个特殊情况，就是在电信诈骗中，公安机关也可以将资金从银行卡中直接划走返还给被害人，这是因为银监会和最高部门的叔叔曾经发了一个文件，叫做《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》。

这个规定里面说，电信网络新型违法犯罪案件是指不法分子利用电信互联网技术，通过发短信、打电话、植入木马等方式，诱骗被害人资金汇入其控制的银行账户。

这有一个点就是说他汇进的这个账户必须是电诈分子他自己的银行账户，或者是他控制的账户。

但是现在电诈分子都没那么傻了，他不会用自己的银行卡或者他控制的银行卡去收款的，那收款的那个人可能是也是另外一个被诈骗的人（外贸商家、实体商家等，也就是你）。

所以大多数被冻卡的人，他们的银行卡并不是电诈分子的人。

这里就有了一个辩点了，如果你被叔叔直接划扣走了资金返还，其实是可以用《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》这个文件规定的法律法规去申诉的。

看见没六叔长期告诉你们的一件事：你遇到所有的问题和困惑，其实解决方案都在限制你的法律法规里面。

这叫剧毒之物七步之内必有解药。

你只需要记住，所有的法律法规里面都有异议与申诉这个模块，这就是你所有问题的解决和救赎之道，这就是底层逻辑，比你讲一万遍流程好用。

你想要解决你的事情，就一个字一个字一个词一个词地去理解。

这就是法律的有趣之处，那些高手律师就能给你在一个词的理解中辩出一个不一样的解释，而你又无法反驳。

我们结合《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》这个法律条文：

汇进的这个账户必须是电诈分子他自己的银行账户，或者是他控制的账户。

你就可以反驳你收到一级涉案资金的账户不是电诈分子的账户，所以你不能划扣。

那么受害者如果懂这个呢或者他也有牛逼的律师呢？如果是六叔我也可以说一句话：

当时你账户收到这个钱的时候，你的账户在电诈分子控制之下。

所以出租出借账户为什么辩不了，大家都知道了吧？

所以又出现一个核心关键点，你账户真的被认定为出租出借了吗？出租出借这个行为要有关机关认定后才能算这个出租出借，很多人来咨询的时候直接告诉六叔自己跑分了，其实很多时候都不算的。

我们现在就只讲法律就是根据法律规定，公安机关是不可以直接从冻结的银行卡中间把资金扣走的。

很多人说你也不用害怕，如果卡片被冻了，那你就让他被冻着。然后那个叔叔他是不可以直接从里面扣走钱的，这只是理论但是实务中只要你账户有钱，程序走完后是可以划扣掉的。

而你卡里没钱，这个时候就会产生一种博弈，那就叫协商退赔主动解决问题，你把钱退赔或者说钱还一部分，或者退掉一部分，叔叔就给你解冻，这样你这个账户就可以正常使用了。

其实银行卡冻结根本不用慌，如果你没钱也不需要去处理，理论上你只要不管他1-2年左右结案后都可以自己解冻，不管你几级涉案。

但是你放心社会拿你还是有很多的办法的，比如两卡管控，一级涉案必须断卡线索的下发从而被两卡管控，让你一辈子金融瘫痪，即使到期自动解冻后银行也对你进行联合管控，所以六叔长期说的一句话就是：

解冻银行卡不是单独的解冻你账户，而是解决你身份信息的管控问题。

你去不去解冻，退不退赔这个事情就要你自己决定了，如果你能接受不能使用银行账户，不能出入境，不需要贷款、买车买房等金融需求，银行卡冻结对你也没什么限制。

但是如果你接受不了这个管控，那么在冻结一开始的时候就要积极处理，千万不要拖，有时候几十块钱咨询一下六叔或者专业人士，比你自己没有头绪的弄巧成拙好多了。

我见过好多人自作聪明自己去处理，本来几百块钱的咨询费就能解决问题的，最后变成出租出借管控五年，几大万都解决不了问题。