上海
近日，一位老年女性走进工商银行闵行春申支行营业大厅，要求办理定期存款提前支取及跨行转账5万元。大堂客服经理像往常一样，在进行转账业务前的风险提示和“四问一告知”时，发现客户神色略显慌张，对于“是否认识收款人”“转账用途是什么”等关键问题，回答含混不清、逻辑前后矛盾。客户仅称要向微信上一位“好友”借款，但汇款用途一栏却写着“功德投资款”，且明确表示从未与对方见过面。
凭借职业敏感，大堂客服经理立刻意识到这极有可能是一起针对中老年客户的诈骗。他一边安抚客户情绪，一边迅速将情况报告给网点负责人。网点负责人立即到场并开展进一步核实。面对询问，客户言辞愈发闪烁，坚持要尽快汇款，声称“晚了就赶不上了”。
见状，网点负责人判断事态紧急，一边继续以“核实账户真实性”为由，耐心向客户解释延迟转账的必要性，尽力拖延时间；另一边大堂工作人员则迅速报辖内派出所。最终通过警银联动，成功劝阻客户。
工作人员介绍，这是一起典型的“感情投资+高息利诱”类诈骗。诈骗分子利用部分群众对“功德”“福报”等概念的信奉，以及对高额回报的渴望，通过社交软件建立虚假人设，先以“交友”“借款”培养信任，再以“投资功德项目”“共建慈善平台”等名目，承诺无法兑现的高额收益，诱骗受害者转账汇款。本案中，客户与所谓的“微信好友”从未谋面，对方身份信息、项目资质完全无法核实，“投资”标的虚无缥缈。
所幸网点工作人员严格执行电诈工作防范要求，认真询问资金用途、收款人信息，了解所谓投资项目信息；仔细观察客户神色，充分判断业务合理性和转账真实性，精准识别出“不熟”“逻辑乱”“用途怪”三大危险信号。
在此，提醒广大市民：凡是网上交友后推荐“稳赚不赔”“功德无量”项目的，均是诈骗；投资理财一定要走正规金融机构渠道，护好自己的养老钱、血汗钱。
素材：工商银行闵行春申支行
记者：戴立骅
编辑：何逸晨（实习）
审核：刘垦博 何婷婷
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