工行晋中分行三支行违规发放个人经营贷，三名行长及一名经理被问责

5月9日，国家金融监督管理总局晋中监管分局公示行政处罚信息，工商银行（601398）晋中分行因违规发放个人经营性贷款被罚款30万元。

引人关注的是追责力度：三名支行行长及一名分行个贷部经理同时被警告。具体来看，时任和顺支行行长张志南被警告并罚款6万元，太谷支行行长刘铸、晋中经纬支行行长张进军、分行个贷部经理江妍均被警告。

个贷部经理与支行行长职级相当，四名中层管理人员同列一张罚单，意味着这已不是某个网点的偶发失误，而是三个支行并发的系统性违规。

从处罚依据来看，监管部门援引了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及第四十八条，核心指向审慎经营规则的失守。所谓"违规发放个人经营性贷款"，在银行实务中通常指向贷前调查流于形式、客户资质审核不严、贷款资金用途监控缺失等环节。

个人经营性贷款笔数多、金额分散、借款主体资质参差不齐，天然存在较高的操作风险，也正因此成为监管关注的重点领域。

如果贷前对借款人经营真实性核实不到位，或贷后对资金流向疏于监控，贷款就有可能偏离支持实体经营的初衷，甚至流入楼市、股市等监管禁止的领域。

事实上，工行晋中分行在此次被罚之前，并非没有"前科"。早在2019年1月，该分行就因违规发放贷款、贷款三查不尽职等问题，被原晋中银保监分局处以20万元罚款，并对相关责任人给予警告。彼时被处罚的人员名单中，出现了时任分管行长刘铸的名字——而七年后的今天，刘铸以太谷支行行长的身份再次出现在处罚名单上。

值得留意的是，涉事的几家支行自身也存在其他维度的风险记录。据企业信用信息公示系统数据，工行晋中经纬支行曾因连续三个月未进行纳税申报，被国家税务总局山西省税务局认定为税务非正常户。而太谷支行则早在2020年就因未按规定进行国际收支统计申报，被国家外汇管理局晋中市中心支局给予警告并罚款5万元。

近年来，在扩内需、促消费的政策导向下，国有大行纷纷加码零售信贷投放，个人消费贷款和个人经营性贷款成为拉动个贷增长的关键引擎。工商银行2025年年报数据显示，截至报告期末，该行个人经营性贷款余额已达19302.19亿元，较上年末增长2522.38亿元，增幅高达15.0%。同期，个人消费贷款增长18.5%，二者共同撑起了工行个贷板块在房贷收缩背景下的增长门面。

然而，规模狂奔的另一面，是资产质量指标的悄然承压。年报同时揭示，2025年末工商银行个人贷款不良率为1.58%，较上年末上升0.43个百分点。其中，个人经营性贷款的不良贷款率从上年末的1.27%攀升至1.82%，上升了0.55个百分点，升幅在各项个贷品类中居于前列。个人住房贷款不良率从0.73%升至1.06%，消费贷款不良率从2.39%升至2.58%，信用卡透支不良率更是高达4.61%。整体来看，个人不良贷款余额达到1423.37亿元，较上年末增加395.10亿元，增幅显著。