浙江
民生银行台州温岭支行成功堵截一起利用虚假短信、伪造转账回单实施的外贸供货诈骗，有效规避了客户财产损失，切实筑牢基层金融反诈防线。
事发当日，一名从事外贸鞋业经营的客户至民生银行台州温岭支行网点办理业务，咨询货款到账事宜。客户反馈，其与境外客商开展贸易结算，已收到对方发送的15万元货款入账短信及某银行转账回单，但客户自身银行账户余额、明细均无资金入账记录。对方以转账成功为由反复催促客户立即发货，客户对此产生疑虑，遂向民生银行台州温岭支行工作人员核实。
面对客户的疑虑，该行营运主管立即协助客户核验官方系统流水，细致比对对方提供的转账凭证，发现该回单存在版式错乱、画质失真、印章不规范等多处明显修图伪造痕迹，凭借高度的反诈敏感性和专业判断力，当即判定为虚假转账凭证。
在确认风险后，该行营运主管随即向客户详细拆解了该类诈骗的作案手法与套路。此类骗局主要针对小微外贸商户，利用其跨境交易频繁、依赖单据对账、交易核实渠道相对单一的特点，通过伪造银行转账凭证、仿冒官方短信等方式，制造“资金已到账”的假象。由于跨境交易存在沟通时差、对账流程复杂、信息不对称等短板，诈骗分子往往趁虚而入，诱导商户在未核实真实交易的情况下提前发货，最终导致货款无法追回，造成重大经济损失。
为增强客户防范意识，该行营运主管现场开展了反诈警示教育，明确告知客户：银行账户资金到账的唯一有效核验标准，是银行系统中真实、可查的交易流水记录，任何短信、截图、邮件等非官方渠道提供的凭证均不具备法律效力，切不可轻信。通过耐心讲解与风险提示，客户彻底打消了发货念头，避免了可能发生的经济损失。
此次事件中，民生银行台州温岭支行员工凭借高度的责任心与专业素养，第一时间识别风险、果断处置，成功拦截一起潜在的供货诈骗案件，未造成任何财产损失。下一步，该行将持续强化员工风险防控意识与履职能力，进一步筑牢前端风险防线，充分发挥网点作为反诈前沿阵地的作用。同时，该行也将把反诈宣传深度融入日常业务办理全过程，精准覆盖小微外贸市场主体，提升客户识别诈骗、防范风险的能力，切实守护客户“钱袋子”，为构建安全、稳健、可持续的金融环境贡献力量。
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