去年刚被罚、今年再踩线！宁银消金因管控合作机构不力被罚

2026年6月5日，国家金融监督管理总局宁波监管局公布行政处罚决定，浙江宁银消费金融股份有限公司（下称“宁银消金”）因对合作机构收费管控不到位，被罚款50万元，相关直接责任人同时受到警告处分。作为银行系持牌消费金融机构，宁银消金此次违规被罚，也让2026年以来收到监管罚单的消费金融机构增至五家。从罚单事由来看，违规问题集中在合作机构管理领域。

同款合规旧疾复发

此次监管处罚直指宁银消金在外部合作管理上的核心漏洞，处罚事由为对合作机构收费行为管控不到位，该行为违反消费金融业务合作相关监管规则。在消费金融助贷模式下，持牌机构作为业务主体，需要对合作方的收费标准、收费流程进行全流程监督，杜绝乱收费、变相加价等损害金融消费者合法权益的行为。监管部门认定，宁银消金未能切实履行主体管理责任，对合作机构的收费环节疏于监管，最终依法作出罚款50万元、问责相关负责人的处罚决定。

公开资料显示，宁银消金成立于2016年1月，注册资本为36亿元，由宁波银行控股，是国内持牌消费金融公司。该公司2025年年报披露，截至2025年末，公司贷款余额为666.15亿元，同比增长12.84%，全年净利润为4.11亿元，增幅为35.50%。

为拓展互联网消费金融业务，宁银消金搭建了规模庞大、类型多元的外部合作体系。根据其2026年5月公示的互联网助贷业务合作机构名单，该公司合作主体涵盖银行、小额贷款公司、金融科技企业、融资担保机构等，业务合作分为共同出资、助贷合作、担保增信三大模式。

其中既有重庆蚂蚁消金、度小满旗下小贷公司等行业头部主体参与共同出资，也有数十家金融科技公司承接流量对接、技术服务等助贷业务，同时还有大量融资担保公司为信贷业务提供增信支持。

多元化的合作模式为宁银消金线上业务快速发展提供了助力，但数量众多、业态各异的合作方，或也大幅增加了日常管理难度。此次因合作机构收费问题被罚，并非偶然。回溯过往监管记录，宁银消金2025年7月就曾因合作业务管理未尽职、违规放贷等多项问题被重罚165万元。

连续出现同类合规问题，或反映出公司在合作机构穿透式管理上存在长效短板，面对复杂的合作链条，未能建立起完善的管控、核查与约束机制。

业内分析认为，助贷合作是消费金融行业普遍采用的经营模式，但合作链条越长，风险传导的可能性就越大，机构一旦放松对合作方收费、风控、服务行为的监管，很容易滋生各类违规问题。

年内五家消金机构接连被罚

宁银消金此次被罚后，南都湾财社记者不完全统计发现，2026年以来国内已有中信消费金融、苏银凯基消费金融、中原消费金融、尚诚消费金融以及宁银消金共5家持牌消费金融机构相继收到监管罚单，合计被罚439万元。

时间回溯至2026年初，消费金融行业便迎来监管严查。1月上旬，中信消费金融率先因征信管理违规被罚，该机构存在个人信用信息异议处理超期、未按要求进行书面回复与信息标注、信用信息报送不准确等四项问题，监管部门对公司处以105万元罚款，成为今年行业内首张百万级罚单。

同在1月，苏银凯基消费金融因违反信用信息采集、查询与管理相关规定，被央行罚款48.4万元，同月中原消费金融也因违反信用信息采集等原因领到75.6万元罚单，开年一月内三家机构接连因相似问题受罚，足以体现监管对个人信用信息保护工作的重视程度持续提升。

进入3月，行业再出大额罚单，上海尚诚消费金融因多项违规行为被重罚160万元，也是目前今年年内金额最高的消金行业罚单。罚单显示，尚诚消金存在个人贷款管理不符合审慎经营规则、催收外包管理失控、审计管理漏洞、保证金管理不审慎等五项问题被罚，罚单直指贷款全流程管理、外包业务管控、内部治理等多个薄弱环节，暴露出部分机构在内控体系上存在系统性缺陷。

纵观今年五家被罚机构的违规类型，能够清晰看到监管的监管逻辑，一方面持续紧盯征信信息报送、异议处理等基础合规要求，守护个人信息安全底线；另一方面重点整治贷款风控、第三方合作、催收外包、内部治理等核心业务环节，针对助贷、外包等行业主流模式强化穿透式监管。

当前消费金融行业整体进入存量竞争阶段，过往依靠规模扩张、粗放式合作的发展模式已经难以为继，随着“双罚制”成为监管处罚的常态，不仅违规机构会受到处罚，相关管理人员也将承担相应责任。行业普遍认为，接下来监管力度不会放松，后续针对合作机构管控、催收行为、信贷资金流向、信息披露等领域的检查还将持续开展，倒逼各家消费金融机构补齐合规短板，推动整个行业从高速扩张转向合规稳健、提质增效的发展新阶段。

采写：南都·湾财社记者 马青