山东
6月29日，依托烟台会计数智服务平台，烟台银行成功发放全省首笔基于会计数据标准增信的纯信用贷款，授信额度100万元。该笔业务顺利落地，标志着烟台市承担的财政部小微企业增信会计数据标准深化试点工作实现标志性突破，为全省乃至全国运用标准化会计数据化解小微企业融资难题打造烟台样板、输出烟台实践经验。
小微企业是稳就业、保市场、促增长的重要市场主体，但长期受财务规范化程度不高、缺少有效抵质押物、银企信息不对称等因素制约，普遍存在融资难、融资贵、融资慢等突出问题。作为全国小微企业增信会计数据标准深化试点城市，烟台紧抓试点政策机遇，在财政部、中国人民银行及省财政厅、人民银行山东省分行统筹指导下，市财政局会同人民银行烟台分行主动靠前、协同攻坚，搭建全市统一的会计数智服务平台，建立“财金联动、数智赋能、惠企纾困”一体化工作机制，创新走出依托标准化会计数据为小微企业增信授信的特色融资路径。
本次投放的增信贷款严格遵照财政部《小微企业增信会计数据标准（试行版）操作指南》规范实施。在取得企业合规授权后，平台统一归集企业经营财务、信用履约等真实可信数据，经过脱敏处理、标准化封装后推送至试点银行。银行依托这套完整、可追溯、可核验的标准化会计数据重塑信贷风控评价体系，不再硬性要求企业提供不动产、设备等抵押物，仅凭企业真实财务经营和信用数据精准评估偿债能力，有效精简申报材料、压缩审批周期，实现小微企业纯信用贷款快速审批放款。
作为首单授信小微企业，烟台宇明商贸负责人深有感触：“公司经营态势稳定，但没有不动产作为抵押，此前申请经营性贷款不仅流程繁琐，获批额度也跟不上经营发展需要。这次依靠会计数据增信新模式，我们顺利拿到100万元纯信用贷款，全程线上提交标准化财务资料，审批放款速度大幅提升，及时填补了企业流动资金缺口。”据介绍，本次信贷资金将用于扩充货品储备、拓展线下分销渠道，切实缓解企业资金周转压力。
市财政局、人民银行烟台市分行相关负责人表示，全省首笔会计数据标准增信贷款落地，是烟台深化数字财会改革、持续优化营商环境、落地普惠惠企金融政策的重要里程碑。对比传统信贷产品，会计数据标准增信贷款优势显著：一是打通银企信息壁垒。依托统一会计数据标准推动企业财务数据真实化、标准化、电子化，打破银企信息不对称壁垒，让企业经营实力可量化、可核验、可采信；二是下调企业融资门槛。摆脱对实物抵质押的硬性要求，财务核算规范、经营状况良好的小微企业，凭借标准化会计数据就能获取信用贷款增信，进一步扩大普惠金融覆盖范围；三是实现融资提速降本。业务全流程线上数据流转，减少纸质材料报送，缩短审批周期，同步引导银行优化普惠信贷定价、让利小微，切实降低企业综合融资成本。
试点推进期间，烟台市统筹财政、人行、税务、金融监管多方力量协同发力，围绕平台搭建、标准落地、银企对接三项核心任务集中攻坚：建成上线烟台会计数智服务平台，完成与地方融资信用平台双向互通；面向全市代理记账机构、小微企业开展标准化会计数据专项培训，引导企业规范日常财务核算；联合多家试点银行推出专属数据增信信贷产品，设立专项审批绿色通道，逐步形成一套可复制、可推广的会计数据赋能小微融资“烟台实践路径”。
下一步，烟台市将以全省首单业务落地为全新起点，持续强化部门协同联动，聚力攻坚重点任务，不断放大试点示范带动效应：一是系统梳理首笔业务办理流程、风控体系、跨部门协同机制，编制标准化操作指引，提炼可复制、可推广的制度成果；二是拓宽试点覆盖范围，引导更多代理记账机构、中小微企业入驻烟台会计数智服务平台，充实标准化会计数据增信企业储备库；三是深化政银企常态化协作，丰富数据增信专属信贷产品供给，迭代优化线上融资服务流程；四是深度挖掘会计数据要素价值，推动会计数字化转型、普惠金融发展、营商环境提质增效深度融合，充分激活数据要素价值，以数字赋能为实体经济发展注入强劲动能。未来，烟台市将持续深耕会计数据增信试点改革，以数字财会创新为小微企业发展注入金融“活水”，全力护航民营经济高质量发展，擦亮可复制、可借鉴的烟台样板，为全省乃至全国小微企业增信会计数据标准深化试点改革输出成熟烟台经验。
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