互联网保险消费者呈现“三化”特点

2026年5月7日，元保联合清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心共同发布的《2025年中国互联网保险消费者洞察报告》显示，2025年的互联网保险消费者呈现出明显的线上化、智能化、理性化等特点。

从总量上看，在2025年，互联网保险消费者在保的保险产品前三分别为重疾险、汽车商业险、意外险；在保的互联网保险产品前三为意外险、重疾险、汽车商业险。上述报告还发现，在2025年消费者新购买的互联网保险产品中，意外险位列第一。宠物险是互联网保险赛道里全新的增长引擎：2025年宠物险在养宠群体中的渗透率两年间增长30%，全年龄段用户的渗透率均实现上涨。其中，18—30岁的养宠人群中，52%都购置了宠物险。

元保相关负责人表示，消费者对意外险的重视，回应了当下的生活消费趋势。每个假期，特种兵旅行的打工人挤满旅游景点；曾经小众的运动风靡，从桨板、飞盘到攀岩，徒步、网球；运动户外品牌爆发，成为新的时尚潮流——意外险的消费场景呈现碎片化、场景化特征，正对应着旅行、运动意外、宠物抓伤、儿童校园意外等细分场景。而新能源汽车销量的增长带动了商业车险的增加。

从购买渠道来看，上述报告发现，2025年，互联网保险消费者在保产品的购买渠道中，传统保险公司的线上渠道和传统保险公司的线下渠道占比最高。其中，传统保险公司线上渠道的购险率首度超越其线下渠道，占比达63%，成为消费者购险的第一入口。互联网保险中介渠道和互联网保险公司则是互联网保险消费者在保产品的购买渠道中的第三和第四位。多位受访消费者反映，投保方便、价格便宜、信息透明，是从线下渠道转到线上的普遍原因。例如意外险、车险，线上渠道都具有这种优势。

互联网保险的增长，离不开社交媒体与短视频App（移动应用程序）的普及。2025年调研数据显示，约四成消费者会通过社交媒体、短视频App了解保险信息，其排名仅次于身边人传播。这说明，社交媒体与短视频平台已经成为消费者获取保险信息的核心渠道。从人群差异来看，不同年龄阶段的消费者在保险信息获取渠道偏好上明显分化：60岁以上的老年群体更信任身边人传递的保险内容；20岁—30岁的年轻群体则主要习惯通过社交媒体获取保险资讯；而短视频平台是覆盖全年龄段、受众接受度最高的通用信息渠道。

人工智能（AI）技术的发展，也成为影响消费者购买行为的重要因素。上述报告显示，在购买保险前，有40%以上的消费者会使用AI工具对比保险产品，有50%以上的消费者会将AI推荐的产品作为参考信息来源之一。

关于AI工具的应用，也存在明显痛点。上述报告显示，近半数消费者反馈，他们使用AI工具时无法辨别回答的准确性，需多方校验。同时，AI工具给出的回答很宽泛，无法结合个人情况提供精准方案。还有四成消费者担心AI工具推荐的产品不客观。

（作者 姜鑫）

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姜鑫

金融市场新闻中心资深记者，关注保险行业、证券、新三板、上市公司相关领域，擅长深度报道、人物报道。