广东
针对与恒生中国企业指数(HSCEI)挂钩的股票挂钩证券(ELS)损失案，韩国金融监管机构的处罚方案终于落地。
据韩国媒体报道，韩国金融监督院(FSS)今日上午召开临时制裁审议委员会，就涉及HSCEI挂钩ELS产品不当销售事件重新审议处罚方案，决定对KB国民银行、信贷银行、韩亚银行、NH农协银行以及渣打韩国等5家银行合计处以约6000亿韩元(约合人民币26.46亿元)罚款。
这一数字明显低于FSS今年2月提出的逾1.4万亿韩元罚款方案，降幅超过一半。
若与事件爆发后FSS最初估计的约4万亿韩元罚款规模相比，目前金额更已缩减至不足六分之一。
不过，相关处罚仍需获得韩国金融服务委员会(FSC)最终批准后方可正式生效。
此次处罚源于韩国近年规模最大的金融产品销售争议之一。
2024年初，FSS对12家金融机构的专项调查后认定，多家银行及券商在销售与HSCEI挂钩的结构性产品时，存在风险评估不足、销售流程不规范以及信息披露不充分等问题，暴露出较为严重的内部控制和合规管理缺陷。
调查显示，涉事机构包括5家银行及6家证券公司。在产品销售过程中，部分投资者未能充分了解产品结构及潜在风险，而相关机构亦未能履行充分的适当性管理义务和风险揭示责任。
由于当时HSCEI持续承压，大量挂钩产品面临巨额亏损风险。FSS曾估算，若HSCEI数维持2024年初水平，持有相关ELS产品的韩国散户投资者累计损失可能高达5.8万亿韩元。
其中，不少投资者为退休人士和风险承受能力相对较低的个人客户，因此该事件迅速引发韩国社会广泛关注。
市场人士当时预计，部分产品最终亏损幅度可能达到40%至50%，进一步加剧了投资者维权及监管问责压力。
在事件调查过程中，FSS曾明确表示，将综合考虑金融机构对客户的赔偿情况、纠纷解决进展以及恢复市场信任的措施，决定最终监管处罚力度。
因此，随着相关银行陆续推进投资者赔偿计划并加强内部整改，监管层最终选择较最初方案明显下调罚款规模。
尽管如此，约6000亿韩元的罚款总额仍属于韩国金融业近年来较大规模的行政处罚之一，也反映出监管部门对于复杂金融产品销售合规问题的持续高压态度。
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