韩国支付巨头被警方调查！

韩国移动支付平台Kakao Pay正因用户信息传输争议接受警方调查。

媒体报道显示，韩国京畿南部警察厅反腐败经济犯罪侦查队已接到金融监督院调查委托，正在以涉嫌违反《信用信息法》对Kakao Pay法人展开调查。警方称，目前正在接收并查看金监院相关资料，确定侦查方向。

调查指向Kakao Pay用户信息向Alipay相关实体传输一事。

报道称，Kakao Pay被指在2018年至2024年5月期间，向Alipay方面传输约4000万名客户信息，累计传输约542亿次。韩国个人信息保护委员会此前发布的官方材料披露，2019年6月27日至2024年5月21日期间，相关累计传输件数约542亿件，去重后约4000万人。

Kakao Pay并非韩国支付市场的边缘机构。它依托Kakao生态发展，业务覆盖支付、转账、账单、会员及理财、贷款、保险等金融服务。Kakao Pay方面称，其月度支付用户已超过2000万人，韩国前100大线上线下品牌商户中超过95%已导入Kakao Pay支付。

从市场位置看，Kakao Pay是韩国头部移动支付平台之一，也是当地数字钱包和便捷支付市场的重要参与者。

2025年Naver Pay、Kakao Pay、Toss Pay三大平台型便捷支付服务的线上线下支付金额合计约106.3万亿韩元，其中Naver Pay约56.5万亿韩元，Kakao Pay约37.8万亿韩元，Toss Pay约12万亿韩元。上述数据不包括便捷转账、PG结算金额及部分不经自有预付体系的线下卡联动支付。

Kakao Pay一季度业绩披露显示，2026年第一季度综合TPV为50.9万亿韩元，Revenue TPV为14.6万亿韩元。

2025年1月，韩国个人信息保护委员会已就Kakao Pay、Apple及Alipay相关事项作出处罚。官方材料显示，Kakao Pay在未取得用户同意的情况下，将用户个人信息提供给Apple的受托方Alipay Singapore E-Commerce Private Limited，用于NSF评分模型构建和分数计算。韩国个人信息保护委员会据此对Kakao Pay处以59.68亿韩元罚款，并要求相关方整改。

韩国金融监督院也已对Kakao Pay作出行政处理。报道称，金监院在调查后对Kakao Pay作出相当于“机构警告”的处分，并处以129.76亿韩元罚款和480万韩元罚款。

随后，金监院将案件委托警方调查，警方开始从《信用信息法》角度进一步侦查。

NSF评分与Apple服务中的小额支付扣款有关。韩国个人信息保护委员会材料显示，该评分用于判断用户在Apple服务中发生多笔小额支付合并计费时出现资金不足的可能性。相关数据被用于Apple服务内多笔小额支付合并计费时的资金不足风险评估。

官方材料披露，相关信息包括Kakao Pay用户内部编号、手机号和邮箱哈希值、Kakao Pay加入日、身份确认情况、充值余额，以及近7日充值、支付、转账次数等24项内容。这些数据覆盖注册、实名、账户状态、资金余额和短期支付活动，已经具有明显金融属性。

这些字段组合后，能够同时反映账户状态、短期交易行为和扣款风险，已经超出单一支付指令字段的范围。Kakao Pay作为支付服务提供方，掌握的是具有金融属性的账户和交易数据。账户余额、短期支付活动和NSF评分被放入同一处理流程后，监管审查已经触及支付扣款风险评估。

韩国个人信息保护委员会还提到，Alipay自动接收Kakao Pay用户信息，计算每名用户的NSF评分，并更新评分模型。Apple方面则被认定未向用户充分告知相关境外受托处理安排。韩国监管机构同时要求Alipay销毁基于相关信息建立的NSF评分模型。

Kakao Pay方面此前并不认可违法定性。Kakao Pay曾主张相关传输属于服务委托处理，传输信息经过加密或无法直接识别个人，不需要另行取得用户同意。韩国监管方面的处理结论则指向另一项问题，用户是否清楚哪些账户和交易信息被传输至境外主体、是否用于评分模型、是否进入Apple服务的扣款风险判断。

Kakao Pay事件已从行政处罚进入警方调查阶段。警方目前以涉嫌违反韩国《信用信息法》对Kakao Pay法人展开调查，并正在接收、查看金监院相关资料。韩国个人信息保护委员会材料中，Apple受托方列明为Alipay Singapore E-Commerce Private Limited。

支付公司接入大型平台、应用商店、钱包网络和跨境商户时，后台系统对接往往伴随数据传输、风险识别、扣款判断和争议处理。在Kakao Pay事件中，账户余额、交易次数、实名状态等信息进入外部模型后，数据用途、授权方式、受托方责任和合作方保护能力都进入监管审查范围。

Kakao Pay争议发生在Apple服务、Alipay相关实体和韩国本地支付账户之间，涉及全球化支付接入中的数据责任划分。跨境平台和外部服务接入复杂后，数据用途、委托关系、用户授权和合作方责任都需要留下清晰记录。

Kakao Pay事件仍需等待韩国警方进一步调查结论。交易能否完成只是前端结果，账户与交易数据在外部合作中的用途、留痕和责任分配，同样会成为监管审查对象。

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