以案说险 :一张流水单 识破“转错账”骗局

近日，建行惠州水口支行大堂经理在自助区巡查时，成功劝阻一名环卫工人向陌生账户转账，凭银行流水单戳穿“转错账”骗局，守住了劳动者的血汗钱。

案例回顾：

当日下午，环卫工人李师傅刚结束路段清扫，神色慌张走进网点，直奔智慧柜员机要转账。网点大堂经理小钟主动上前协助，发现他开着免提接陌生电话，一边输账号一边急切说：“我马上退给你，别报警，我还要上工。”客户的异常举动引起小钟警觉，其立即暂停操作，耐心询问。李师傅焦急解释：“我干活时接到电话，对方自称转账失误，误转5000元到我卡上了，要求立刻原路退回，否则报警追究非法侵占责任”。对方语气强硬、不断施压，李师傅怕惹官司、耽误工作，没多想就赶来转账。小钟引导李师傅到劳动者港湾进行休息、安抚， 然后帮他打印了银行卡交易流水。逐笔核对后确认：账户无5000元入账记录。白纸黑字的流水凭证面前，李师傅这才醒悟，险些落入圈套。

案例剖析：

本案为 “虚假转错账”诈骗，专挑环卫工人、农民工等群体下手，套路隐蔽：

1.编造虚假到账事实：不提供任何截图，仅通过口头谎称转错、伪造银行到账短信、编造转账记录制造资金已到账假象，利用务工人员忙、没时间核对、不熟悉手机银行的弱点行骗；

2.法律话术施压逼转：以“报警”“起诉”“影响征信”恐吓，抓住群体怕惹事、怕留案底、怕误工的心理，仓促转账；

3.诱导自助设备操作：要求在智慧柜员机、ATM快速转账，避开柜面审核，降低拦截概率；

4.暗藏连环诈骗风险：一旦首次转账成功，骗子会以“未收到”“需验证”“账户冻结”等理由继续索要资金，连环收割。

风险提示：

1.陌生来电称“转错账”要求退款，务必先到网点或通过官方手机银行查流水，核实资金是否真实到账；

2.不信口头说辞、不信陌生短信，银行正规流水才是资金到账的唯一有效凭证；

3.绝不在陌生人远程指导下操作自助设备转账，有疑问立即找银行工作人员；

4.遇可疑情况，及时拨打96110反诈专线，切勿盲目听从陌生指令。

建行惠州水口支行始终重视劳动者金融权益保护，依托“劳动者港湾”提供便民服务与反诈宣传。下一步，支行将持续筑牢柜面与自助设备防线，常态化开展针对性反诈宣传。