江苏
在城市街巷、社区角落及乡镇集市，一家家烟草零售小店作为百姓日常生活的便民窗口，不仅是服务群众的重要节点，更是实体经济微循环中不可或缺的“毛细血管”。南京银行泰州分行的一批个人客户经理始终扎根一线、贴近商户，把普惠金融服务做细做实，以点滴金融力量，为实体经济的高质量发展注入持续动力。
烟草零售商户的经营具有鲜明特征，具体表现为订货周期固定、资金需求集中且缺乏抵押物。针对上述痛点，南京银行于2022年推出烟草商户专享经营信用贷款产品——金丝贷。该产品打破了传统信贷的准入门槛，以商户的经营资质、订货流水及信用记录作为核心授信依据，提供纯信用、无抵押、审批快、随借随还的定制化金融服务，有效解决了商户“融资难、融资慢、融资贵”的问题。
在日常服务过程中，南京银行个人客户经理团队主动打破“坐等客户上门”的传统工作模式，主动对接当地烟草公司及片区经理，依托其与商户之间长期积累的稳固信任关系，有效降低了商户的疑虑与戒备心理。他们逐户走访辖区内的烟草零售商户，摸清经营情况、倾听资金诉求、讲解贷款政策，把金融服务送到商户家门口，一对一耐心沟通，手把手指导办理，让商户们轻松享受到便捷的金融服务。
在一次上门走访过程中，银行客户经理认识了泰兴城区的烟草零售商户张老板。张老板经营该店铺已近十年，他曾表示：“此前有意增加订货量，但因资金不足，向亲友借款不便，又担心银行贷款手续繁琐、利率偏高、审批周期长，只能减少订货，错过赚钱的好时机。”面对这一困境，客户经理向其介绍了“金丝贷”产品，并详细说明了该产品的优势。张老板当场决定办理，仅用半小时，23万元贷款资金便顺利到账。获得资金后，张老板第一时间足额完成卷烟订货，备齐畅销商品。春节期间，其店铺生意格外红火，收入较往年大幅提升，烟草销售档次亦有所提高。2025年贷款到期后，客户经理又协助张老板完成续贷申请，并成功获得更高的授信额度。张老板对此深表感激，并表示：“这笔贷款就像及时雨，解决了我的资金难题。现在订货再也不为资金发愁，经营也更有底气了！”
像张老板这样的案例，在南京银行的日常服务中屡见不鲜。乡镇烟草商户李大姐便是受益者之一。她原本店铺小、订货量上不去，想扩大经营却苦于没有启动资金。银行工作人医在走访中了解她的经营想法后，结合其良好信用和稳定的订货流水，为她办理了10万元烟草贷款，帮她升级店面、丰富货品、扩大经营。如今，李大姐的店铺生意蒸蒸日上。
此外，南京银行还通过主动减费让利，在授信定价、收款手续费等方面提供实质性优惠，切实使商户享受到普惠金融带来的实惠。2024年，银行又与烟草公司达成合作，上门为商户办理银行收款码，并给予手续费全免的专项优惠。
助力烟草商户纾困解难、稳步发展，是南京银行服务实体经济、践行普惠金融的生动实践。下一步，银行个人客户经理将持续深耕烟草商户金融服务领域，立足商户实际需求，不断优化产品与服务模式，提升服务效率，让便捷的金融活水精准滴灌到每一家烟草零售小店。
通讯员：刘颖
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