社保每月最低缴费2238元，缴费20年，60岁退休，养老金是多少？

全国各地缴费基数相差，最低的河南省只有3851元，最高的上海市却达到了7460元，而且这儿还是缴费基数下限。上海的缴费基数上限高达37302元。上海市灵活就业人员参加社保，需要缴纳基本养老保险和基本医疗保险，缴费比例是固定的20%和10%。如果说在上海参加社保，最低也需要每月缴纳2238元。这种情况下，养老金是多少呢？

下面是全国31省份2025年的缴费基数上下限，上海、北京等少数地区是2025年7月1日至2026年6月30日执行。

退休养老金的计算和分类。

其实，灵活就业人员参加的保险是职工基本养老保险和职工基本医疗保险，两种保险是相互独立的。一种是保障职工老有所养，另一种是保障病有所医。如果运气不好的话，确实缴纳了医疗保险享受不到多少待遇。养老金的计算是相对独立的：

①基本养老金等于基础养老金和个人账户养老金。

②基础养老金等于退休当年的养老金计发基数✖️（1+本人平均缴费指数）➗2✖️缴费年限✖️1%。

如果我们按照最低档次即60%上年度社平工资缴费，对应的缴费指数理论上是0.6。但是由于上半年还是使用的是上上年度的社平工资，所以这样一比较的话，一般缴费指数会低于0.6。

为了简单起见，假设平均缴费指数是0.6，按照基础养老金计算公式，缴费20年可以领取16%的养老金计发基数。

养老金计发基数，实际上现在就是上年度社平工资。去年已经达到了12434元，近年来增长幅度不高，只有1%左右。如果考虑不变的话，差不多缴费20年，基础养老金可以领取1989.44元。

③个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

如果按照7460元基数缴费，20年个人账户可积累143232元。缴费基数高，也有其特定的好处。个人账户的余额万一领不完是可以继承的，每年还会计算利息。退休之前也是每年计算利息的。所以如果现在开始缴费，最终个人账户的余额肯定比上述更多。

退休年龄的计发月数是一个非常复杂的表格，每一个退休年月都对应一个具体数值。未来也有可能修订，但目前使用下表：

由于弹性退休机制的落实，假设我们选择55岁退休，在个人账户余额143232元的情况下，每月个人账户养老金是842.54元。

两部分养老金相加，每月养老金是2831.98元。

这样的养老金待遇，比起每月缴纳的养老保险费和医疗保险费还是更高的。而且这一部分待遇是领终身，直至参保人去世。

参保人去世以后，国家还会一次性给参保人家属丧葬补助金和抚恤金，丧葬补助金是两个月的城镇居民月人均可支配收入，抚恤金是9~14个月。缴费20年，一个月养老金不领的话，抚恤金才是16个月，如果领取养老金超过5年，就是按9个月计算了。一般情况下，11个月的待遇是88770元。

另外，职工的医保个人账户待遇，在职时是按照缴费基数的2%记录，退休后是按照1680元和1890元（75岁以下和75岁以上）两个标准记录。

综合以上待遇来看，有关待遇确实是很稳定的一种保障，缴费20年虽然待遇不高，但如果手中有余钱的话，可以选择更高的缴费，这样待遇也会更高的。