77套房，一次转贷省下28万英镑：英国大房东正在闷声发财……

英国一位资深房东，近日把手上77套出租房的贷款，一次性重新做了一遍。

经手这笔交易的，是英国老牌房贷银行Paragon，配合的是房贷经纪机构Bell Mortgage Solutions。

结果很直接：和继续留在原来的贷款机构相比，这次重做贷款，预计五年能省下大约28万英镑。

一笔听上去很普通的“转贷”，为什么值得海外买家花几分钟看一看？

因为它把英国出租房市场正在发生的一个大变化，摆到了台面上。

1.一次申请，管住77套房

先看这笔交易本身是怎么做的。

过去，一个房东手上有几十套房，往往意味着几十份贷款、几十个还款日、几十套材料，光是打理就够呛。

这位房东换了个思路。他没有一套一套单独去办。

这一次，77套房被装进了同一份申请。

Paragon把这套做法叫做“多房产组合”方案。

它允许房东把4到99套房，放进一份申请里同时处理。

产品可以搭配着用，不同的房子还能在不同时间完成放款。

省钱的关键，藏在细节里。

每套房的估值，银行免费做。

整个组合，只配一位专属信贷审核人员，从头跟到尾。

法律意见书也只出一份，覆盖全部房产，不用一套房出一份。

这样一来，房东和经纪人两头的成本和琐碎工作，都被压了下来。

Paragon那位业务负责人Stephen Harrison说得很实在：

盘子这么大，把整个组合当成一个整体来看，比一套一套单独算，效果好得多。

他还补了一句，这种规模的案子，过去常被认为只有小众机构才接得住，这次证明了主流银行同样做得成。

经纪人Robert Haddrick也提到，房子多到这个数，能把所有房产放进一份申请，差别是实打实的。

2.省下的28万，是怎么来的

要看懂这28万，得先弄明白英国房东嘴里的“转贷”到底是什么。

英国的房贷，大多带一个固定利率期，常见的是两年或五年。

固定期一到，房东如果什么都不做，贷款就会自动滚到银行的标准浮动利率，也就是SVR。

这个利率通常很贵。

眼下，市场上的浮动利率平均已经接近6.5%。

什么都不做，代价不小。

房贷分析机构Rangewell算过一笔账：

固定期结束后，如果放任贷款滚到浮动利率，一个普通的组合房东，两年下来可能要多掏2.3万英镑。

反过来，主动去做转贷、锁定一个新的固定利率，同样是两年，能省下大约8,500英镑。

一套房尚且如此，77套房的差距会被放大很多倍。

省下的28万，正是这么滚出来的。

77套房本该各自负担的估值费、法律费和时间成本，被拧成了一份，差价自然就出来了。

3.为什么偏偏是现在

时机也很讲究。

今年年初，英国的房贷利率本来在往下走。

开春以后，国际局势出现波动，银行的融资成本被推高，购房出租的贷款利率跟着跳了上去。

数据能看出这股劲：今年3月初到4月初，两年期购房出租固定利率的平均值，从4.66%涨到了5.44%；五年期的从5.05%涨到5.75%。

到4月初，新做的购房出租贷款里，有43%利率在5%以上，而1月这个比例还只有8%。

进入7月，风向又变了。

英国央行把基准利率稳在3.75%。

市场普遍预计，接下来还有一到三次降息，基准利率最终会落在3%到3.5%之间。

银行之间打起了小规模的价格战。

光是Nationwide，一个月内就下调了四次利率。

购房出租这一块，也在松动。TSB把最低的两年期固定利率压到了4.39%。GB Bank把65%贷款成数的购房出租利率一次调低0.30%。

ModaMortgages的两年期产品，在75%成数下最低做到了3.29%。要说明的是，就算这一轮往下走，利率整体仍高于冲突之前。

对手上有贷款的房东来说，这是个需要盯紧的窗口。

英国今年有大约180万套房贷面临到期，不少人会撞上“月供跳涨”。

可对愿意货比三家的人，省钱的空间是真实存在的。

这里还有一个常被忽略的工具：新的贷款利率，最多可以提前六个月锁定。先锁住，再观望，如果到期前冒出更便宜的，还能换一个。

4.大房东会算账

这笔77套房的交易，并非个例。

它踩中了英国出租房市场的一个大趋势。

市场研究机构Pegasus Insight最新的房东报告显示:

英国房东的平均持有量，已经升到7.3套，高于去年第四季度的6.6套。

把出租当成全职来做的房东，占到了21%，而年底时这个比例还是17%。

用有限公司持有房产的房东，规模更大。

他们平均手握15.3套房。放眼整个市场，大约66%的出租房，如今放在公司架构下持有。

这里还有个门道：

房子一旦超过四套，在银行眼里就成了“组合房东”，审批时看的是整盘房产的负债和抗压能力，材料更细，也更看重经营能力。

再融资，正在成为房东贷款需求的主力。

Pegasus的数据显示，有贷款的房东里，接近四成打算在一年内做转贷。手上有4套以上贷款的，这个比例升到56%。

组合房东跑去做转贷的活跃度，几乎是小房东的两倍。

Pegasus的创始人Mark Long把话说得很白：

私人出租市场正变得越来越专业、越来越成熟。那种“手上一两套房、当副业顺手做做”的房东形象，已经讲不完整个故事了。

加上今年5月落地的租房新规，经营出租房的整体门槛也在抬高。

另一家银行Handelsbanken的调查同样印证了这一点：受访的专业房东里，有93%预计自己名下的房产在2026年会升值。政策在收紧，成本在上升，可留下来的人，反而把摊子做得更大、更规范。

5.给海外买家的几点提醒

对在海外的买家，这条新闻里藏着几个实用的点。

思路上的转变，最要紧。房子买到第四套，你在贷款机构眼里，就从普通房东变成了“组合房东”。银行不会只盯着你要抵押的那一套。

你名下全部房产的负债、租金和抗压能力，都会被摊开来一起评估。

手上房产越多，怎么搭架构、怎么统一融资，就越能省钱。

这位英国房东能压下28万，靠的正是这套整体思路。

紧接着要记住的，是别让固定期白白滚过去。

固定利率一到期，贷款滚到浮动利率，钱就开始白花。给自己设个提醒，提前半年就去比价，找一个能看遍全市场的经纪人，帮你把新利率提前锁下来。

还有一点，海外房东未必吃亏。过去，人在海外、缺少英国信用记录，往往要付更高的利率。这一两年，愿意接这类客户的银行多了起来。

就在最近，Molo把面向非居民的五年期购房出租利率，一口气下调了最多0.53个百分点。这块过去被冷落的市场，正在被更多机构重新看见。

结构上的选择，也越来越主流。

用有限公司、也就是SPV来持有组合房产，在税务和后续转贷上都更灵活，如今已是不少组合房东的标配。不过这一步牵涉税务和法律，动手前最好先问过会计师和律师。

说到底，77套房省下28万，本身只是一条不大的行业新闻。

真正值得记住的，是它背后的信号。

英国的出租房市场，正在从“散户副业”，长成一门讲究架构、讲究融资、讲究长期经营的生意。

跑在前面的那批房东，把融资这件事，看得和买房一样认真。

对海外买家来说，这堂课的重点，无关某一位房东省下的那笔钱。

它其实只有一句话：把你在英格兰的房产，当成一门生意来认真经营。

ref:

https://theintermediary.co.uk/2026/07/paragon-supports-refinance-of-77-property-portfolio/

https://www.mortgagefinancegazette.com/lending-news/rise-in-the-number-of-landlords-going-full-time-pegasus-07-07-2026/

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