山东
社会保险是人们避之不开的未来生活稳定器，能够最大程度的为大家规避养老、医疗、工伤、生育、失业的基本风险。五大社会保险中，人们最关注的可能是养老保险的问题，缴费最多，待遇也最高。
缴费年限的差别，对于养老金能有多大影响呢？下面我们计算一下，在山东省缴费15年和20年的退休养老金。
基本前提：养老保险的缴费是可以中断，也可以连续的。对于一个劳动者来说，从20多岁到五六十岁退休，缴费年限的可能还是蛮多的。
养老金是怎样计算的呢？
养老金的计算实际上是靠积累。基本养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分构成：
①基础养老金部分，等于退休当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）×累积缴费年限×1%。
山东省的养老金计发基数去年是7831元，今年还没有公布，但预计也就增长2%左右，差不多是7988元。
关于平均缴费指数和累计缴费年限，其实对于普通人来说，主要看当年的缴费指数（缴费档次）情况。
在山东省，如果按60%档次缴费，缴费指数就是0.6。每这样缴费一年，基础养老金会多领取0.8%的养老金计发基数。
缴费档次越高，基础养老金越高，像300%档次缴费一年基础养老金多领2%的养老金计发基数。
不过说实话，多数人的缴费基数比较低。我们按照60%档次计算，缴费15年可以领取12%的养老金计发基数，20年领取16%。基础养老金部分分别是958.56元和1278.08元，两者相差319.52元。
②个人账户养老金部分，养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
养老保险个人账户的余额，是按照缴费基数的8%逐月积累起来的，每年计算一下利息。
如果都是最近几年缴费的话，两者的差距就主要在十五年以前的缴费情况上。在当时，社平工资水平并不高。60%档次也就是1 000~1500元左右。一年个人账户积累的钱数也就是这么多钱（96%的缴费基数）。
这几年虽然积累了一些利息，但是记账利率低于社平工资增长率，相对于现在的缴费积累较低一些。
预计5年的养老保险缴费，积累的余额能相称1~1.2万元。
差不多，养老保险缴费20年现在个人账户余额8万元，而缴费15年个人账户余额为6.8万元左右。
至于退休年龄，虽然说实施了渐进式延迟退休，但是由于弹性选择的存在，很多人还是选择最早的退休年龄。计发月数为50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。我们选择男性通用的60岁。
经计算个人账户余额8万元，每月个人账户养老金575元。个人账户余额6.8万元，每月个人账户养老金是489元，两者相差86元。
综合以上情况来看，在山东省参加养老保险缴费，2026年60岁退休，如果只缴费了15年，养老金大约是1447元。但如果缴费20年的话，每月大约能领取1853元，相差400元左右。
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