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速读
边领社保边工作，可能会暂时拿不到福利。
如果你的AIME（平均指数月收入）涨了，福利也可能跟着涨。
如果你一边工作一边领社保，弄清规则很重要。
如果你边领社保边工作，有些规则你得先搞清楚。糟糕的是，有时候你既领社保又拿工资，反而会导致福利暂时没了。反过来，边工作边领社保，有时还能让你每个月多领点钱，一辈子都这样。
以下是在领社保的同时工作，可能让您的月养老金缩水，或者帮您让福利金变多的方法。
工作太多可能导致您领不到福利
您首先要搞清楚：如果您还没到完全退休年龄（FRA），工作挣得太多，就会暂时领不到每个月的社保养老金。 一旦你的收入超过了某个上限，社保局可能把整月的养老金都给扣下。
2026年，下面这些就是您开始拿不到社保月养老金的具体时间点。
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- 如果2026年全年你都没到完全退休年龄，那么超出24,480美元的部分，每多赚2美元，你就少拿1美元。
- 如果你在2026年中间才到完全退休年龄，那么超出65,160美元的部分，每多赚3美元，你就少拿1美元。
根据你挣的钱，整个月的社保金都可能被扣掉，这意味着那几个月你只能靠工资过日子，一分钱社保都拿不到。因为收入上限本来就不高，特别是对全年都到不了退休年龄的人来说，一工作很可能就没法靠社保生活了。
当然，你不会永远失去这笔钱。在完全退休年龄时，福利会被重新计算，没拿到福利的月份会给你记账，重新算钱。这样你每个月能领到的钱会变多。因此，虽然多干活眼前日子紧巴，但以后每个月能多领点社保金。
工作也可能导致平均工资增加
工作还会以另一种重要方式影响你的福利。如果你收入很高，可能会提高你的平均工资。而由于社会保障福利基于平均工资，你的月收入（社保金）可能也跟着涨上去。
你看，社会保障福利公式会每月给你一笔钱，这笔钱是平均指数化月收入（AIME）的一定比例。它是先按通胀调整你整个职业生涯的工资，然后算出你赚钱最多的那35年的平均收入，最后得出AIME。
如果你晚年赚得多、早年赚得少，那么后面工作得越久，AIME计算中一些收入较低的年份就会被替换。你在传统“退休”年龄后以高薪工作的年限越长，就越有可能避免把更多低收入年份算进AIME。把这些高收入年份算进福利，可能会导致你每月到手的社保钱大幅增加，具体看你现在比之前多赚了多少。
说到底，工作通常还是划算的。你不仅有可能增加AIME，还能避免提前领钱的罚金，还可以靠工作挣钱，存下更多。你只需要注意，如果你想两头拿钱（同时领福利和工资），会暂时少拿点钱，因为对于未满完全退休年龄的高收入者来说，这个选项根本行不通。
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