广东
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“如果保险公司能用‘内部错误’来推翻合同，那保单的信任基础会被动摇。”
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作者 | 王达毓
编辑 | 郭晓洁 丁海利
排版 | 张舒惠
近日，深圳一份30年前的养老保单履约争议引发多方关注。
据深圳广电集团《第一现场》报道，深圳市民陈先生称其于1995年向深圳人保寿险公司投保了一份养老保险，连续30年每年缴纳保费4055元，保单上显示“年满60周岁按月领取养老金人民币伍拾万元整”。
陈先生称，其达到领取年龄后，保险公司已支付首月50万元，但后续并未支付款项。保险公司回应称，当年因设备不完善，员工录入疏忽将“一次性领取”误写成了“按月领取”，属于操作失误，而且当年经手的员工也无法取得联系。
事实上，按两种赔付方案测算，双方诉求很难找到平衡点。
对陈先生而言，30年间每年拿出4055元，累计本金就超过12万元。若这笔资金逐年留存用于理财增值，几十年累积下来收益也将十分可观。
结合购买力对比来看，1995年全国城镇居民人均可支配收入为4283元，4055元的年保费已高于同期城镇居民年均收入水平，相当于投保人以一整年居民收入作为年度保费投入。若最终仅能一次性领取50万元，综合30年资金占用与物价变动因素，数十年投入对应的实际价值也大打折扣。
但站在保险公司角度，若按保单每月支付50万元，一年就要支出600万元。这个赔付标准也已超出常规产品设计范围，如若长期按月兑付，对保险公司而言更是个无底洞。
面对争议，一位资深保险代理人向记者表示，客观来说，目前保险公司经营已规范很多，类似低级错误基本不太可能再发生。但这个案子最让人关注的不是这50万元本身，而是它开了个口子。如果保险公司能用“内部错误”来推翻合同，那保单的信任基础会被动摇。
但也有保险业内人士向记者表示，目前媒体公开的仅是部分保单正本页面，尚无法确认保险合同完整条款。如果合同细则中另有关于“一次性领取”的详细约定，则保险公司仍有一定解释空间；如果没有类似约定，则大概率应按照保单所载“每月领取50万元”的方式履行给付义务。
对此，广东济方律师事务所合伙人余亮向记者表示，如果保险合同约定为“一次性领取”，而保单记载与合同约定不一致，则属于《中华人民共和国民法典》规定的合同约定不明确情形，可依据《中华人民共和国民法典》第五百一十条、第五百一十一条，结合合同相关条款、交易习惯及行业惯例等因素综合确定双方权利义务。如果保险合同明确约定为“按月领取”，且与保单记载一致，则保险公司应当依约履行；若保险公司认为严格履约明显违背公平原则，可依据《中华人民共和国民法典》第六条向法院提出请求，由法院依法酌情作出调整。
截至目前，事件涉及的保险合同完整条款尚未公开披露，双方争议焦点仍集中于保险金给付方式究竟应为“一次性领取”还是“按月领取”，相关事实仍有待进一步核实。
目前，陈先生已经委托律师向法院提起了诉讼，该案件将于7月13日在深圳市宝安区人民法院开庭审理。
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