北京
民营企业已成为我国外贸主力军，在复杂多变的外部环境中抗风险能力持续增强。其中，离不开金融风险防控和支持机制发挥作用。
最新数据显示，今年前4个月，我国货物贸易进出口总值16.23万亿元人民币，同比增长14.9%。从外贸主体看，民营企业、外商投资企业、国有企业进出口分别增长15.9%、15.4%、9.8%。民营企业已然成为我国外贸的主力军，在复杂多变的外部环境中抗风险能力持续增强，展现出强劲韧性。其中，离不开金融风险防控和支持机制发挥作用。
外贸发展离不开金融赋能。金融服务能够化解跨境资金周转压力。其一，外贸业务订单周期普遍较长，备货、物流、结算环节资金占用多，回款存在账期差异。信贷、保理、订单融资等金融产品，使得外贸企业凭出口订单、应收账款或投保保单就能融资，可以缓解企业流动资金短缺，保障采购、生产、履约全链条稳定运转，避免因资金链断裂错失订单。
其二，当外贸企业面临汇率波动、买方违约、国别政治风险、信用风险等多重不确定性时，远期结售汇、外汇期权、出口信用保险、保函等金融工具，能锁定汇率成本、规避坏账损失、抵御海外市场突发风险，稳定企业经营预期。
其三，跨境收付涉及不同币种、跨境清算规则、外汇管制等问题，银行跨境结算、跨境本币支付、第三方跨境金融服务，可简化收付流程、提升结算效率、减少汇兑成本，保障贸易资金安全高效流转。
其四，金融服务能够助力企业拓展海外市场。中长期出口信贷、海外投融资、供应链金融等配套服务，能支持企业承接大额长期海外订单，布局海外仓与境外分支机构，开展跨境合作，降低出海门槛，提升国际市场竞争力。
不过，外贸企业在实际经营中仍面临金融服务痛点。例如，企业流动性资金压力犹存，市场多元化背景下小币种汇率风险扩大，出口信用保险精准度不够，金融科技应用广度和深度不足，等等。对此，仍需多措并举，构建“银行+保险+平台+政府”深度协同的外贸金融生态。
继续加大信贷与融资支持。强化政策性金融引领，发挥进出口银行、信保机构的主力作用，扩大外贸专项信贷规模，优先支持中小微、专精特新外贸企业。降低中小微企业融资门槛，围绕外贸企业真实贸易流设计融资产品，推广订单融资、保单融资、应收账款质押融资，减少抵押担保要求，对暂时困难但有订单的外贸企业续贷展期。
构建小币种汇率避险服务体系。在企业端，优先采用人民币或美元作为计价结算货币，将汇率风险纳入项目成本预算，从源头减少不可对冲的小币种敞口。在银行端，中资银行应加快在新兴市场的海外布局，加强与当地金融机构的代理行合作，提升小币种业务的做市和报价能力，提供远期结售汇、外汇期权、掉期等产品，支持“锁汇+融资”组合，帮助企业锁定成本、稳定利润。
优化跨境结算与外汇便利化。扩大高水平开放试点，拓宽跨境贸易便利化试点地区与业务范围，支持“货款+运费+仓储费”等净额结算，减少汇款笔数与费用。简化优质企业收付汇，对合规优质企业实施“展业原则+极简审核”，支持经常项目资金集中收付、批量自动审核，提升结算效率。
扩大出口信用保险精准度。提高短期险承保率、降低费率，加大对新兴市场、中小微企业、产业链的承保力度；推广中长期险、政治风险保险。推动“银行+信保+政府风险补偿”共担风险，降低银行放贷顾虑，扩大信用类贸易融资覆盖面，将海关、税务、外汇、社保等合规信息纳入征信，推广“信易贷”，以信用换融资，减少担保依赖。
强化金融科技深度嵌入外贸场景。打造数据贯通的一站式跨境金融服务平台，整合智能结算、汇率管理、快速融资和资讯分析四大功能，强化区块链在贸易凭证真实流转、海关与银行数据互认等方面的应用，利用大数据、AI分析企业交易、物流、税务数据，精准画像、智能审批，实现数据真实性的可验证和可信流转，打破“信息孤岛”，强化金融服务与外贸需求的精准对接，提升中小微贷款可得性与风控效率。
（作者：蓝庆新 系对外经济贸易大学国家对外开放研究院教授、博士生导师 来源：经济日报）
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