Token权益借记卡来了！

银行卡权益正在变化。

过去，银行卡权益更多围绕积分、返现、商超立减、影音会员、机场高铁权益展开。现在，AI算力、Token套餐和AI办公工具也开始进入银行卡权益池。

支付之家注意到，6月30日，中国银联联合平安银行、腾讯云推出AI智算卡。这是一张面向AI算力个人消费用户的借记卡产品，聚合基础金融服务及专属算力权益。

根据产品信息，持卡人开卡有机会享受银联云计算平台提供的AI大模型便捷链接和TokenPlan算力套餐，以及腾讯WorkBuddy提供的AI办公学习工具。日常消费等用卡行为可累积算力权益。

AI智算卡将于7月陆续在平安银行口袋银行APP、线下网点开放申请。平安银行还将在7月推出AI主题信用卡，与AI智算卡一起覆盖不同客群。

这张卡并非银行卡本身提供算力，也不是让银行卡直接变成AI工具。AI智算卡的产品逻辑，是把AI大模型链接、TokenPlan算力套餐、AI办公学习工具权益接入借记卡账户体系。用户通过开卡、用卡、达标等行为获得相关权益，再进入具体AI工具和模型调用场景。

很多银行卡主题权益停留在卡面、联名标识和消费优惠。AI智算卡把权益对象换成Token、模型调用和AI办公工具。银行卡承接的不再只是生活消费优惠，也开始承接AI生产力工具的使用权益。

不久前，支付之家曾关注到，中国银联与智谱签署战略合作协议时，出现了“银联云词元服务”相关表述。中国银联披露，双方将聚焦智能体支付应用生态共建、数智风控效能提升、银联云词元服务打造、金融网络安全建设等方向深化合作。

当时，银联披露的合作方向更多指向底层服务能力和生态合作。AI智算卡发布后，银联围绕AI算力和Token权益的动作开始进入个人用户侧。

银联云词元服务、TokenPlan算力套餐和AI智算卡处在不同位置。

银联云词元服务面向AI资源计量、连接和服务化，TokenPlan算力套餐把模型调用和算力消耗转化为可识别、可分发的权益，AI智算卡则把相关权益接入银行卡账户体系。个人用户通过开卡、用卡、达标等行为获得对应权益，再进入AI工具和模型调用场景。

过去，银行卡权益池里装的是积分、里程、会员、商超券、餐饮券。AI智算卡把TokenPlan算力套餐和WorkBuddy权益放进借记卡产品，AI算力开始被包装成新的金融权益资产。

此前，国内信用卡方向已经出现将Token用量、模型调用额度、AI会员权益纳入权益体系的产品案例。AI智算卡的差异在于，AI权益进入借记卡体系。借记卡没有信用门槛，更容易覆盖学生、自由职业者、轻办公用户和年轻零售客群。

用户未必有稳定信用卡消费需求，但可能已经开始使用AI写作、AI办公、AI学习、AI代码辅助、AI图片理解等工具。AI智算卡把这些需求放到借记卡权益里，降低了AI工具和Token套餐的理解门槛。

对中国银联来说，AI智算卡不是简单增加一项发卡合作。银联过去连接银行、商户、卡片、受理网络和清算体系。AI智算卡把银行账户、AI模型、Token套餐、办公工具和个人用户接入同一套权益分发链路。银联不一定要直接做C端AI应用，但需要在AI消费和智能体服务变化中保留网络位置。银联云词元服务和AI智算卡共同指向Token和算力权益进入银行卡生态。

对平安银行来说，AI智算卡表面上是AI权益卡，实质上也是零售账户经营工具。借记卡先降低入口门槛，吸引学生、自由职业者、内容创作者、职场白领等用户开户和用卡。AI主题信用卡则可承接更高频的刷卡、分期和信用消费场景。开卡、消费达标、资产达标、权益升级，仍然是银行熟悉的零售经营路径，只是权益对象换成了AI算力和办公学习工具。

对腾讯云来说，AI智算卡提供了一个金融渠道入口。WorkBuddy作为AI办公学习工具，需要进入更多办公、学习、创作场景。通过银行卡权益覆盖学生、职场白领、创作者和自由职业者群体，有助于腾讯云把AI工具推向真实使用和后续转化。用户领取的是权益，使用的是工具，背后承接的是腾讯云的AI应用能力。

三方合作形成了一条从AI资源到个人用户的分发链路。银联有银行卡生态连接能力，平安银行有账户和零售客群经营能力，腾讯云有AI工具和云服务能力。AI算力被包装成银行卡权益，银行账户成为权益分发入口，AI工具负责把抽象算力转化成办公、学习和创作能力。

AI智算卡仍然是一张权益型银行卡产品。它解决的是个人用户如何通过银行卡获得AI工具和算力权益，不解决智能体如何替用户发起支付、如何授权、如何限额、如何验真、责任如何划分等问题。近期支付行业出现多类AI产品。

智能体支付指向支付流程，AI智算卡指向权益体系。

算力权益并不是天然高感知权益。用户关心的不是自己获得多少Token，而是AI工具能不能帮他写文案、做PPT、改代码、整理资料、生成内容、分析信息。Token额度、模型可用范围、权益有效期、达标门槛、积分折算方式、是否续期、是否限速，都会影响用户体验。

银行App也不是天然AI高频入口。AI工具的使用入口通常在办公软件、浏览器插件、代码工具、内容平台和AI应用里。银行卡适合做权益分发和账户承接，后续活跃度取决于用户是否持续领取权益、持续用卡，并进入具体AI工具使用。

借记卡商业闭环需要转化数据支撑。信用卡可以通过刷卡、分期、年费、商户回佣形成更清晰的收益链条。借记卡更多依赖账户活跃、资金沉淀和后续转化。如果权益成本较高，而用户只开卡不活跃，借记卡的商业回报压力会更明显。

从银联云词元服务到AI智算卡，银联的AI动作正在从底层服务能力走向用户侧产品。AI智算卡的价值，不在于银行卡本身拥有算力，而在于Token、算力套餐和AI工具开始进入银行卡权益池。

对银联来说，这是AI权益进入银行卡网络的试点。对平安银行来说，这是借记卡获客和零售账户促活的新抓手。对腾讯云来说，这是WorkBuddy触达个人用户的金融渠道。

权益价值是否透明，模型调用是否好用，Token额度是否够用，用户是否愿意持续用卡和持续使用AI工具，将决定AI智算卡能否从概念产品变成真实高频产品。

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