北京
近日，国家金融监督管理总局蚌埠监管分局开出行政处罚，蚌埠农商行因重大关联交易未按规定经董事会审批，被罚款40万元；2021至2023年任职该行行长的丁克强受到警告处罚。结合历年授信与股权数据，本次处罚多指向第二大股东蚌埠投资集团1.5亿元存量授信业务，该行长期深陷关联交易合规难题。
关联交易屡踩监管红线，制度落地流于形式
丁克强空降执掌蚌埠农商行期间，该行关联交易违规频发。2021年内该行两度因关联授信超标、审批不合规、信息披露瑕疵接连被罚，合计罚金90万元。虽先后多次修订关联交易管理制度、完善风控与关联交易委员会议事规则，但制度搭建未落地执行。数据显示，2021年末该行全部关联方授信占资本净额42.17%，蚌埠投资集团、天润化学为核心用信主体，其中蚌埠投资集团授信额度1.5亿元，其持股近10%、派驻董事，关联属性突出。后续该行持续压缩大额关联授信，2023年末关联授信占比回落至21.50%，蚌埠投资集团自此退出前十大关联授信客户名单；至2025年末，全行关联授信规模4.65亿元，以贷款业务为主。从外部经营数据看，近年蚌埠投资集团负债抬升、偿债指标持续走弱，也为前期大额关联授信埋下风险隐患。
2025年合规密集被罚，内控短板集中暴露
2025年成为该行合规承压大年，全年两笔大额罚单落地，累计被罚330万元。除本次40万元关联交易处罚外，当年3月该行因违规放贷、大额风险暴露超标被罚290万元，时任副行长被取消终身高管任职资格，处罚力度凸显相关违规问题严重性。叠加2021年曾出现高管未核准先行履职被罚记录，可见该行高管任职管理、信贷全流程内控长期存在漏洞。
经营基本面承压，盈利、资本、资产质量多重受限
从经营业绩看，2025年蚌埠农商行营收10.64亿元，同比增幅超100%，但全年净利润仅2400万元。利润小幅抬升主要依靠压缩经营开支、下调所得税支出，利息收入小幅上涨，中间业务持续亏损，手续费及佣金净收入为-470.62万元，业务结构高度依赖传统存贷，盈利韧性不足。资产质量方面，年末不良贷款率2.75%，虽同比回落，但仍显著高于行业均值，年内针对多家对公主体发起诉讼，企业端信用风险持续出清；为化解不良，该行收紧分支机构授信权限、严控大额异地贷款、落地专项清收方案。资本端压力同样紧迫，2025年末该行资本充足率10.82%，仅小幅高出10.5%的监管底线，安全垫薄弱。为补足资本，当年12月该行审议定向募股方案，但受中小银行股权流通偏弱等市场环境制约，增资成效仍存不确定性。股权结构上，该行法人股占比83.5%，前十大股东合计持股71.63%，股权集中度偏高，年内多笔法人股权被质押、自然人股权发生变更。
作为蚌埠本地重要地方法人银行，蚌埠农商行接连被罚是部分县域农商行共性缩影：完善风控规章制度与实际落地脱节、大股东关联授信管控缺位、粗放放贷拖累盈利与资产质量。在监管持续强化农商行关联交易、信贷风控督导的背景下，地方中小行亟需理顺股权治理，压实全流程内控管理，优化信贷投放与业务结构，破解资本补充、不良压降等现实难题。
记者：贺小蕊
财经研究员：于文
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