在AI洪流里，给1.9亿小微架一座桥

当下的世界正在被一连串的宏大技术叙事填满。数以千亿美元计的资本支出砸向全球最顶尖的算力集群，成千上万GPU在数据中心日夜轰鸣，千亿甚至万亿参数的大模型疯狂迭代，关于AGI的预言每天都在上演新的变化。

但当我们将目光从硅谷和科技巨头身上移开，世界的另一面是，街头巷尾里无数的个体户、小微经营者。

凌晨收摊的烧烤店前，老板在炭火与油烟味里对着手机说：“帮我写个明天发朋友圈的促销文案，要吸引人。”苦心经营日用品的小老板学会了用 AI生成产品海报，却发现销量纹丝不动。

在中国，有1.9亿的小微经营者，他们贡献了50%以上的税收，接纳了80%以上的就业，他们是国民经济的毛细血管，声音却常被淹没在AI 革命里的喧哗里，独自探索，孤身试错。

当科技巨头们在万级别卡上激进地卷大模型时，小微面对的是一道无比具体的算术题：“Token的钱，我到底该不该花，我又应该怎么花？”

一个人就是一支队伍

小微经营者已不再对AI感到陌生。

网商银行成立11周年，联合赛迪智库中小企业研究所发布的《AI时代的小微经营者观察》显示，97.4%的小微经营者听说过AI工具；在AI引发的“一人公司”创业潮中，超57%的受访者每天与AI协作的时间超过8小时，每投入1元AI成本，能等效替代约72元的开发人力支出。

更值得留意的是，这批“一人公司”中非技术背景者占比高达75%——AI让普通人用低成本补足技术和专业能力的短板，去探索更多可能性。

王可，汉语言文学专业出身，一行代码都不会写，却用 AI 在10天内做出了一款 App。为了抓紧每一分钟的效率，她的作息也配合着AI编程工具的“5小时额度限额”，分早中晚三轮推进开发。

长沙的赵争明没念完初中，也没去过台湾，却决定经营一家台湾卤肉饭堂食店。从选址、装修、菜单设计、海报生成到毛利测算，自学的AI都成了他的得力助手。总投入4万多，开业第一个月就回了本。

这些不是孤例。AI 正在以前所未有的速度重塑个体经营的底层逻辑，催生出新的小微形态。

过去，一个人想要把创业想法落地，最大的痛点是木桶效应——核心想法再好，不懂代码就得聘请技术人才，不懂设计就得找广告公司。

今天，AI 充当了一个极其聪明、人人可得的助手，个人不再受限于自身技能带宽。

然而，《观察》里的另一个数字翻出了硬币的另一面：受访的1万多家小微企业里，只有33%的小微会持续使用AI工具。

对于剩下的大多数小微而言，AI在理论上降低了技术门槛，但实际商业生态中，一道道鸿沟则让他们在 AI 时代备感焦虑。

AI鸿沟困住小微

在那些躬身入局拥抱 AI 的创业案例里，有人具备经商头脑，有人拥有大厂背景，有人手握专业资源，AI 成为高效杠杆，放大了他们的才能。而对于绝大多数小微经营者而言，做一点小本生意是生存的唯一选择，他们只能小心翼翼地摸索路，避免被时代抛在身后。

五道鸿沟横在面前。

第一道是成本。小微经营者的平均净利润率仅4.4%，微薄的利润抗风险能力较低，意味着他们比任何人都更担心“花钱了却没效果”。

对价格敏感的小微群体中，高达58.5%的人曾因价格原因放弃购买或停止续费AI工具，44%的小微经营者更是直言自己只想用免费或低价的AI工具。

第二道是能力。限制小微商家的不是AI的能力边界，而是他们不知道如何穷尽AI的能力。AI越来越聪明，小微却还没有准备好接住它。

上海经营二手乐器店的沈言晞，想用AI为自己的店铺搭建一套自动客服和数据系统。她有投入意愿，也有具体想法，但不懂训练模型，也不知道如何把业务流程和数据喂给AI。

第三道是场景。小微经营者高度非标准化。调研小微群体里仅6%的小微经营者能做到AI流程高度标准化。

没有大厂的IT架构，没有清洗好的格式化数据，只有5.1%的小微经营者能够将AI融入完整的工作流，而这个比例在大型企业则高达50%。尤其在餐饮和日用百货等小微密集行业，再聪明的 AI，面对零散的经营流水和不规范的账本也无从下手。

第四道是安全。缺乏私有云和本地部署的能力，小微经营者也使用AI上有自己的担忧。

在宿迁做夜市的黄建，会把AI当成低成本“研发部”，聊新菜品开发、聊本地化改良，炒鸡很快大卖。但因为怕泄露数据和隐私，他至今不敢把核心经营数据发给 AI 做进一步优化。

第五道是竞争。AI或许不能直接改变你的生意，但已经在悄然改写每个行业的竞争规则。

在广州家居电商运营范鑫龙发现，同行几乎都已经开始使用AI ，一张被AI优化过的创意主图，能将产品的点击率从4.51%拉高到8%以上。这种看不见的压力，正将所有人卷入AI效率内卷中，不会因为任何一个人宣布“自己不用AI”就停下来。

五道鸿沟折射的是同一个困境：小微在面对 AI 浪潮时，缺乏一套适配且让人安心的支撑体系。如何帮他们降试错成本、提能力迭代、建安全生态，是 AI 时代亟待回答的社会命题。

架桥人

面对横亘在面前的AI鸿沟，小微经营者迫切需要“架桥人”——把复杂的AI能力进行封装，变成小微们“开箱即用”的基础设施。

天然离小微最近的网商银行，正联手生态伙伴扮演起这个角色。

6月25日，网商银行正式宣布升级“生意金卡”——国内首张面向小微经营者的 AI 权益卡，它不是单一功能的 AI 应用，而是联合了多层次生态伙伴打造的全套经营权益体系。

在财务管理上，“AI财税助手”、“AI票据管家”把过去只有大企业才聘用得起的财务管理能力，以极低的门槛交到每一个小微手里。

在成本端，接入阿里云，为生意金卡用户提供最高1000万Token试用、AI创意平台“万相营造”、桌面智能应用“QoderWork CN”等权益和服务，为小微商家提供深度算力与工具支持，告别成本焦虑。

在生意经营上，联合芝麻企业信用推出“芝麻企业助手”，提供AI找客助手、AI招投标助手等智能服务，支持小微发现商机、拓展客户。“高德问店”用AI大数据跑出最直观的商圈与客流画像，在选址上少走一些拍脑袋的弯路。

对于渴望出海却不懂外语和跨境规则的小微，网商银行对接阿里巴巴国际站，为他们打造智能出海拓客方案。比如义乌商家借助AI智能体，凌晨回复海外客户，把仿真花卖到全球——小生意也能抓住大机会。

这张卡的背后，是网商银行对小微的陪伴正在发生变化——以前用技术给普惠的资金，现在用技术给普惠的经营能力。从信贷、理财等纯金融服务，延伸到用AI打包一套立体的经营权益，融入小微的日常经营。

而把AI能力封装，把技术红利真正普惠到社会的最底层，仅靠一家金融机构是不够的。全生态的共助，才是惠普愿景能广泛落地的基石。

网商银行与生态伙伴们聚合做这件事，并不是把AI普惠当公益，而是在数以亿计的小微经营者中发现了一个真实的商业命题——小微的生存力，就是生态的免疫力。他们是中国经济的毛细血管。当小微群体因AI鸿沟面临生存考验，受损的将是整个商业生态。

帮小微跨过 AI 鸿沟，让他们在技术红利中活得更好，就是在激活社会中最微小也最顽强的商业细胞，加固中国经济结构的底座。

烟火

在AI变革的喧嚣中，很多人开始担忧：当AI越来越无所不能，那些散落在城市角落、田间地头的个体小店，会不会被冷冰冰的算法与流水线的标准化所取代？

海口斑斓小吃店的老板娘陈红，习惯用AI快速润色营销文案，但她知道老顾客开车一个半小时，是为了那一口新鲜出炉还烫口的斑斓蛋挞；在福建南平经营龙鱼茶舍的小莫，可以用AI完成装修设计、原材料采购分类和进出项记账，但他很清楚——茶舍的生意，最终靠客人一口口喝出来。

AI确实在以惊人的速度重塑商业环节，但非标到店服务、熟人的信任网络天然依赖人与人之间的连接。把高效的AI工具打包提供给每一个过去势单力薄的小微商家，是帮助让他们从枯燥的表格、乏味的机械对账和重复的海报排版中解放出来——腾出的时间和精力，能让小店老板抬起头，去精进手艺，去琢磨生意。

在这场科技叙事里，信任、陪伴、责任与匠心非但没有贬值，反而成了小微经营者最坚不可摧的终极护城河。

把 AI 普惠地交给小微企业，是让更多人更好地解决“做事”的效率，更专注地经营“人”的温度。这不是 AI 可以替代的东西，这是小微们最朴素的坚守。

[1] AI时代的小微经营者观察,网商银行