汽车金融之“围城”内外

城里的人想出去！

城外的人想进来！

昨天，加到一位汽金圈的网友，告诉我：车抵贷的圈子太卷了！做了这么多年，突然感觉自己不会了，想换到二手车金融圈试试！问鹞石周有什么建议？

建议还是别换了：

1、习惯了车抵贷高毛利（曾经）的人，通常不习惯二手车金融的低毛利！

2、二手车金融的卷，和车抵贷不同，前者偏向2B卷，后者偏向2C卷，车商对金融渠道的审视更让人奔溃。

3、两类产品，玩法几乎不同，产品资方有差异，团队很难转型，适应有个过程。

这大概算是：围城内的车抵贷，想着自己围城外的二手车金融

围城内外的视角是不同的，这些年不少玩家退了出去，又有更多的玩家涌了进来！正如开场案例说的那样，汽车金融不同的业务板块之间，有的人进去，有的人出来（换赛道）。

一、进场的玩家视角

汽车金融万亿级市场，新车金融市场2-3万亿规模，虽然卷不过大行，自己要求不高，总能分到一杯羹！二手车国内销量从官方数据来看：年年增长创新高！车抵贷市场毛利这么高，甚至融资租赁没受到24%、20%的限制，依然高毛利的高歌猛进！以租代购收益就更高了，妙不可言！项目融资一笔几千万甚至上亿！

汽车金融，没有其他选择时候的最佳选择！

二、退场的玩家视角

汽车金融万亿级市场，已经卷得水深火热了！新车业务卷不过大行，就连主机厂的亲兄弟都差点hold不住，如果不是国家层面反内卷，2025年都不知道如何过？二手车金融玩家多牛毛，比完价格比返利，比完返利比效率，比完效率比风控没底线！车抵贷看上去很美，毛利越来越低，返点越来越高！以租代购都说好，其实很难上规模，同时客户真的普遍还是很次级，遗留的问题也自然就多。项目融资这几年暴雷的也是屡见不鲜！

这些都不提了，投诉！还是一个很伤脑筋的问题！

三、关于2026年冷笑话！

如果说还有什么冷笑话！应该是一连串的！汽车消费拉不动了！新车拼命的降价，降得二手车没有活路！据说4月份有中小车商一台车没卖！车抵贷线上模式如火如荼，卷得线下模式越来越没有流量，再加上：过去的企业主、经营户都不贷款或者贷不到款了，业务就更难了！以租代购以为能防骗，现在发现黑中介也缺业务，也忒没底线了！整出“出口”的局！最近，收车又成了行业新的难题！8月1日一个坎！9月30日还有一个坎！4月底的代扣支付还出了问题！还要面临新一轮的专项整治！

客观来说，管理层的治理是正确和精准的，问题是积累了这么多年的顽疾，如何慢慢回归：金融回馈产业，金融回报社会的初心了？

原本以为：2025年黑天鹅够多！

不出意外的：2026年意外更多！

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