承接存款搬家，多家头部银行加紧“严选”，又一大行入列有何新打法？

财联社5月13日讯（记者 李迪）自招行的长盈计划后，国内银行业陆续迎来基金严选品牌布局的大动作。

基金严选品牌早非新鲜事物，但吸引各家银行纷纷积极布局，并呈现出不同的特色打法，却是行业乐见的。

本月初，工商银行正式推出全新基金销售服务品牌“工盈研选”，首期推出“安盈”“智盈”两个产品系列，“安盈”聚焦固收、固收+产品，“智盈”则精选权益指数及指数增强产品。

“先行者”招商银行最早试水，推出TREE长盈计划”聚焦FOF产品配置。此前，建设银行也于今年年初推出基金严选品牌“龙盈FOF”，专注公募FOF产品严选，聚焦多元资产配置。

交通银行旗下的财富管理品牌“沃德优选”则覆盖理财、基金、保险、贵金属等多种投资品类，“沃德优选基金”则以细分子品牌形式存在。

银行密集布局基金严选品牌，折射出财富管理行业格局深刻变革。随着市场利率持续下行，存款搬家趋势持续，银行通过打造基金严选品牌与一站式配置服务，有望有效承接客户的投资新需求。

此外，随着传统的“货架代销”模式逐步过时，基金严选已成为银行投研实力的重要体现。银行依托专业投研团队与多年投资经验，搭建完备的筛选评价体系开展基金优选，并结合客户的风险偏好与理财需求提供持续的陪伴服务，有望改善客户的投资体验，也有望增强客户信任感，形成业务发展的良性循环。

银行接棒推“基金严选品牌”

今年5月8日，工商银行正式推出全新基金销售服务品牌“工盈研选”。

“工盈研选”首期推出“安盈”“智盈”两个产品系列，其中，“安盈”系列聚焦固收、固收+产品，智盈系列则精选权益指数及指数增强产品。

工商银行在不断扩大公募朋友圈，首批入选“工盈研选”产品池的基金中，包含景顺长城、多工银瑞信、博时基金、万家基金等多家头部公募旗下的产品。这从各家公募不断推出的商业宣传就可见重视程度。

除工商银行外，建设银行则更早于今年年初推出基金严选品牌“龙盈FOF”。与“工盈研选”不同，“龙盈FOF计划”主打公募FOF产品严选，聚焦多元资产配置。

具体来看，“龙盈FOF计划”按权益中枢大致划分为低波、中低波、ETF-FOF和全球投资四条产品线，对应约10%、20%、30%、40%四档风险水平，低波产品还设定了不超过1.5%的最大回撤目标和约3%的目标年化收益，入池产品多为债打底、适度叠加权益和跨境资产的偏债FOF。

此外，部分银行还打造了横跨基金、理财、贵金属等多资产品类的综合优选品牌，基金优选品牌以细分子品牌形式存在。以交通银行旗下的财富管理品牌“沃德优选”为例，该品牌通过量化评价模型等从全市场甄选产品，覆盖理财、基金、保险、贵金属等多种投资品类。

其中，沃德优选基金通过“六道工序、十三个维度”的创新、严格量化评价体系，从全市场择优选出长期业绩表现优异、风格稳定的基金经理和基金产品，通过持续优选、不断迭代，目前已形成15个品类的沃德优选基金池。

值得注意的是，工盈研选、龙盈FOF、长盈计划、沃德优选等基金严选品牌，不止是品牌，更是一站式资产配置综合服务。这些品牌打破了传统基金代销的“货架模式”，银行不仅提供严选产品，还将围绕客户需求进行配置建议并提供长期陪伴服务。

先行者招行

论起基金严选品牌领域的布局，必须要提招行“首发”的行业贡献。

招商银行“TREE长盈计划”聚焦FOF产品配置。业内人士指出，这一计划于2024年正式推出，帮助原本只配置定存、银行理财的客户，在同一APP内实现从单纯存款到“存款+多元配置”的过渡，计划上线后也催生了多款爆款FOF产品。

“招行挽救了FOF”，持有这一观点的FOF基金经理并不在少数。

在2025年，“长盈计划”的多只入选产品成为“爆款”新发产品。其中，东方红盈丰稳健配置6个月持有FOF、富国盈和臻选3个月持有FOF的发行规模分别为65.73亿元、60.01亿元。

2025年的FOF产品首募规模前五名中，更是包含四只“长盈计划”入选产品，分别是东方红盈丰稳健配置6个月持有FOF、富国盈和臻选3个月持有FOF、易方达如意盈安6个月持有FOF、华泰柏瑞盈泰稳健3个月持有FOF。

申银万国证券研报显示，截至2025年三季度，“长盈计划”入选产品均为严格控制波动和回撤的债券FOF或“固收+”FOF，带来的规模增量接近600亿元。

业内人士指出，招商银行长盈计划的成功，是FOF产品业绩回暖与招行及时布局等因素综合作用的结果。招商银行聚焦低波动FOF产品，以严选标准与投顾陪伴承接稳健型客户需求，为银行应对存款搬家趋势提供了可借鉴的样本。

顺应存款搬家之举

更多银行积极布局基金严选品牌，体现出财富管理行业的深刻变化。

一方面，在存款搬家趋势的影响下，更多银行在积极承接客户的存款搬家需求。近年来市场利率持续下行，居民储蓄意愿有所回落，存款搬家趋势凸显，更多客户想投资收益更高的投资品类。

在此背景下，银行主动布局基金严选品牌，并且打造一站式资产配置服务，有望承接客户新的投资需求。对投资者而言，无需跨平台跳转，在一家银行APP就能实现“存款”到“存款+”的升级，还能享受银行专业的产品优选与资产配置陪伴服务，体验也更加便捷省心。

值得关注的是，部分银行的基金严选品牌重点聚焦FOF、固收+等稳健品类，这也形成了自身的差异化打法。业内人士指出，银行的客群中，风险偏好偏低的稳健型投资者占比较多，与固收+、FOF产品的目标客群契合度较高，因而以这类产品为主打系列，有望承接更多客户的投资需求。

此外，布局基金严选品牌的操作，也有望帮助银行以自身投研实力打造业务护城河。如今，基金代销领域的传统“货架模式”已经过时，投研实力、陪伴服务成了基金代销机构的核心竞争力。

而基金严选品牌，本质上就是银行核心投研实力的具象展示。银行依托专业投研团队与多年投资经验，搭建完备的筛选评价体系开展基金优选，并结合客户的风险偏好与理财需求提供持续的陪伴服务，有望改善客户的投资体验，也有望增强客户信任感，形成业务发展的良性循环。