这家千亿民营银行被监管部门接管了，期限一年

来源：文轩财经

图源：众邦银行2024年年度报告

近日，国家金融监督管理总局官网挂出一则公告，武汉众邦银行因出现严重信用风险被实施接管，期限一年。这是中国民营银行试点十余年来，第一例被监管部门正式接管的案例。

观察员丨加西亚 审校丨王恒

约两个多月前，众邦银行还向市场传递资产接近1300亿元、利润持续增长的消息。该行曾多次以民营银行第一梯队成员自居。一家曾公开宣称处于行业前列的银行，其信用状况为何出现当前状况？

规模从20亿到1235亿

2017年5月，武汉众邦银行在汉口北大道众邦银行大厦正式揭牌。这是湖北省首家民营银行，也是全国第11家获批开业的民营银行。主发起人卓尔控股彼时是湖北知名的产业集团，联合当代科技、壹网通科技、钰龙集团、奥山投资、法斯克能源五家民营企业共同设立，初始注册资本20亿元。

文轩财经获悉，众邦银行的定位是“互联网交易服务银行”，专注服务小微企业和供应链金融。这一赛道在当时的民营银行群体中并不特殊，微众银行和网商银行已在互联网银行领域占据头部位置，众邦银行选择了一条差异化路径：深耕产业供应链，依托股东在商贸物流领域的资源开展业务。

资料显示，2020年1月，众邦银行完成增资扩股，注册资本从20亿元增至40亿元。此后几年，资产规模快速扩张。

2022年，总资产突破千亿元。截至2024年末，资产总额达到1235亿元，同比增长7.8%；全年实现净利润5.11亿元，同比增长26%；不良贷款率控制在1.5%。从数字看，这家银行似乎正处于增长轨道之上。

民营银行首例接管案例

这些向好的财务指标，却无法掩盖部分关键维度的持续恶化。

年报披露显示，众邦银行成为全国19家民营银行中唯一未按时披露2025年年报的机构。按照监管要求，银行年报应在每年4月30日前披露。众邦银行的回应是“因特殊原因暂缓披露”，并表示已向金融监管部门提出申请。该行同时强调“经营稳健，业务发展良好，2025年营业收入、营业利润均实现较好增长，资产总额近1300亿元”。

但“特殊原因”四个字并未平息市场的疑虑。一家经营良好的银行，为何无法按时交出年报？

更深层的隐患在股东层面。众邦银行的六家股东全部是民营企业。

截至2024年末，卓尔控股持股30%、武汉当代科技持股20%、壹网通科技持股20%、钰龙集团持股10%、奥山投资持股10%、武汉法斯克能源科技持股10%。第二大股东当代科技于2024年9月因债务问题进入重整程序。第四大股东钰龙集团所持股权多次被司法冻结。2025年5月，身为众邦银行董事的卓尔控股创始人阎志从董事会名单中退出。

股东的流动性危机和法律纠纷，正成为这家银行治理的“难题”。一家由多家陷入困境的民企共同持股的银行，其信用风险迟早会暴露。

当前接管组由湖北省地方金融管理局、武汉市人民政府牵头，会同国家金融监督管理总局湖北监管局、中国人民银行湖北省分行、存款保险基金管理有限责任公司等单位组成。自接管之日起，众邦银行股东大会、董事会、监事会停止履行职责，接管组全面行使经营管理权。

存款保障方案随即出炉，个人存款本息全额保障。

对公存款和同业负债方面，接管前本息5000万元以下的部分全额保障，5000万元以上的部分逐笔登记，5000万元以下全额保障，以上部分根据保障方案处理。接管后的新增存款和同业负债本息全额保障。这一安排与2019年包商银行接管方案基本相似。

接管期间，在国家金融监督管理总局和湖北省人民政府监督下，汉口银行将依法依规承接众邦银行相关资产、负债、业务和人员。汉口银行是武汉市直属的国有商业银行。与包商银行采取“新设银行+分拆承接”的模式不同，此次由一家本地国有银行整体承接。

众邦银行作为纯线上互联网银行，体量较包商银行更小，由单一机构直接承接的难度和影响相对更小。

接管期一年，自2026年7月3日至2027年7月2日。三项关键事项值得注意：业务平移，待IT系统改造完成后整体迁至汉口银行，系统迁移对无物理网点的众邦银行构成技术挑战；截至2026年7月3日，该行存续同业存单共‌15只‌，余额合计‌20.2亿元‌，兑付情况将检验保障方案效果；汉口银行需在一年内承接众邦银行1235亿元总资产、551亿元贷款及相关人员，武汉市将支持其稳健经营。

民营银行分化进行时

众邦银行被接管，折射出民营银行群体正在经历分化。

公开数据显示，截至2025年末，18家民营银行（不含众邦银行）总资产规模突破2.21万亿元，合计实现净利润约186亿元。但“二八效应”极为突出：微众银行和网商银行两家头部机构，占据行业总资产近六成、净利润超七成。微众银行2025年净利润达110.12亿元，网商银行净利润32.93亿元。

与此同时，尾部民营银行经营压力凸显。2024年以来，裕民银行、新安银行已先后引入国资成为第一大股东，华通银行、亿联银行等也出现利润下滑。

众邦银行的接管，标志着民营银行分化洗牌进入实质性阶段。

行业从数量扩张转向质量筛选，这场始于2024年的调整，远未结束。后续还有多少民营银行需要重新定位自身角色，将是观察中国银行业改革深水区的重要窗口。