河北
今天和一位75年的老乡聊天，她也是我以前一起共事的老同事。
老乡去年已经顺利办理退休，职工养老保险总共交了15年8个月，现在每个月退休金1300多元。
我顺口问她：那你退休后的职工医保打算怎么交？
她告诉我：不补职工医保了，直接交400元一年的城乡居民医保。
我接着追问：那如果你一次性补缴职工医保，大概还差多少钱？
老乡说：约36000元。她2025年退休，医保需缴满276个月。现在只交了188个月，还差88个月，每月个人缴408.69元，合计35964.72元，约36000元。
简单说下我这位老乡的情况：她人很低调，家庭条件其实很不错。
她2022年4月从上一家公司离职后，就一直只交城乡居民医保，再也没有交过职工医保。
我当时直接问她： 你明明以前在厂里交了10多年职工医保，为什么不一次性补缴这36000元，办理终身职工医保退休呢？
我当即认认真真帮她按30年来计二笔账：
第一笔账：一直交城乡居民医保（年年交钱）。
一年400元，30年就是12000元。 而且医保费用每年都会上调，真实花费远远不止1万2。
最关键： 年年交钱、没有返还、报销比例低、活到老交到老，一年不交就失效。
第二笔账：一次性补缴36000元办职工医保退休。
补缴完成后，次月起医保卡固定返还105.5元。
同样按30年计算： 105.5×12×30 = 37980元。
而且每年返还金额还会小幅上涨，实际到手只会更多！
算完总账，一目了然， 你交居民医保30年，白白支出一万多，一分不返。
你补缴职工医保，30年卡里返近3万8，还省下每年400的医保费。
相当于36000元的补缴费用，自己就抵消回来有余了！
重点是：你还白白拥有终身职工医保待遇。 很多人不懂两种医保的差距，我跟大家说最实在的区别：
一、职工医保（补缴办好退休）
1、每个月有钱返还，可以买药、看门诊直接用，等于自己存钱。
2、门诊报销5折以上，住院报销比例远远高于农村医保。
3、一次性补缴办好，终身免费享受职工医保，不用再年年缴费。
二、城乡居民医保（一年400元）
1、年年交费、终身交费，活多久买多久。
2、没有任何返还。
3、报销比例低，小病大病自费都更多。
4、一年不交，下一年直接没有医保保障。
很多友友会说：人家家里条件好，无所谓。
我想说： 条件好的都差点吃亏，那条件普通的打工人，不是亏得更多吗？
另外跟大家科普两个选择，适合不同家庭条件的人：
1、经济条件允许的
直接一次性补缴，最划算、最省心，越拖补缴费用越涨。
2、经济暂时紧张的
可以选择按月逐年补缴，交到年限达标后的次月才有钱返还，同样可以享受职工医保待遇。
唯一缺点：每年基数上涨，后期交的钱会越来越多。
真心感慨： 我们70后的打工人，大多读书不多，一辈子老实打工。 以前只知道社保交满15年能领退休金，很多人都不懂医保还有这么大区别。
很多人就是这样，辛辛苦苦退休，却因为不懂政策，白白放弃终身职工医保，年年交低价、低保障的居民医保。
我今天分享出来，就是想帮更多同龄人避坑。
如果你也是：以前厂里交过职工医保、中途断缴、已经退休或者快退休、不懂要不要补缴的。
温馨提示：各地政策可能略有差异，请以当地相关部门的为准，本文仅为本人生活记录。
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